Estudo: Pequenas empresas não estão prontas para cartões de crédito EMV

A indústria de cartões de crédito está se preparando para uma grande mudança para tornar as transações de pagamento mais seguras, mas as pequenas empresas não estão preparadas para lidar com isso, de acordo com uma nova pesquisa.

A partir de outubro de 2015, as empresas que não aceitarem cartões de crédito com chip EMV serão responsáveis ​​por pagar as fraudes que ocorrem no ponto de venda. EMV significa Europay, Mastercard e Visa e é o padrão global para cartões de crédito com chips criptografados, em vez de tarjas magnéticas.

Sessenta e quatro por cento das pequenas empresas estão cientes dos cartões EMV, mas apenas 42% estão comprometidos em aceitar pagamentos EMV, de acordo com a pesquisa da Intuit com 504 proprietários e gerentes de pequenas empresas - e apenas 19% conhecem a mudança de responsabilidade de outubro. Os emissores de cartões de crédito são normalmente responsáveis ​​quando ocorre fraude.

As empresas precisam atualizar seus terminais de cartão de crédito para aceitar os cartões EMV dos clientes.

"As maiores barreiras para as pequenas empresas se tornarem compatíveis com o EMV são o custo e a falta de tempo ou recursos necessários para os terminais de pesquisa", disse Eric Dunn, vice-presidente sênior da Intuit, em um comunicado à imprensa.

As atualizações de hardware e software podem custar de centenas a milhares de dólares, dependendo do sistema de ponto de venda que a empresa utiliza, diz Philip Andreae, vice-presidente da Oberthur Technologies, uma empresa global de segurança digital.

Leitores de cartão de crédito simples, como aqueles que se conectam a um fone de ouvido de smartphone, são os mais fáceis de atualizar; as empresas só precisam pedir uma versão atualizada. Por exemplo, a Square vende um leitor de cartão EMV portátil por US $ 29 e a Intuit QuickBooks está oferecendo um leitor de cartão EMV móvel por US $ 30.

Outras empresas, no entanto, têm sistemas muito mais complicados e mais difíceis de atualizar, diz Andreae. Esses donos de empresas devem falar com seus processadores de cartão de crédito, bem como com seus fornecedores de hardware e software de terminal, sobre suas opções de atualização para a tecnologia EMV, diz ele.

Para mudar ou não mudar?

O mês de outubro marca o início da mudança de responsabilidade do cartão EMV, mas aceitar os cartões com chip não será obrigatório para as empresas. A maioria dos cartões EMV ainda tem faixas magnéticas, para que as empresas possam roubar esses cartões se estiverem dispostos a correr o risco de fraude. Quando se trata de decidir se atualiza para a tecnologia EMV, o conselho de Andreae para os proprietários de pequenas empresas é: "Não corra para frente".

As empresas devem considerar tanto o custo de mudar para a tecnologia EMV quanto a probabilidade de fraude. Por exemplo, um negócio de lavagem a seco com um terminal de cartão de crédito relativamente novo não precisa necessariamente se apressar para comprar um novo terminal EMV. Mas, se uma empresa tiver que substituir seu terminal de cartão de crédito ou tiver um histórico de fraude de cartão de crédito, faz sentido investir na tecnologia EMV, diz ele. Ele cita um joalheiro como um negócio que pode ser mais suscetível a fraudes.

Além de atualizar o hardware e o software do terminal de cartão de crédito, as empresas precisam treinar os funcionários para usar a nova tecnologia EMV, diz Andreae. Por exemplo, os funcionários devem criar o hábito de lembrar os clientes de retirar seus cartões do leitor EMV. (Ao contrário dos cartões com tarja magnética que os clientes usam com um simples deslize, os cartões com chip EMV exigem que os clientes insiram o cartão no leitor e o deixem lá até que a transação seja concluída.)

Fraude decrescente

As perdas com cartões de crédito devido a fraudes nos Estados Unidos devem chegar a mais de US $ 10 bilhões em 2015, segundo dados do The Nilson Report e usados ​​em um gráfico da First Data Corp., uma empresa global de tecnologia de pagamentos.

Gráfico da First Data Corp.

Os cartões com chip EMV são projetados para reduzir a falsificação de cartões de crédito, tornando-os mais difíceis de copiar. Ao contrário dos cartões de fita magnética, que armazenam dados inalteráveis ​​em suas faixas, os cartões com chip EMV geram um novo código para cada transação. Os portadores de cartão também devem verificar suas compras com o cartão EMV com uma assinatura ou inserindo um PIN.

Mas os cartões com chip EMV não eliminam totalmente as fraudes, diz Richard Crone, fundador da Crone Consulting LLC, uma empresa de consultoria de pagamentos móveis.

"Você não pode se livrar do risco até se livrar do cartão", diz Crone.

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Teddy Nykiel é um escritor da equipe em Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

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