O que é um empréstimo a prazo e onde encontrar opções -

Sua empresa precisa comprar equipamentos, renovar espaço de escritório ou fazer um tipo semelhante de investimento? Um empréstimo a prazo é provavelmente a sua melhor opção, dando-lhe o dinheiro para fazer crescer o seu negócio.

Empréstimos a prazo para empresas são oferecidos por bancos tradicionais, cooperativas de crédito e credores on-line. Veja o que você precisa saber sobre empréstimos a prazo, incluindo seus prós e contras e como solicitar financiamento.

Como funciona um empréstimo a prazo

Se você tem um empréstimo de carro, empréstimo de estudante ou uma hipoteca, provavelmente já sabe como funciona um empréstimo a prazo. Você empresta um adiantamento de caixa para um propósito específico e paga o empréstimo durante um determinado período de tempo com pagamentos fixos e iguais.

Requisitos, taxas e velocidade de financiamento variam entre bancos e credores on-line. Empréstimos a prazo variam em tamanho de US $ 2.000 a US $ 5 milhões, com taxas percentuais anuais que variam de 6% a 99%.

Os bancos oferecem taxas baixas em empréstimos a prazo, mas geralmente têm exigências mais rigorosas - como uma forte pontuação de crédito pessoal e alta receita anual - e levam mais tempo para serem financiadas. Empréstimos a prazo do banco normalmente têm prazos de reembolso de até 10 anos.

Os credores on-line oferecem velocidade e conveniência, mas geralmente têm custos mais altos. Eles também tendem a ter qualificações mais frouxas do que os bancos. Além disso, você pode obter empréstimos de curto prazo com prazos de pagamento entre três meses e três anos a partir de credores de negócios on-line.

Os bancos e os emprestadores on-line fornecem empréstimos para pequenas empresas, que são garantidos pela agência federal. Esse tipo de empréstimo a prazo oferece até US $ 5 milhões e possui prazos de reembolso de até 25 anos, dependendo do valor do dinheiro. Os empréstimos da SBA também têm alguns dos mais baixos APRs, tornando-os uma boa opção para financiamento de longo prazo.

Como hipotecas e empréstimos de carro, empréstimos a prazo geralmente seguem um cronograma de amortização. Isso significa que a maior parte do seu pagamento vai para o pagamento de juros no início do empréstimo e mais para o principal perto do fim. Empréstimos a prazo geralmente podem ser pagos antecipadamente para economizar juros, embora os credores possam cobrar uma multa de pré-pagamento.

Exemplo de empréstimo a prazo: Em um empréstimo a prazo de US $ 100.000 com um período de amortização de cinco anos a 20% de ABR, você efetuaria pagamentos mensais fixos de US $ 2.649 e pagaria juros e taxas totais de US $ 58.963. Use nossa calculadora de empréstimos de negócios para descobrir os custos e pagamentos de um empréstimo a prazo.

Para obter informações sobre outras opções de financiamento, leia nosso guia sobre tipos de empréstimos comerciais.

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Empréstimos a prazo: Prós e contras

Prós:

• Você pode pedir grandes quantias de dinheiro para financiar expansão ou crescimento
• Termos de reembolso longos podem tornar os grandes investimentos mais acessíveis
• O reembolso de empréstimos a prazo pode ajudá-lo a criar crédito comercial
• Empréstimos em credores on-line podem ser aprovados e financiados rapidamente, geralmente dentro de alguns dias a uma semana
• Os requisitos de qualificação para os credores on-line podem ser mais frouxos do que os dos bancos tradicionais

Contras:

• Menos flexibilidade do que linhas de crédito, pois os pagamentos começam imediatamente após o financiamento
• Empréstimos a prazo mais curtos podem acarretar custos elevados e reembolsos frequentes, embora isso dependa do credor
• Os empréstimos da SBA são de baixo custo, mas têm exigências rigorosas e podem levar algum tempo para financiar
• Garantias podem ser necessárias - isso seria um ativo, como equipamentos ou imóveis, que o credor pode vender se você não puder fazer pagamentos

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Onde encontrar empréstimos a prazo

Empréstimos através de bancos e cooperativas de crédito geralmente têm as taxas mais baixas, mas a desvantagem é que você precisará de um bom crédito e finanças sólidas para se qualificar, e isso pode levar mais tempo do que você pode esperar para receber dinheiro em sua conta bancária. Empréstimos através de credores on-line são normalmente mais rápidos para financiar e têm requisitos de crédito pessoal e de negócios mais soltos, embora eles geralmente tenham taxas mais altas.

Aqui estão as opções de empréstimo a prazo de credores on-line:

Opções de financiamento	Boa opção para:	Você qualifica?	Valor do empréstimo e abril
Inscreva-se agora no Credibility Capital Leia nossa revisão de capital de credibilidade.	• Bom crédito pessoal • Financiamento de curto prazo	• 650+ pontuação de crédito pessoal • 18 meses ou mais em negócios • $ 150.000 + em receita	• US $ 10.000 a US $ 350.000 • 10% a 25%
Inscreva-se agora no Currency Capital Leia nossa revisão sobre a moeda corrente.	• financiamento de equipamentos • Taxas competitivas	• 585+ pontuação de crédito pessoal • 6 meses ou mais em negócios • $ 75.000 + receita anual	• US $ 5.000 a US $ 2 milhões • 6% a 24%
Inscreva-se agora no Círculo de Financiamento Leia nossa resenha do Círculo de Financiamento.	• Bom crédito pessoal • Empresas estabelecidas • Franquias	• 620+ pontuação de crédito pessoal • 2+ anos em negócios • Nenhuma receita anual mínima exigida	• US $ 25.000 a US $ 500.000 • 7,4% a 36%
Inscreva-se agora no Lending Club Leia a nossa análise do Lending Club.	• Bom crédito pessoal • Baixas taxas para tomadores de crédito forte	• 600 + pontuação de crédito pessoal • 1+ anos em negócios • $ 50.000 + receita anual	• US $ 5.000 a US $ 300.000 • 9,8% a 35,7%
Inscreva-se agora no OnDeck Leia a nossa análise OnDeck.	• crédito pessoal ruim • Empresas de varejo ou food service • Dinheiro rápido	• 500 + pontuação de crédito pessoal • 1+ anos em negócios • $ 100.000 + receita anual	• US $ 5.000 a US $ 500.000 • 16,7% para 99,4% a partir do 1º trimestre de 2018
Inscreva-se agora no Quarterspot Leia nossa revisão QuarterSpot.	• crédito pessoal ruim • Dinheiro rápido • Financiamento de curto prazo	• 550+ pontuação de crédito pessoal • 1+ anos em negócios • $ 200.000 + receita anual	• US $ 5.000 a US $ 200.000 • 30% a 70%
Inscreva-se agora no SmartBiz Leia nossa revisão do SmartBiz.	• Bom crédito pessoal • Capital de longo prazo • baixas taxas • empréstimos SBA	• 600 + pontuação de crédito pessoal para empréstimos de US $ 30.000 a US $ 150.000 • 650+ pontuação de crédito pessoal para empréstimos acima de US $ 150.000 • 2+ anos em negócios • $ 50.000 + receita anual	• US $ 30.000 a US $ 350.000 • 8,53% a 9,83%
Inscreva-se agora no StreetShares Leia nossa revisão de StreetShares.	• Bom crédito pessoal • veteranos • Novos negócios	• 600 + pontuação de crédito pessoal • 1+ anos em negócios • $ 75.000 + receita anual	• US $ 2.000 a US $ 150.000 • 9% a 40%

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