Como parar de desperdiçar seu dinheiro em juros de cartão de crédito

A dívida com cartão de crédito custa à família americana média mais de US $ 2.500 em juros por ano, de acordo com um estudo da Investmentmatome. Isso é mais do que 3% da renda familiar média - apenas pelo privilégio de transportar dívidas em um cartão de crédito. De acordo com dados da Numbeo, é suficiente pagar dois meses de aluguel e utilitários nos EUA, com base nos custos médios.

Se você tem coisas melhores a fazer com seu dinheiro - como criar um fundo de emergência ou economizar para a aposentadoria, por exemplo -, é possível reduzir ou eliminar o interesse do cartão de crédito com essas dicas.

Transferir seu saldo para um cartão de crédito de 0% em abril

Uma das maneiras mais fáceis de parar de incorrer em juros de cartão de crédito é transferir seu saldo do cartão atual para um com 0% de APR. Você não será cobrado juros sobre o saldo transferido por um determinado período de tempo, geralmente de 12 a 18 meses. Se você pagar o cartão antes que a taxa de 0% expire, você não deve juros sobre o valor transferido.

No entanto, você deve usar um cartão de 0% somente se puder pagar o saldo antes que a taxa introdutória termine. Alguns cartões aplicam juros retroativos ao seu saldo inicial se não forem totalmente pagos quando o período de 0% terminar.

É fácil ficar preso no jogo de transferência de saldo - transferir o saldo de um cartão de 0% para outro, efetuando apenas o pagamento mensal mínimo e repetir o processo quando o período de 0% terminar.

Mas jogue o jogo com muita freqüência e você acabará perdendo, por dois motivos: a possibilidade de interesse retroativo e como a aplicação de cartões de crédito em um curto período de tempo afeta sua pontuação de crédito. Inquéritos difíceis ao seu crédito - como os pedidos de novos cartões - podem prejudicar sua pontuação, especialmente se o seu histórico de crédito for curto. Obtenha um cartão de APR de 0% e faça um plano para pagá-lo antes que a taxa introdutória expire.

Faça pagamentos freqüentes

Um cartão APR de 0% é uma ótima ferramenta para reduzir a dívida, mas não é uma opção para todos. A maioria dos cartões de 0% está disponível apenas para aqueles com crédito bom ou excelente, o que não ajuda aqueles com pontuação de crédito inferior. Mas você pode reduzir os custos de juros de outras formas, mesmo que não seja possível eliminá-los totalmente.

Para começar, você pode fazer mais de um pagamento por mês. Por exemplo, se você receber o pagamento duas vezes por mês e puder pagar US $ 500 por mês em seu cartão de crédito, pague US $ 250 cada vez que receber seu contracheque. Os juros do cartão de crédito acumulam-se no seu saldo médio diário; fazer pagamentos com mais frequência reduzirá o saldo médio diário e, portanto, o valor dos juros que você pagará.

Digamos que você tenha um saldo de US $ 5.000. Se você fizer um pagamento de $ 500 no dia 30 do mês (a data de vencimento), seu saldo diário médio do mês será de $ 4.983. Assumindo uma taxa de juros de 20%, você acumularia $ 81,92 em juros. Se, em vez disso, você fizer dois pagamentos de 250 dólares - um no dia 15 e outro no dia 30 -, você acumulará apenas 79,87 dólares em juros. Isso pode não parecer uma quantidade de mudança de vida, mas pode fazer uma diferença significativa ao longo do tempo e com grandes balanços.

Corte despesas e aumente a renda

Depois de ter uma estratégia para reduzir ou eliminar o interesse, você pode se concentrar em colocar mais dinheiro para sua dívida mensalmente. Existem duas maneiras de fazer isso: ganhar mais dinheiro ou gastar menos. Se você puder, faça as duas coisas. Se isso não for possível, trabalhe em qualquer método que faça mais sentido para você.

Para cortar despesas, avalie seu orçamento atual. Você tem alguma despesa mensal que não precisa ou valoriza? Existem alternativas mais acessíveis para algumas de suas despesas existentes? Desafie-se a cortar US $ 100 do seu orçamento no primeiro mês. Em seguida, tente superar as economias do mês anterior em cada mês subseqüente.

Você também pode tentar ganhar mais dinheiro. Se o seu empregador paga por hora, pergunte se você pode trabalhar horas extras. Se não, você pode pegar um segundo (ou terceiro) emprego à noite e nos finais de semana? Você também pode usar uma habilidade como escrever, carpintaria, tutoria ou design para ganhar dinheiro como freelancer.

Outras opções lucrativas incluem vender produtos caseiros on-line ou no mercado local de agricultores ou feira de artesanato, ou vender itens que você não usa mais. Talvez você tenha um quarto extra em sua casa que você pode alugar em um site de acomodações. Assim como as despesas de corte, desafie-se a ganhar um extra de $ 100 este mês e tente ganhar mais no próximo mês.

Independentemente de você cortar despesas ou aumentar a receita, é essencial que o dinheiro extra seja direcionado para sua dívida. Use o dinheiro recém-descoberto para fazer pagamentos extras em seu saldo de cartão de crédito de maior interesse. Tal como acontece com vários pagamentos por mês, sua economia mensal pode não parecer significativa, mas eles realmente somam.

A linha de fundo

À medida que seus saldos de cartão de crédito diminuem, você acumula menos juros, portanto, faça do pagamento da dívida uma prioridade financeira máxima. No curto prazo, reduza ou elimine juros aproveitando ofertas de 0%, fazendo vários pagamentos por mês e liberando dinheiro em seu orçamento fazendo mais, gastando menos ou ambos.

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Este artigo também aparece nas Notícias dos EUA.

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