3 etapas simples para um começo financeiramente forte em 2016

De Jamie Ebersole

Saiba mais sobre Jamie em nosso site Pergunte a um consultor

Muitos de nós têm grandes ambições para começar o novo ano com o pé direito financeiramente. Mas muitas pessoas não conseguem atingir suas metas ou manter as resoluções de ano novo porque são ambiciosas demais. Mudar hábitos em um curto período de tempo requer um nível de foco e comprometimento que muitos de nós não podem arcar em nossas vidas agitadas.

Mas as resoluções não precisam ser grandes para causar impacto. Pequenas vitórias logo no início podem ajudar a aumentar sua confiança e prepará-lo para o próximo ano. Aqui estão três passos simples que você pode tomar hoje para reduzir seu estresse e melhorar seu bem-estar financeiro pelo resto do ano.

1. Fale com seu orientador

Discuta as principais mudanças em seu status pessoal e profissional com seu orientador. Você está mudando de emprego? Você adicionou um novo membro da família? Você está se aposentando ou você recebeu um ganho inesperado? Na maioria dos casos, essas mudanças terão um impacto significativo em sua situação fiscal, seu fluxo de caixa e suas necessidades de seguro e planejamento imobiliário.

Quanto mais cedo você conta para eles em seu planejamento, mais benéfico e menos estressante será o impacto. Um pouco de planejamento antecipado pode ajudar muito a aliviar as surpresas.

2. Organize seus impostos

Colete e mantenha suas informações fiscais em boa ordem desde o início do ano. Os impostos podem ser um grande desperdício de tempo, então muitos de nós atrasam a obtenção de nossas informações juntas até o último segundo. Ao organizar suas informações financeiras à medida que elas chegam, você pode aliviar o traço louco para obter todos os seus documentos para o seu contador a tempo.

Os empregadores e as instituições financeiras devem entregar todas as suas informações fiscais até o final de fevereiro. Ao manter-se informado sobre os e-mails recebidos, você pode obter suas informações fiscais para seu CPA ou preparador de impostos até o início de março. Isso trará um benefício triplo: seu CPA agradecerá seus esforços para fazer as coisas mais cedo, você pode arquivar seu retorno com facilidade até 18 de abril e, em muitos casos, pode receber o reembolso antes do mês acabar.

3. Automatize mudanças incrementais

Se você automatizar as economias, as mudanças incrementais serão mais fáceis de alcançar. Por exemplo, você pode automatizar suas contribuições para o seu 401 (k). Alguns empregadores também permitem que você configure um aumento anual automático do valor da sua contribuição. Assim, você economizará mais com o tempo. Você também pode automatizar os depósitos mensais em planos de poupança, como um 529 ou outras contas de investimento. Se você configurar pequenos depósitos automáticos mensais em uma conta poupança, poderá acumular fundos suficientes para fazer um pagamento extra para um empréstimo ou hipoteca do aluno.

Essas etapas podem parecer pequenas, mas, ao longo de um ano, elas podem melhorar significativamente suas finanças.

Pequenas vitórias, grandes resultados

Todos nós queremos começar o ano inspirados, não desesperados. Também queremos ter certeza de alcançar nossos objetivos. A melhor maneira de conseguir isso é ter certeza de ter sucesso com etapas facilmente atingíveis no início. Essas pequenas vitórias no início do ano ajudarão você a se comprometer com a melhoria do seu bem-estar financeiro pelo resto do ano e além.

Jamie Ebersole é o fundador e CEO da Ebersole Financial em Wellesley Hills, Massachusetts.

Este artigo também aparece na Nasdaq.