12 dicas para cortar sua conta fiscal
Marketing para Eletricista. 12 Dicas incríveis!
Índice:
- 1. Tweak seu W-4
- 2. Esconder dinheiro no seu 401 (k)
- 3. Contribuir para um IRA
- 4. Economize para a faculdade
- 5. Financie sua FSA
- 6. Subsidie sua FSA de Dependentes de Cuidados
- 7. Rock sua HSA
- 8. Veja se você é elegível para o crédito de renda recebida
- 9Dê isso
- 10. Mantenha um arquivo de suas despesas médicas
- 11. Venda os cães que pesam no seu portfólio
- 12. Acertar o timing
- Qual é o próximo?
- Descobrir se você puder receber o crédito de imposto de renda recebido
- Vejo as taxas de imposto sobre ganhos de capital e regras
- Aprender como preencher um W-4
Uma conta fiscal inesperada pode arruinar o dia de qualquer pessoa. Para ajudar a evitar essa surpresa desagradável, aqui estão 12 movimentos fáceis que muitas pessoas podem fazer para reduzir suas contas de impostos. Em muitos casos, você deve especificar em vez de usar a dedução padrão para usar essas estratégias, mas o esforço extra pode valer a pena.
1. Tweak seu W-4
O W-4 é um formulário que você dá ao seu empregador, instruindo-o sobre quanto imposto reter de cada contracheque. Se você recebeu uma grande fatura fiscal este ano e não quer outra surpresa no ano que vem, aumente sua retenção para que você deva menos no próximo mês de abril. (E se você tiver um reembolso enorme, faça o oposto e reduza sua retenção - caso contrário, você está apenas dando ao governo um empréstimo gratuito.) Você pode alterar seu W-4 a qualquer momento.
2. Esconder dinheiro no seu 401 (k)
Rendimentos menos tributáveis significam menos impostos, e os planos 401 (k) são uma forma popular de reduzir os impostos. O IRS não taxa o que você desvia diretamente do seu salário para um 401 (k). Para 2017, você pode canalizar até US $ 18.000 por ano para uma conta; em 2018, isso aumenta para US $ 18.500. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com até US $ 24.000 em 2017 e US $ 24.500 em 2018. Essas contas de aposentadoria geralmente são patrocinadas pelos empregadores, embora as pessoas autônomas possam abrir seus próprios 401 (k) s. E se o seu empregador corresponder a alguma ou a toda a sua contribuição, você receberá dinheiro gratuitamente.
3. Contribuir para um IRA
Existem dois tipos principais de contas de aposentadoria individuais: Roth IRAs e IRAs tradicionais. Você pode deduzir as contribuições para um IRA tradicional, mas o quanto você pode deduzir depende se você ou seu cônjuge é coberto por um plano de aposentadoria no trabalho e quanto você ganha. Para o ano fiscal de 2017, por exemplo, talvez você não possa deduzir suas contribuições se estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, casado e arquivado em conjunto e sua renda bruta ajustada modificada for de US $ 121.000 ou mais. Há limites para o quanto você pode colocar em um IRA também. Para 2018, os limites são os mesmos de 2017: US $ 5.500 por ano, ou US $ 6.500 para pessoas com 50 anos ou mais. Você tem até o prazo final de impostos de abril para financiar seu IRA para o ano fiscal anterior, o que lhe dá tempo extra para aproveitar essa estratégia.
4. Economize para a faculdade
Reservar dinheiro para a mensalidade de Junior pode economizar alguns dólares em sua conta de impostos também. Uma opção popular é fazer contribuições para um plano 529, uma conta de poupança operada por um estado ou instituição educacional. Você não pode deduzir suas contribuições sobre seu imposto de renda federal, mas pode conseguir o retorno do seu estado se estiver colocando dinheiro no plano 529 do seu estado. Esteja ciente, também, de que pode haver consequências de impostos sobre doações se suas contribuições mais quaisquer outras doações para um determinado beneficiário exceder US $ 14.000 durante o ano fiscal de 2017 ou US $ 15.000 em 2018.
Em muitos casos, você deve especificar em vez de usar a dedução padrão para usar essas estratégias, mas o esforço extra pode valer a pena.
5. Financie sua FSA
Se o seu empregador oferecer uma conta de gastos flexíveis, aproveite-a para reduzir sua conta de impostos. O IRS permite que você canalize dólares livres de impostos diretamente de seu contracheque para o seu FSA todos os anos; o limite era de US $ 2.600 para 2017 e US $ 2.650 para 2018. Claro, você terá que usar o dinheiro durante o ano para despesas médicas e dentárias, mas também pode usá-lo para itens cotidianos como Band-Aids, kits de teste de gravidez, bombas de mama e acupuntura para você e seus dependentes qualificados. Alguns empregadores podem deixar você levar até US $ 500 para o próximo ano.
6. Subsidie sua FSA de Dependentes de Cuidados
Esta FSA com uma reviravolta é outra maneira prática de reduzir sua conta de impostos - se seu empregador a oferecer. O IRS excluirá até US $ 5.000 do seu pagamento que o seu empregador desviará para uma conta do Dependent Care FSA, o que significa que você evitará pagar impostos sobre esse dinheiro. Isso pode ser uma grande vitória para pais de crianças com menos de 13 anos, porque os cuidados antes e depois da escola, creches, pré-escola e acampamentos diurnos geralmente são permitidos. O cuidado do idoso pode ser incluído também. O que é coberto pode variar entre os empregadores, por isso, verifique os documentos do seu plano.
7. Rock sua HSA
As contas de poupança de saúde são contas isentas de impostos que você pode usar para pagar despesas médicas. Se você tiver um plano de saúde altamente dedutível, poderá aliviar sua carga tributária contribuindo para uma HSA. Contribuições para HSAs são dedutíveis de impostos, e as retiradas são isentas de impostos, também, desde que você as use para despesas médicas qualificadas. Para 2017, se você tem cobertura de saúde com alta franquia, você pode contribuir com até US $ 3.400; o limite para 2018 é de US $ 3.450. Se você tem cobertura familiar de alta dedutibilidade, pode contribuir com até US $ 6.750 em 2017; em 2018 são US $ 6.900. Seu empregador pode oferecer uma HSA, mas você também pode iniciar sua própria conta em um banco ou outra instituição financeira.
8. Veja se você é elegível para o crédito de renda recebida
As regras podem ficar complexas, mas se você ganhar menos de US $ 55.000, talvez valha a pena investigar. Dependendo da sua renda, estado civil e quantos filhos você tem, você pode se qualificar para um crédito fiscal de até $ 6.318 para 2017 e $ 6.444 em 2018. Um crédito tributário é uma redução do dólar por dólar em sua fatura real se opõe a uma dedução fiscal, que simplesmente reduz o quanto de sua renda é tributada. É realmente encontrado dinheiro, porque se um crédito reduzir sua conta fiscal abaixo de zero, o dinheiro pode ser reembolsado para você.
9Dê isso
Contribuições de caridade são dedutíveis, e elas nem precisam ser em dinheiro. Se você doou roupas, comida, material esportivo antigo ou utensílios domésticos, por exemplo, essas coisas podem reduzir sua conta fiscal se forem para uma instituição de caridade autêntica e se você receber um recibo. Muitos programas de software tributário incluem módulos que estimam o valor de cada item que você doa, então faça uma lista antes de deixar o grande saco de coisas na Goodwill - isso pode resultar em grandes deduções. Por exemplo, uma frigideira pode te dar uma dedução de US $ 10 e um par de jeans feminino de US $ 18, de acordo com o programa TurboTax ItsDeductible. Um velho cesto de basquete portátil poderia render quase US $ 100. Se você é voluntário, também há algumas opções: você pode deduzir suas despesas extras para servir uma organização qualificada, bem como a quilometragem ou o gás usado indo e voltando do local.
10. Mantenha um arquivo de suas despesas médicas
Se você esteve no hospital ou teve outros cuidados médicos ou odontológicos caros, guarde esses recibos. Em geral, você pode deduzir despesas médicas qualificadas que são mais de 7,5% de sua renda bruta ajustada para esse ano fiscal. Assim, por exemplo, se sua renda bruta ajustada for de US $ 40.000, qualquer coisa além dos primeiros US $ 3.000 de suas contas médicas - 7,5% de seu AGI - poderia ser dedutível. Se você pagasse US $ 10.000 em despesas médicas, US $ 7.000 poderiam ser dedutíveis neste exemplo.
11. Venda os cães que pesam no seu portfólio
Sabendo que você está recebendo uma dedução de impostos, pode ser mais fácil descarregar alguns desses picos de ações ruins que estiveram sobrecarregando seu portfólio. Você pode deduzir as perdas na venda de ações, o que pode compensar quaisquer ganhos de capital tributáveis que você possa ter. O limite dessa compensação é de US $ 3.000, ou US $ 1.500 para os casais que se registrarem separadamente. Uma outra nota: nunca deixe a evasão fiscal se tornar um substituto para o investimento inteligente. Venda um estoque somente se ele realmente não funcionar mais para o seu portfólio. Não faça isso apenas para obter uma isenção de impostos, porque se você decidir comprar de volta seu estoque dentro de 30 dias, o IRS poderá retirar sua dedução.
12. Acertar o timing
Do ponto de vista fiscal, há uma enorme diferença entre fazer algo em 31 de dezembro e fazer isso um dia depois. Se você sabe que uma despesa futura será dedutível de impostos, pense se pode pagar por ela neste ano, e não no ano que vem. Fazer o pagamento da hipoteca de janeiro em dezembro, por exemplo, pode dar a você um valor extra de juros hipotecários para deduzir este ano. Da mesma forma, se você sabe que está perto do limite para a dedução de despesas médicas, mover esse canal para cima pode tornar a dor mais suportável se o custo subitamente se tornar dedutível também.
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Tina Orem é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected].
Atualizado em 8 de novembro de 2017.