Este banco de cartão de crédito deve reembolsar 2 milhões de portadores de cartão; És um deles? |

Os anúncios foram inescapáveis. Há um engraçadinho de fim de noite, Jimmy Fallon, tentando convencer um bebê de que receber dinheiro de volta do seu cartão de crédito é uma grande coisa, e o bebê simplesmente não vai saber disso.

Cartão de crédito gigante Capital One (NYSE: COF) criou as vagas, divulgando o fato de que um de seus cartões dá a seus usuários um bônus de 50% em dinheiro a cada ano além de seu desconto em dinheiro normal.

Agora, avancemos para o dia 18 de julho. O Capital One está devolvendo dinheiro a alguns de seus portadores de cartão - mas desta vez por um motivo diferente.

O banco recebeu ordens de reguladores bancários federais para pagar US $ 210 milhões em multas. e reembolsos aos clientes por práticas de marketing enganosas.

O que a Capital One supostamente fez, e o que ela significa para você

O Consumer Financial Protection Bureau - a agência de fiscalização do consumidor que supervisiona os bancos de cartões de crédito - e o Office of the Comptroller of the Currency - que também supervisiona Capital One - disse que o banco tem enganado em vender o que a agência chama de produtos "add-on". Estes incluíam serviços de monitoramento de crédito, bem como serviços de proteção de pagamento, que permitem aos consumidores pular temporariamente pagamentos mínimos caso fiquem desempregados ou incapacitados.

Veja o que as agências disseram que a Capital One fez:

• Levou os consumidores a acreditarem que os produtos aumentar suas pontuações de crédito e limite de crédito;
• Vender planos de proteção de pagamento para clientes inelegíveis que já estavam incapacitados ou desempregados;
• Consumidores desinformados sobre custos do programa;
• Inscrever clientes sem consentimento;
• Falha em divulgar sempre comprar esses produtos era opcional. Alguns clientes acreditavam que precisavam encomendar o produto para receber mais informações sobre ele, mas depois tiveram dificuldade em cancelá-lo.
• Por causa dessas transgressões, cerca de 2 milhões de pessoas receberão reembolsos de cerca de US $ 150 milhões.

E para aqueles que solicitaram um plano de proteção de pagamento enquanto estiverem desempregados ou inválidos, a Capital One foi condenada a pagar sinistros como se tivessem sido elegíveis se o montante for maior que o reembolso.

O pagamento médio é esperado " ser menor que US $ 100 por cliente, disse a porta-voz da Capital One Tatiana Stead, e os clientes receberão automaticamente no final deste ano como um cheque ou depósito em conta. O que a Capital One estava fazendo não era único nem um novo problema, disse Ed Mierzwinski, diretor federal de programas de consumo do Grupo de Pesquisa de Interesse Público dos EUA. "É endêmico, todas as crianças estão fazendo isso. Os defensores do consumidor têm reclamado sobre este problema (de conceitos errôneos de produtos de monitoramento de crédito) por 20 anos ou mais."

O que é diferente sobre a penalidade é que é automático e clientes não precisa se inscrever, o que significa que está praticamente garantido para obtê-lo, disse Mierzwinski.

Impacto do processo judicial pode ir além do Capital One

Se você não tiver uma placa Capital One, assista a semelhante ações judiciais. Grupos defensores do consumidor dizem que a ação disciplinar pode mudar a face do marketing bancário e afetar a receita bancária, já que os reguladores adotam uma posição de tolerância a práticas enganosas. "Estamos alertando as empresas que essas práticas enganosas são contra a lei e não será tolerado ", disse o diretor do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, Richard Cordray, em um comunicado; ele enviou um boletim de conformidade para outras instituições. O Capital One é o sexto maior banco comercial dos EUA em depósitos. Dos US $ 210 milhões, US $ 150 milhões serão devolvidos aos clientes, e US $ 60 milhões serão pagos em multas - US $ 25 milhões para o novo departamento criado e US $ 35 milhões para o Escritório do Controlador de Moeda. Alguns dizem que as multas são pequenas pelos padrões bancários, mas espalhar-se pelo noticiário por enganar os clientes é a punição maior, porque danos à reputação prejudicam a administração e o valor das ações.Esta é a primeira grande ação de fiscalização da agência, criada há um ano, após a crise financeira de 2008 para proteger os consumidores. É dirigido por Cordray, o ex-procurador-geral de Ohio. O departamento é "o novo xerife, o novo policial consumidor na batida. Não tem nem um ano de idade até sábado (21 de julho de 2012), e tem estado sob atacar o tempo todo (pelo Congresso) ", disse Mierzwinski. "Ele resistiu a todos os ataques e está enviando uma mensagem forte a Wall Street: é melhor você parar de trair os consumidores porque não vamos tolerá-los. O mercado quer que as empresas de boas e justas transações tenham bom desempenho, e elas não A Capital One disse que os problemas foram atribuídos a seus fornecedores que não se comunicavam com os clientes.

"Somos responsáveis ​​pelas ações que os fornecedores tomam em nosso nome". ", disse Ryan Schneider, presidente da divisão de cartões da Capital One. "Estamos empenhados em fazer o certo."

A resposta de investimento:

Cuidado com os golpistas que entram em contato com você para ajudá-lo a "reivindicar seu reembolso". Ligue para o banco para obter mais informações e continue pagando pelo menos seus pagamentos mínimos. Para evitar taxas de cartão de crédito misteriosas, esteja alerta quando você for encaminhado a representantes que tentam vender itens como proteção de crédito ou monitoramento de identidade, e fique de olho no seu extrato mensal de taxas não familiares. Se vir alguma, ligue para a empresa do cartão de crédito com o número no verso do cartão. Se você não puder resolver as taxas extras, você pode registrar uma queixa junto à agência.