Benefícios fiscais para novos pais

Ah, hora do imposto. A época mais temida do ano fica ainda mais complexa quando você tem um filho. A boa notícia é que o seu pequeno pode significar que você recebe um reembolso maior ou deve menos quando o Tio Sam vem bater.

Nesta história:

• Os benefícios fiscais mais comuns para novos pais
• Quão valiosas essas vantagens fiscais são
• Quais benefícios fiscais virão quando seu filho crescer e for para a faculdade

Quando falamos sobre as vantagens da paternidade, elas raramente são financeiras. As crianças são caras! Quaisquer benefícios financeiros que acompanham uma nova criança podem não estar imediatamente claros, particularmente quando você é confrontado com o custo de criar uma criança e orçamentar para um fundo da faculdade. No entanto, existem leis fiscais projetadas especificamente para ajudar as famílias. Vale a pena aprender sobre essas leis, pois elas têm o potencial de economizar e até mesmo ganhar algum dinheiro extra em termos de impostos.

A maioria dos benefícios fiscais para os pais vem na forma de créditos. Um crédito fiscal reduz seu passivo fiscal diretamente. Por exemplo, se você deve US $ 4.000 ao governo federal por imposto de renda, um crédito de US $ 3.500 reduziria esse passivo para US $ 500.

Os três créditos fiscais com os quais a maioria dos novos pais deve se preocupar são o Crédito Fiscal Infantil, o Crédito de Assistência a Crianças e Dependentes e o Crédito de Imposto de Renda Recebido. Leia mais sobre eles e sua possível redução de impostos para seu primeiro filho abaixo.

Crédito de imposto da criança

Potencial redução de impostos: US $ 1.000

A maioria das pessoas que se qualificam para o crédito fiscal federal infantil receberá US $ 1.000 para cada criança em sua casa com menos de 17 anos no final do ano. Mas há limites de renda para reivindicar esse crédito e uma série de requisitos para a qualificação. Para o ano fiscal de 2016, por exemplo, os contribuintes obtiveram esse valor total apenas se o seu rendimento bruto ajustado fosse inferior a:

• US $ 55.000 para casais se registrando separadamente
• US $ 75.000 para servidores únicos, chefes de família ou servidores viúvos / qualificados
• US $ 110.000 para casais que se registram em conjunto

Para cada mil dólares que você ultrapassa esses limites, o crédito é reduzido em US $ 50.

Para se qualificar para este crédito, a criança em questão deve ser seu filho, filha, enteado, filho adotivo, irmão, irmã, meio-irmão, meio-irmão ou descendente dos membros da família que:

• Era menor de 17 anos no final do ano fiscal
• Não forneceu mais da metade de seu próprio apoio naquele ano
• Viveu com você por mais da metade do ano
• É reivindicado como dependente do seu retorno
• Não arquivou um retorno conjunto para o ano
• É um cidadão dos EUA, estrangeiro ou residente

Formulários necessários: Agenda 8812, Instruções para o cronograma 8812

O IRS atualiza os limites de renda e os valores de crédito de tempos em tempos. Você pode encontrar as informações mais atualizadas sobre a Publicação 972 aqui.

Crédito para crianças e dependentes

Redução potencial: até US $ 3.000

Se você é como muitos pais novos, você estará confiando - pelo menos em parte - na assistência de outros para cuidar de crianças enquanto estiver trabalhando. O Crédito Federal para Crianças e Dependentes destina-se a auxiliar nessas despesas com cuidados infantis. Baseia-se em uma porcentagem do total de gastos que você pagou a um prestador de cuidados infantis ao longo do ano fiscal. Essa porcentagem é baseada em sua renda.

A quantia exata que você pode reivindicar nesse crédito varia de acordo com suas despesas totais e sua renda.

Você pode reivindicar uma certa porcentagem de suas despesas permitidas. Essas despesas incluem coisas como despesas semanais de cuidados infantis, despesas com refeições e aulas de pré-escola. A porcentagem permitida varia de 20% a 35%. Os contribuintes com as rendas mais baixas têm permissão para obter um crédito maior, embora não haja limite superior de renda para quem pode reivindicá-lo.

Para o ano fiscal de 2016, o máximo que um contribuinte poderia reivindicar era US $ 3.000 para um dependente ou US $ 6.000 para mais de um.

Tal como acontece com todos os créditos fiscais, existem limitações e padrões de qualificação. Este pode ser tomado para o seu filho, desde que ele ou ela tenha menos de 13 anos no final do ano fiscal, ou para quaisquer outros dependentes que não possam cuidar de si próprios e tenham vivido em sua casa por pelo menos metade do ano. Além do que, além do mais:

• Você não pode reivindicar o crédito se a pessoa que cuida dele é seu cônjuge, o pai da criança, outro dependente listado em sua declaração de imposto de renda ou outro filho seu que tenha menos de 19 anos de idade.
• As despesas reivindicadas de cuidados infantis devem vir porque você está trabalhando ou procurando trabalho, a menos que seja um estudante em tempo integral ou incapaz de cuidar de si mesmo.
• Se você é casado, você deve arquivar em conjunto
• O nome, endereço e número de contribuinte do prestador de cuidados infantis deve ser incluído nos formulários fiscais

Formulários necessários: Formulário 2441, Instruções para o formulário 2441

O IRS pode atualizar valores máximos de crédito anualmente. Você pode encontrar as informações mais atualizadas sobre o Tópico 602 aqui.

Sugestão:Muitos estados também oferecem seus próprios créditos fiscais para crianças e créditos para crianças e dependentes. Isso não afeta sua capacidade de obter o crédito de imposto federal para crianças e pode, na verdade, ampliar os requisitos de qualificação. O Scorecard Assets & Opportunity da Corporação sem fins lucrativos para o desenvolvimento empresarial fornece informações sobre quais estados têm seus próprios créditos.

Crédito de imposto de renda recebido

Redução potencial: até US $ 3.373

O Crédito ao Imposto sobre a Renda Obtido é destinado a ajudar as famílias de baixa renda da classe trabalhadora. Ao contrário da maioria dos outros créditos, o EITC é reembolsável.

O EITC é totalmente baseado em sua renda bruta ajustada e tamanho da família. Tanto os padrões de qualificação quanto o valor máximo que você pode receber mudam anualmente.

Para 2016, uma família qualificada com um filho pode receber até US $ 3.373 para o EITC. Com cada criança, o montante aumenta. Por exemplo, uma família com dois filhos qualificados pode receber até US $ 5.572 para 2016, e uma família com três filhos pode receber até US $ 6.269.

Como esse crédito visa especificamente os contribuintes de baixa renda, os limites de renda são relativamente restritivos. Por exemplo, em 2016, um pai / mãe solteira (que apresentava um chefe de família ou viúvo / viúvo) com um filho teve que ganhar menos de US $ 39.296 para se qualificar. Um casal com um filho teve que ganhar menos de US $ 44.846.

Formulários necessários: Agendar EIC

O IRS atualiza os limites de renda e os montantes do EITC anualmente. Você pode encontrar as informações mais recentes no site do IRS aqui.

Crédito de adoção

Redução potencial: até US $ 13.460

O crédito federal de adoção destina-se a ajudar os pais a compensar algumas das despesas associadas à adoção de um filho. Esses custos incluem:

• Taxas de adoção
• Custas judiciais e honorários advocatícios
• Despesas de viagem, incluindo alimentação e hospedagem durante o processo de adoção

Existem exclusões de renda e limitações do dólar para reivindicar o crédito de adoção. Além disso, se o seu empregador oferecer assistência na adoção, o valor que ele cobra reduzirá sua carga tributária (subtraindo-o do seu rendimento bruto), mas não estará sujeito a reembolso de acordo com o crédito de imposto.

Para o ano fiscal de 2016, o crédito de imposto de adoção foi limitado a um máximo de US $ 13.460 por criança, e aqueles que fizeram mais de US $ 201.920 foram submetidos a uma eliminação progressiva, recebendo menos de 100% das despesas reembolsáveis ​​elegíveis.

Formulários necessários: Formulário 8839, Instruções para o formulário 8839

O IRS atualiza os limites de dólar e os requisitos de renda anualmente. Você pode encontrar as informações mais atualizadas sobre o crédito de adoção no Tópico 607 aqui.

Para estudantes universitários

Os benefícios fiscais de ter filhos não param quando não são mais pequenos. Você pode ter direito a reivindicar vários créditos quando atingir a idade da faculdade.

O Crédito Fiscal de Oportunidade Americano, o Crédito de Aprendizagem ao Longo da Vida e a dedução de mensalidades e taxas estão disponíveis para pais que pagam despesas com um aluno qualificado.

Para obter as informações mais atualizadas sobre os benefícios fiscais relacionados à educação, visite o site da Receita Federal aqui.

Salvar recibos para deduções médicas

Como pai, você incorrerá em despesas médicas. E se o seu filho tiver necessidades especiais de cuidados médicos ou contínuos, você pode querer relacionar seu retorno de imposto. Isso não é apropriado para todos, já que apenas as despesas de saúde que excedam 10% da sua renda bruta ajustada são dedutíveis (7,5% se você ou seu cônjuge tiver 65 anos ou mais).

Por exemplo, se sua renda bruta ajustada for de US $ 100.000,00 para o ano, as despesas médicas do seu domicílio deverão exceder US $ 10.000,00 antes que qualquer uma delas seja elegível para dedução. Mas quando você atinge esse limite, há uma longa lista de despesas de saúde que se qualificam. Eles incluem melhoras nas residências relacionadas a uma deficiência, terapias e instruções especiais, escolas e programas particulares, se forem medicamente necessários, o custo dos alimentos para dietas especiais e a visita médica adicional esperada e os custos dos medicamentos prescritos.

Se você não tem certeza se vai atingir o limite de 10%, segure seus recibos e contas apenas no caso.

Formulários necessários: Agendar A

Mantenha esses créditos em mente quando chegar o tempo do imposto

As leis tributárias estão em constante estado de fluxo, mas esses créditos já existem há algum tempo e provavelmente continuarão a beneficiar os pais por muitos anos. O seu contador ou o seu software tributário geralmente se debruçam sobre esses e outros créditos fiscais que podem beneficiar a sua linha de fundo no final do ano, e o site do IRS pode fornecer valores e alterações de crédito atualizados conforme eles acontecem.

Embora o valor desses créditos varie muito dependendo de suas circunstâncias financeiras pessoais, tudo pode ajudar quando você cria um filho. Estar ciente de onde você está para salvar pode garantir que essas oportunidades não passem despercebidas.

Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.