Histórias de empresários nas empresas mais financiadas da SBA

Para o pequeno empresário que procura financiamento, um empréstimo bancário apoiado pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA é o Santo Graal. Com APRs de 6,5% a 9% e prazos variando de sete a 25 anos, os empréstimos podem ser usados ​​para cobrir uma variedade de necessidades de pequenas empresas - novos equipamentos, novos locais, estoque, folha de pagamento e muito mais.

Mas as empresas em alguns setores se saem melhor do que outras quando procuram a aprovação de empréstimos da SBA. Um estudo recente da Investmentmatome analisou as tendências de empréstimos da SBA, incluindo padrões e taxas de aprovação. Com base nas conclusões do estudo, aqui estão cinco das 20 empresas que mais crescem em aprovações de empréstimos de 2001 a 2016 - e histórias de mutuários que fizeram o corte.

20 empresas que mais crescem * com base na aprovação de empréstimos da SBA (2001-2016)

O negócio**	Empréstimos aprovados em 2001	Empréstimos aprovados em 2016	Aumento percentual dos empréstimos
* Com base nos tipos de negócios, ou categorias, que receberam 200 ou mais empréstimos ** Para descrições detalhadas de negócios do NAICS, acesse www.naics.com/search/ FONTE: Uma análise Investmentmatome dos dados fornecidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA
1. Escritórios de Advogados	211	732	246.9%
2. Centros de esportes de fitness e recreativos	310	1,019	228.7%
3. Transporte de carga geral, local	255	786	208.2%
4. Escritórios de dentistas	471	1,070	127.2%
5. Todos os outros contratantes de comércio especializado	383	868	126.6%
6. Serviços de paisagismo	405	917	126.4%
7. Snack e barras de bebidas não alcoólicas	234	524	123.9%
8. Serviços veterinários	224	456	103.6%
9. Outros serviços de cuidados pessoais	209	407	94.7%
10. Lugares para beber (bebidas alcoólicas)	220	392	78.2%
11. Todos os outros serviços pessoais	220	389	76.8%
12. Escritórios de médicos (exceto especialistas em saúde mental)	448	752	67.9%
13. Hotéis (exceto hotéis cassinos) e motéis	611	990	62%
14. Serviços de engenharia	209	335	60.3%
15. Restaurantes de serviço limitado	1,507	2,214	46.9%
16. Salões de beleza	573	837	46.1%
17. Serviços de creches	511	746	46%
18. Cerveja, vinho e bebidas destiladas	409	597	46%
19. Construção de moradia unifamiliar	246	352	43.1%
20. Restaurantes com serviço completo	2,280	2,910	27.6%

Barras

O empréstimo de Robin e Steve McGowan apoiado pela SBA do Hancock Bank em Tallahassee, Flórida, permitiu que eles realizassem um sonho de 35 anos em formação: abrindo o seu próprio bar na vizinhança.

Robin McGowan disse que o casal usou o empréstimo da SBA para comprar todos os equipamentos e móveis da McGowan's Hops and Grapes, e também para criar um amortecedor financeiro para quaisquer despesas inesperadas que possam surgir.

Nos últimos 16 anos, as empresas classificadas como “Drinking Places (Alcoholic Beverages)” tiveram um crescimento de 78% nas aprovações de empréstimos da SBA para o 10º lugar da lista. Embora os McGowans estivessem familiarizados com os empréstimos garantidos pela SBA, não foi até que o casal se aproximou do Hancock Bank para financiamento, e disseram que o financiamento via SBA era o melhor caminho para eles.

Apesar das advertências dos donos de empresas de que sua aplicação teria certeza de ser negada na primeira vez em que se candidataram e que o processo levaria vários meses, o casal foi aprovado e recebeu financiamento em apenas três meses.

"Todo mundo nos avisou - não conte com isso porque isso não vai acontecer", diz Robin McGowan. “Então aconteceu.

"Foi um processo extremamente fácil para nós."

Ginásios

Como o interesse cresce em tudo o que é bem-estar, talvez não seja surpreendente que ginásios e centros de ginástica recreativos constituam a segunda categoria de negócios que mais cresce com base nas aprovações de empréstimos da SBA. Englobando empresas como estúdios de yoga, personal trainers e academias de ginástica, o setor registrou um aumento de quase 229% nas aprovações de empréstimos de 2001 a 2016. Essas empresas também são a categoria que mais cresce para aprovações de empréstimos de 2011 a 2016.

Para Burlington, o alpinista Brandon Workman, de Washington, começar um negócio era um ato de necessidade, tanto quanto um ato de oportunidade. Sua academia de escalada estava fechando, e Workman estava enfrentando uma viagem de quase duas horas até Seattle ou uma hora de carro até Everett, se ele quisesse ficar no ginásio.

Ele começou a mexer em um plano de negócios para a sua própria academia de escalada, e acabou fazendo uma parceria com a Aliança de Desenvolvimento Econômico do condado de Skagit, que fornece recursos para pequenas empresas e empresários locais, para finalizar sua estratégia. Com um plano de negócios em mãos, ele abordou vários bancos locais para financiamento, mas foi abatido nas primeiras vezes que se candidatou.

"Eu acho que muitas pessoas não entenderam o que eram academias de escalada", diz Workman. "Eu não sei, os números simplesmente não faziam sentido para eles."

Receber financiamento inicial da SBA sem um histórico comprovado nos negócios pode ser difícil, mas Workman acabou encontrando apoio no Heritage Bank, que, com dois ex-alpinistas na equipe, estava disposto a arriscar-se no centro de fitness não convencional. Workman usou os fundos de empréstimo da SBA principalmente para construir 5.000 pés quadrados de espaço de escalada, e ele abriu o Ginásio Riverstone Climbing em julho de 2016.

Outros serviços

As empresas que se enquadram na categoria “Outros serviços de cuidados pessoais”, como as que oferecem tatuagens, massagens ou serviços de bem-estar, marcam a nona categoria de negócios que mais cresce com base em aprovações de empréstimos nos últimos 16 anos (e a terceira mais rápida passado seis). No entanto, Linda e Carlos Casias lutaram para garantir o financiamento necessário para o centro de terapia de flutuação em Los Alamos, Novo México.

O Float Los Alamos, que o casal inaugurou em 2015, conta com tanques de água de flutuação destinados a aliviar o estresse, a ansiedade ou a dor física.Originalmente desenvolvido na década de 1950, os tanques de flutuação estão ganhando popularidade em todo o país, mas ainda são um negócio relativamente desconhecido e não comprovado.

"Não conseguimos nem entrar na porta de um banco local", diz Linda Casias. "Não conseguimos nem receber chamadas de retorno deles. Chegamos a um ponto em que não faríamos isso porque não conseguimos o financiamento. ”

Em vez disso, o casal decidiu financiar seus negócios principalmente com cartões de crédito pessoais. Um ano depois, e com finanças comprovadas, eles abordaram a sede regional da Accion, uma rede de empréstimos para pequenas empresas sem fins lucrativos. A organização participa do SBA Community Advantage Program, que ajudou as Casiases a obter acesso ao financiamento apoiado pela SBA.

Embora não tenham recebido o valor total do empréstimo solicitado, o casal conseguiu quitar cerca de metade da dívida do cartão de crédito e espera entrar novamente em contato com a Accion no final do ano para solicitar financiamento adicional.

Creche

Estabelecida há 37 anos, a empresa de cuidados infantis Marcia Pioppi Galazzi, a Escola da Família, em Brewster, Massachusetts, desde então, adicionou um acampamento de dia e creche no mesmo local, oferecendo opções para crianças desde a infância até o 10º ano.

Como o negócio cresceu, o mesmo aconteceu com as amenidades. Em 1987, Galazzi decidiu construir uma piscina para as crianças se divertirem.

"Acontece que piscinas, especialmente piscinas semi-públicas, têm uma vida útil", diz Galazzi. A piscina recebeu manutenção regular e foi atualizada uma vez, mas os invernos da Nova Inglaterra continuaram a causar estragos no deck de cimento, e o forro de vinil da piscina precisava ser substituído. Galazzi e sua equipe começaram a procurar financiamento em 2015 para fazer reparos.

Os empréstimos da SBA para creches aumentaram 46% em 16 anos, tornando-se o 17º negócio de crescimento mais rápido, com base em aprovações de empréstimos. A indústria pula outras nove posições se você olhar para um período de tempo mais curto, chegando em oitavo de 2011 a 2016.

Embora o período de tempo em que Galazzi estivesse no negócio fosse provavelmente um ponto de dados benéfico durante o processo de subscrição, isso não facilitou o processo, diz ela. Além do tédio de capinar através de 37 anos de documentos financeiros, o Galazzi enfrentou um grande problema durante o processo de inscrição: os bancos não estão na prática de oferecer empréstimos com prazo de 30 anos para empreendedores de 75 anos. Galazzi começou a trabalhar criando um plano de sucessão para seus negócios, o que ajudou a deixar o banco à vontade.

"Foi em parte engraçado e em parte uma verificação da realidade", diz Galazzi. "Acho que é provavelmente isso que o processo de empréstimo da SBA traz à mente. É uma verificação da realidade até o fim.

Foi também um processo elaborado e ela ficou grata por poder delegar grande parte do trabalho a funcionários confiáveis ​​e de longa data.

"É mais tedioso do que eu gostaria que fosse, mas tudo parece fazer sentido", diz Galazzi. Sua outra opção era fazer uma segunda hipoteca sobre a propriedade, que ela admite ter fornecido mais flexibilidade, mas provavelmente teria uma taxa maior.

"Este é um desses acordos em que uma decisão cuidadosamente tomada ao longo do tempo comprova a eficácia da decisão", diz ela. "Acho que isso é algo em que olhamos para trás e dizemos:" Não fomos ótimos para bloquear essa taxa?"

Escritórios de advocacia

Nos últimos 16 anos, o número de empréstimos da SBA para escritórios de advogados subiu quase 247%, tornando-se a categoria de negócios que mais cresce por meio de aprovações de empréstimos. Embora inúmeros fatores provavelmente tenham influenciado o aumento, uma possibilidade é que mais advogados estejam fazendo seu próprio caminho na esteira de demissões e contratações congeladas durante a Grande Recessão.

Tom Morgan, professor emérito da Escola de Direito da Universidade George Washington, ainda conta com uma regra clássica de um estudo da Universidade de Chicago na década de 1970: a demanda por advogados cresce na mesma proporção que o PIB.

"Eu achei muito útil, mesmo hoje", diz ele.

Embora o aumento do uso de tecnologia possa alterar a correlação exata, o princípio geral é bastante confiável, diz ele. Quando a economia estava encolhendo, as faculdades de direito ainda estavam produzindo advogados em um nível pré-recessão. A indústria se viu com um excesso de advogados e com a falta de empregos, terminando efetivamente com a noção de que a lei era uma carreira profissional à prova de recessão.

Em um boletim divulgado em dezembro de 2016 pela National Association for Law Placement, duas variáveis ​​parecem ter o maior impacto sobre as perspectivas de emprego para os recém-formados em Direito: tamanho de turma e empregos disponíveis em grandes escritórios de advocacia. O grupo de colocação estima que os cargos de nível de entrada em grandes escritórios de advocacia caíram em mais de 3.000 cargos de 2008 a 2011.

Os empregos em pequenas empresas, no entanto, atingiram o pico em 2012 e 2013. Segundo o mesmo boletim, pequenos escritórios de advocacia não prosperavam necessariamente após a recessão, mas “diante de uma escassez de oportunidades em grandes escritórios de advocacia, muitos graduados criaram oportunidades para si próprios. em pequenos escritórios de advocacia por necessidade. ”

Outra possível razão para o aumento: parece que os advogados estão mais propensos a reembolsar seus empréstimos da SBA a tempo. De acordo com a análise da Investmentmatome, a taxa de inadimplência aprovada de 2006 a 2015 para escritórios de advocacia foi de 9% em comparação com a taxa média de 17% de inadimplência de empréstimos da SBA para todas as categorias de negócios.

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