Dívida Média de Cartão de Crédito Pode Criar Interesse de Monstro, um Mês de Cada Vez

Se você faz parte de uma família com endividamento médio nos EUA, está ganhando US $ 15.762 em dívidas com cartão de crédito, de acordo com um estudo da Investmentmatome.

Você pode estar pagando um mínimo mensal de US $ 315, mas manter esse ritmo pode custar mais de US $ 10 mil em juros e levar sete anos para pagar integralmente.

Os pagamentos mínimos podem obscurecer o custo real da dívida de cartão de crédito em dinheiro e tempo. Altas taxas de juros e longos períodos de pagamento resultam em uma despesa enorme, mas você pode reduzir esse fardo.

O custo do saldo médio do cartão de crédito

Os emissores de cartões de crédito diferem nas taxas percentuais anuais que cobram e como calculam seu pagamento mínimo. Muitos americanos podem ter saldos em vários cartões de diferentes emissores. Por uma questão de simplicidade no cálculo do custo da dívida média do cartão de crédito, vamos assumir uma TAEG de 16% e um pagamento fixo. Também vamos assumir um pagamento mínimo de 2% do saldo principal de US $ 15.762, a média do final de 2015, ou US $ 315.

Com base nesses termos - e supondo que você não acrescente mais ao saldo do cartão de crédito -, levaria 84 meses, ou sete anos, para saldar o saldo integralmente. Durante esse período, você pagará US $ 10.402 em juros - cerca de dois terços do saldo original - para um total de US $ 26.164. Esta média é de cerca de US $ 124 em juros por mês.

Você pode ter um APR acima de 16% ou um pagamento mínimo inferior a 2% do seu saldo. Nesses casos, você demorará mais para saldar sua dívida e pagará mais juros. Na verdade, se considerarmos o mesmo cenário acima, mas assumirmos um pagamento mínimo de 1% do saldo, você nunca pagará o saldo integralmente. Calcule seus próprios custos da dívida aqui.

Dicas para reduzir o custo da dívida de cartão de crédito

A melhor maneira de eliminar os juros do cartão de crédito, é claro, é pagar seus cartões de crédito. Dependendo de suas receitas e despesas, no entanto, o pagamento de milhares de dólares em dívidas não acontecerá da noite para o dia. Aqui estão algumas opções para ajudá-lo ao longo do caminho:

pagar mais do que o mínimo

Os baixos pagamentos mínimos não são uma armadilha em si, diz Rod Griffin, diretor de educação pública da Experian, uma das três principais agências de crédito. “Pagamentos mensais baixos podem ajudá-lo a superar desafios financeiros inesperados, revolvendo a dívida e, subseqüentemente, pagando-a integralmente”.

Griffin observa, no entanto, que as pessoas podem ficar presas em uma armadilha de pagamento mínimo se usarem seus cartões para "apoiar um estilo de vida além de seus meios financeiros e confiar em fazer pagamentos mínimos para se manter à tona".

Você pode se surpreender com a rapidez com que pagaria seus saldos se pagasse mais do que o mínimo. Vamos pegar o mesmo cenário acima - saldo de $ 15.762 com uma taxa de juros de 16%. Adicionando um extra de $ 50 por mês, por um pagamento mensal fixo de $ 365, levaria apenas 65 meses e $ 7.869 em juros para quitar o saldo. São 19 meses de liberdade e US $ 2.533 de juros por meros US $ 50 a mais por mês.

Adicionando US $ 100 ao pagamento mínimo, para um pagamento mensal total de US $ 415, economizará ainda mais tempo e juros, com um tempo de reembolso de 54 meses e custo total de juros de US $ 6.361. Você começa a foto.

pare de cobrar compras

Continuar a usar um cartão de crédito enquanto você está tentando pagar o saldo é como fazer uma corrida dando dois passos à frente e um passo para trás. Não só isso vai te atrapalhar, você pode eventualmente se sentir desencorajado ao ponto de desistir. Suspenda o swiping enquanto estiver pagando a dívida e chegará à linha de chegada mais rápido.

Este passo não é fácil. "Muitas vezes é um passo muito emocional e estressante, especialmente se a pessoa está usando seu cartão de crédito para fazer compras que de outra forma não poderiam pagar", diz Griffin.

Obter um cartão com uma promoção de 0% apr ou uma taxa de juros baixa e contínua

Alguns cartões de crédito oferecem ofertas introdutórias de 0% APR para encorajá-lo a transferir seu saldo de cartão de crédito. Nos casos em que você planeja pagar sua dívida rapidamente, uma transferência de saldo pode ser uma ótima maneira de minimizar seus custos com juros.

Esses cartões geralmente têm APRs elevados quando a promoção acaba, e você ainda pode acabar pagando muito em juros se levar mais de dois anos para saldar sua dívida. Nesse caso, você pode querer procurar um cartão com uma taxa de juros baixa e contínua.

>> MAIS:Sair da dívida do cartão de crédito

Embora a dívida de cartão de crédito possa parecer acessível se você se concentrar nos baixos pagamentos mensais, calcular o custo total de sua dívida pode ser suficiente para convencê-lo do contrário.

"Quando usado de forma responsável, os cartões de crédito podem ser uma ferramenta muito eficaz que permite flexibilidade financeira", diz Griffin. "Mas, para alguns, os cartões de crédito podem se tornar uma forma de comprar itens que eles não podem pagar na tentativa de viver um estilo de vida além de sua capacidade financeira."

Usando cartões de crédito para viver além de seus meios pode resultar em dívida incontrolável. Portanto, antes de passar de novo, considere o custo de sua dívida com cartão de crédito e como você pode reduzi-la.

Ben Luthi é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

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