Histórias de Sucesso de Empréstimos para Pequenas Empresas: Colaboração de Organics do Emmy com Alternativas Federal Credit Union e M & T Bank
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De macarons a maquinaria
Forçado a voltar para casa em Ithaca, Nova York por causa de uma doença grave, Ian Gaffney deixou o Brooklyn em 2008, onde trabalhava como designer gráfico. Uma vez em Ithaca, onde trabalhou como telecomutador para a mesma empresa de design, conheceu Samantha Abrams, recém-formada pelo Ithaca College. Um experiente chef vegano cru, Ian impressionou Samantha com seus vários pratos de comida limpa. Depois de um lote de macarons especialmente delicioso, Samantha foi atingida por um súbito lampejo de brilho: venda os macarons em conjuntos pré-embalados. A mãe de Ian, Emmy, deixou o casal usar sua cozinha, onde eles criaram quatro novos sabores de macaroon. Seu novo negócio - Emmy's Organics - nasceu.
Depois de obter sua cozinha certificada, Ian e Samantha estendeu a mão para a sua cooperativa local e várias outras lojas na área. Em 2009, o casal começou a vender seus produtos no mercado de agricultores de Ithaca. À medida que a popularidade local de seus produtos aumentava, Ian e Samantha buscavam fornecedores na cidade de Nova York. As encomendas aumentaram a um ritmo vertiginoso.
Nos dois anos seguintes, Ian e Samantha colocaram seus corações e almas no Emmy’s Organics, assim como em suas rendas. A demanda, no entanto, continuou a aumentar. A fim de impulsionar a produção de macarons - e, com toda a seriedade, evitar o túnel do carpelo - eles teriam que investir em máquinas.
Parceria com Alternativas Federal Credit Union Machinery, Ian e Samantha logo perceberam, era incrivelmente caro. O casal, portanto, voltou-se para a própria Alternatives Federal Credit Union da Ithaca, ou AFCU, para um empréstimo para pequenas empresas.
"Conhecemos sua reputação por ajudar os proprietários de pequenas empresas antes mesmo de começarmos a bancar com eles", diz Samantha, que também enfatizou a importância de colaborar com uma instituição financeira acolhedora e voltada para a comunidade. E “orientado para a comunidade” certamente descreve o AFCU, que foi estabelecido por um grupo de proprietários de pequenas empresas no final da década de 1970. Muito parecido com o Emmy’s Organics, essas eram empresas familiares, startups autônomas dirigidas por homens e mulheres que eram apaixonados por sua linha de trabalho. Como esses proprietários acharam impossível obter empréstimos para pequenos negócios de bancos maiores, eles resolveram o problema com suas próprias mãos em 1979, criando a AFCU. Em sua infância, o AFCU atendeu a pequenas empresas que não conseguiam empréstimos de bancos. Embora houvesse riscos associados a essa estratégia, a abordagem da AFCU acabou sendo bem sucedida, pois levou a um período de rápida expansão. Embora a AFCU ainda forneça crédito a tomadores de baixa renda, a união de crédito não tem uma taxa de inadimplência maior do que a de outros bancos. A cooperativa de crédito apóia as pequenas empresas por meio de seu programa Business CENTS, oferecendo cursos de treinamento empresarial, workshops e consultoria cara-a-cara. Além disso, de acordo com a sua história, a UFCC faz regularmente empréstimos a pequenas empresas emergentes quando não há outras instituições financeiras que correm riscos semelhantes. Por causa do histórico de sucesso da cooperativa de crédito com pequenas empresas, Carol Chernikoff, diretora de empréstimos da AFCU, ficou emocionada ao saber do interesse da Emmy’s Organics em trabalhar com a AFCU. "Já conhecíamos Sam e Ian anteriormente de seu envolvimento com a comunidade", acrescenta Chernikoff. Depois de obter um empréstimo para pequenas empresas da AFCU, Ian e Samantha compraram o maquinário necessário. A produção de Macaroon disparou durante os três anos seguintes, o que significou que Ian e Samantha teriam que renovar seu armazém. A fim de fazer isso, porém, o casal teria de obter um segundo, maior empréstimo de pequenas empresas. Expandindo com M & T Bank Graças à sua experiência positiva com a AFCU, Ian e Samantha estavam otimistas de que poderiam formar uma segunda parceria de sucesso com uma instituição financeira. O M & T Bank não decepcionou. Ian e Samantha ficaram imediatamente impressionados com o compromisso do M & T Bank com as pequenas empresas. De fato, o M & T Bank é um dos cinco maiores financiadores de pequenas empresas do país, de acordo com Kara Taylor, vice-presidente do banco. “Em nossa primeira reunião, passamos muito tempo nos conhecendo e discutindo especificamente a história por trás do Emmy's Organics”, diz ela, acrescentando: “É importante para nós realmente entender e conhecer as empresas com quem trabalhamos e o que precisaríamos fazer para ajudá-los a chegar ao próximo passo lógico em seu ciclo de negócios. ” Taylor observa que a filosofia hands-on de Ian e Samantha espelha a filosofia de seu banco, o que torna muito mais fácil para todos clicarem. "Somos um banco muito prático", diz Taylor. “Temos muitos produtos e serviços para atender às necessidades dos proprietários de pequenas empresas e nos esforçamos para adequar nossas soluções às necessidades específicas do proprietário de uma empresa. Uma de nossas soluções de negócios mais populares é a ferramenta Banking Built for Business®, que reúne algumas de nossas melhores contas e serviços para economizar tempo e dinheiro dos proprietários de empresas ”.
Dicas para proprietários de pequenas empresas Ao leme de um negócio de sucesso, Ian e Samantha estão ansiosos para transmitir seus conselhos a outros empreendedores iniciantes, assim como Chernikoff e Taylor. "Sempre tenha a mente de um aprendiz", diz Samantha. "Nunca nos sentimos como os melhores. Estamos sempre pedindo conselhos. Enquanto Chernikoff sublinha a importância de ser flexível e ter um Plano B, Taylor recomenda que os proprietários de pequenas empresas encontrem "um parceiro bancário, não apenas um banco". “Idealmente, você quer um banco que possa crescer com você nos próximos anos, que esteja genuinamente interessado no trabalho que você faz e possa fornecer orientação para ajudá-lo a atingir suas metas”, acrescenta Taylor. Milhões de macarons depois, Ian e Samantha claramente prepararam uma receita vencedora. Graças às parcerias com AFCU e M & T Bank, a Emmy’s Organics atualmente vende seus produtos em 2.500 locais em 40 estados. Ansiosos por expandir ainda mais, Ian e Samantha planejam desenvolver novos produtos antes de enfrentar os mercados internacionais em 2014 e além. Crédito de imagem: Eva Meszaros e Emmy’s Organics
