Taulia: perguntas e respostas com o diretor executivo Cedric Bru

A Taulia é uma empresa de tecnologia global que facilita o desconto de faturas entre empresas e fornecedores de pequenas empresas. Muitas empresas multinacionais gerenciam suas cadeias de fornecimento usando o software da Taulia para enviar pedidos de compra, receber as faturas dos fornecedores para aprovação e oferecer aos fornecedores opções de pagamento mais rápidas.

Os fornecedores de empresas que usam o software da Taulia podem solicitar que uma fatura seja paga antes do prazo definido, se aceitarem um desconto na fatura. O tamanho do desconto varia em uma escala móvel e depende de quanto tempo o fornecedor deseja receber. Taulia recebe uma parte do desconto.

Para dar um exemplo fictício de como isso funciona, a Sally’s Sweets envia à Fortune500 Corp. uma fatura de US $ 100 por uma ordem de cookies. Os termos da fatura da Fortune500 Corp. são 30 dias, e a Sally's Sweets é uma pequena empresa que não tem a capacidade de negociar um prazo mais curto. Mas Sally precisa do dinheiro mais cedo para cumprir a folha de pagamento, e a Fortune500 Corp. oferece desconto na fatura a uma taxa mensal de 3% através da Taulia.

Sally entra no portal Taulia e decide receber o pagamento em 20 dias. A Fortune500 Corp. agora deve a ela US $ 99 - um desconto de 1% sobre o pagamento antecipado. Se Sally quisesse ser paga em 15 dias, a Fortune500 Corp. lhe devia $ 98,50 - um desconto de 1,5%. Se ela quisesse receber em 10 dias, ela receberia US $ 98 - um desconto de 2%.

Corporações que usam Taulia incluem Coca-Cola, Salesforce, Home Depot e Warner Bros Entertainment. Seus fornecedores incluem pequenas e médias empresas cujos ciclos de compra e pagamento podem deixá-los com pouco dinheiro. Os fornecedores se beneficiam dos serviços da Taulia porque podem receber o pagamento mais cedo, o que lhes dá o fluxo de caixa de que precisam para fazer a folha de pagamento, comprar estoques ou pagar outros custos indiretos. As empresas se beneficiam porque podem pagar um pouco menos pelos produtos ou serviços que estão comprando se pagarem as faturas mais cedo.

A Investmentmatome sentou-se recentemente com o CEO da Taulia, Cedric Bru, na sede da empresa em São Francisco, para entender melhor como o produto Taulia funciona e como ele ajuda os pequenos negócios a serem pagos mais cedo.

Esta é uma transcrição levemente editada de nosso Q & A.

Investmentmatome: O que é financiamento de fornecedores e desconto dinâmico?

Bru: Temos um conjunto de recursos que chamamos de financiamento de fornecedores. Por baixo disso, temos dois produtos. O primeiro é desconto dinâmico , que permite ao comprador usar seu próprio caixa para pagar o fornecedor antecipadamente. Temos outro produto que chamamos financiamento da cadeia de fornecimento , ou Taulia Enhanced Discount, onde o dinheiro para pagar o fornecedor vem de uma instituição financeira de terceiros.

Com o desconto dinâmico, o fornecedor envia a fatura através da Taulia. O comprador recebe a fatura e decide se está disposto a pagar mais cedo em troca de um desconto na fatura. Se o fornecedor aceitar a oferta, o comprador pagará uma fatura um pouco menor mais cedo. O processo funciona exatamente da mesma maneira com o financiamento da cadeia de suprimentos, exceto pelo fato de que uma instituição financeira terceirizada paga a fatura antecipadamente, e o comprador paga a instituição financeira quando a fatura é devida. A experiência do usuário para o fornecedor é exatamente igual à do desconto dinâmico.

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O objetivo final aqui é fornecer flexibilidade. Talvez um mês o comprador tenha muito dinheiro e queira pagar o fornecedor mais cedo. Talvez no mês seguinte eles não, então Taulia pode aproveitar o dinheiro de uma instituição financeira. Há também flexibilidade para o fornecedor. Às vezes, eles querem financiar todas as suas faturas e receber o pagamento mais cedo, às vezes querem receber o pagamento antecipado em apenas uma fatura.

Os clientes de Taulia são apenas compradores?

Nossos clientes são compradores e fornecedores. Todos os dias, milhares de fornecedores farão login no portal do fornecedor Taulia, e poderão analisar o pedido de compra que os compradores enviaram para eles, visualizar faturas e solicitar pagamentos antecipados.

A beleza disso é que, embora os fornecedores sejam nossos clientes, não os cobramos. Esse é um aspecto único do nosso modelo de negócios. Não há taxa de associação nem taxa de acesso à rede para fornecedores.

Como a estrutura de custos da Taulia funciona para os fornecedores?

Em troca de receber o pagamento antecipado, os fornecedores desistem de uma pequena porcentagem do valor total da fatura para o comprador e a Taulia. A taxa dessa quantia depende do comprador e de quanto tempo o fornecedor deseja receber.

Os fornecedores podem escolher exatamente o dia em que querem receber o pagamento usando uma função de calendário em Taulia. O calendário lista as taxas de faturamento com desconto para cada dia, com o desconto aumentando um pouco para cada dia que eles optarem por receber o pagamento mais cedo.

Qual é o equivalente em abril para as taxas?

Depende completamente da qualidade de crédito do comprador, mas pode variar de 1,5% de abril a 12% de abril. … Calculamos a taxa de juros para fornecedores de forma dinâmica, com base no número de dias que serão pagos antecipadamente. Então, se a taxa fosse de 1% ao mês, e eles adiantassem o pagamento em 15 dias, a taxa efetiva seria de 0,5%.

Taulia calcula tudo para eles. Exibimos a taxa efetiva e também o valor. É bom mostrar 0,5%, mas também queremos dizer "Será equivalente a US $ 50 em uma fatura de US $ 10.000."

O que é factoring e como Taulia é diferente?

Existem vários modelos de negócios para o factoring, mas o mais prevalente no setor é que a empresa de factoring analisará a condição comercial e a qualidade de crédito do fornecedor para tomar uma decisão de concessão de crédito. Se a fatura for de US $ 10.000, eles geralmente avançam entre 70% e 80% desse valor. A capital, na maioria das vezes, vem das próprias empresas de factoring.

Com Taulia, é muito diferente porque todas as decisões de crédito são baseadas na qualidade de crédito e na estabilidade do comprador. Isso nos permite emprestar a taxas menores. Em todos os nossos programas, o fornecedor receberá 100% do valor, menos a taxa.

Além disso, Taulia é uma empresa de tecnologia financeira. Nós não usamos nosso próprio capital para adiantar os fundos. Nós pegamos o dinheiro de onde quer que ele faça mais sentido, seja o balanço do comprador ou uma instituição financeira de terceiros.

Você pode explicar a iniciativa SupplierPay da Casa Branca e como Taulia está envolvida?

O presidente Obama deu início à iniciativa SupplierPay em julho de 2014. O principal princípio era que muitas empresas da Fortune 500 atualmente no mundo todo estão recebendo muito dinheiro, e não obtêm grande retorno disso.

Por outro lado, você tem pequenas e médias empresas que estão desesperadas por dinheiro para financiar suas operações e contratar pessoas. Eles são os impulsionadores da economia. Queremos crescimento para a economia, e o principal motor da economia está preso por falta de capital de giro. Então você tem esse desequilíbrio entre as grandes e as menores que nós, como plataforma técnica, queremos resolver.

A iniciativa do presidente Obama foi projetada para aliviar algumas dessas tensões. Toda a abordagem foi trabalhar com as grandes empresas - algumas das quais eram nossos clientes, como a Salesforce.com - e eles assinaram uma promessa de dizer que tomarão medidas específicas, oferecendo uma solução para que seus fornecedores possam ser pagos mais rapidamente.

O programa é bem-sucedido e participamos de algumas reuniões na Casa Branca com eles. Convidamos nossos clientes a participar dessas reuniões. Agora a Casa Branca está trabalhando diretamente com nossos clientes nos próximos passos da iniciativa.

Há mais alguma coisa que você gostaria de adicionar?

Acabamos de concluir uma pesquisa bastante detalhada de nossos fornecedores como clientes, porque queremos prestar atenção neles. Veja o que alguns de nossos fornecedores estão dizendo:

"Adoro poder receber pagamentos antecipados porque alguns fornecedores nos fazem pagar em dez dias, então não consigo pagar as contas em dia."

“Pagamentos antecipados são uma ótima ferramenta para empresas. Minha empresa é tão pequena que preciso de fundos ao longo do mês. ”

Por isso, sempre falamos de compradores e fornecedores, mas toda empresa é ambas. As pequenas e médias empresas das quais estamos falando dependem de outros fornecedores e seus fornecedores querem ser pagos rapidamente. É uma situação ruim quando o fornecedor coleta o dinheiro muito tarde de seus compradores, mas eles precisam pagar seus próprios fornecedores muito rapidamente. Isso cria um desequilíbrio. Nós ajudamos eles através disso.

Fico orgulhosa de poder resolver problemas reais para pequenas empresas. Se fizermos isso, podemos ajudá-los a crescer, podemos ajudá-los a contratar e isso irá alimentar a economia. É para isso que estamos no negócio.

Para mais informações sobre como iniciar e gerir uma empresa, visite Nosso site Small Business Guide . Para respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre como iniciar e financiar seu negócio, visite o site Negócio pequeno seção da página Pergunte a um consultor da Investmentmatome.

Teddy Nykiel é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @teddynykiel e em Google+ .

Imagem via iStock.