Aprenda a verdade sobre taxas de saque a descoberto - e economize dinheiro

Se você é como quase metade dos americanos, você cometeu esse erro financeiro: você descobriu sua conta bancária. O que aconteceu depois provavelmente dependia de saber se você sabia o básico sobre a cobertura e as taxas do cheque especial. E não saber o que pode ter custado a você - a taxa média de saque a descoberto nos EUA é de US $ 35.

Muitos americanos não sabem o que eles não sabem sobre as taxas de saque a descoberto, de acordo com um estudo de 2017 da Investmentmatome. Por exemplo, 66% não sabem que você deve optar por uma cobertura de saque a descoberto e que dizer "não" economizaria dinheiro. E 47% não sabem que os bancos podem cobrar múltiplas taxas de saque a descoberto por dia, e algumas cobram por cada transação, não importa quantas.

Cobertura de cheque especial pode ser confusa, mas fazendo essas quatro coisas certas você pode economizar dinheiro.

Use sua conta de poupança como um substituto

Escolhendo um banco com cheques especiais de poupança para verificação coloca uma camada de proteção entre você e taxas de cheque especial. Mais de um quarto dos entrevistados da pesquisa (26%) não sabia sobre esse serviço. Muitos bancos cobram cerca de US $ 10 a US $ 12 por dia de uso, mas alguns bancos ainda oferecem gratuitamente.

Ainda é uma boa ideia criar um buffer em sua conta corrente para que você não precise confiar em suas economias com muita frequência.

Encontre um banco que não cobra taxas de saque a descoberto

Quase dois terços dos americanos, cerca de 63%, não sabem que nem todos os bancos cobram taxas de cheque especial. Bancos on-line e cooperativas de crédito são mais propensos do que os bancos tradicionais a não cobrar de clientes que sacam suas contas ou cobrar muito pouco. Alguns bancos também oferecem uma linha de crédito a descoberto, que cobra juros apenas sobre o valor que você está sacando. Como a taxa de juros é anual, o juro por dia pode ser de apenas alguns centavos. No mínimo, é significativamente mais barato do que uma taxa de saque a descoberto.

Fique de olho em todas as transações

As taxas de saque a descoberto não são aplicadas somente ao retirar uma conta corrente em um caixa eletrônico, mas cerca de um terço dos americanos (32%) não percebem isso. Se você optou pela cobertura de cheque especial, seu banco pode cobrar sempre que você sacar sua conta, mesmo que uma transação com cartão de débito ou um pagamento de fatura automático o empurre para o vermelho.

Diga "não" à cobertura de cheque especial

A maneira mais fácil e eficaz de evitar as taxas de cheque especial é desativando totalmente a cobertura de saque a descoberto. Cobertura de cheque especial é legalmente um programa opt-in - bancos são proibidos de inscrição automática você - mas se você optou por acidentalmente ou sem entender suas opções, você pode optar por voltar para fora.

Após a desativação, os swipes de cartão de débito diário serão recusados ​​se você não tiver fundos suficientes em sua conta e não será cobrada uma taxa de saque a descoberto. Tenha em atenção que o seu banco pode cobrir pagamentos e cheques recorrentes ou automáticos sem a sua permissão. Se isso acontecer, poderá ser cobrada uma taxa de fundos não suficiente, que é semelhante em custo para uma taxa de saque a descoberto.

Pergunte ao seu banco se, no momento, você optou pela cobertura de cheque especial e, em caso afirmativo, desative essa opção. Ou, se o seu banco oferece cheques especiais, vincule sua conta poupança à sua conta corrente para reduzir seus custos bancários. Se não for realista excluir a cobertura, considere mudar para um banco com taxas baixas de cheque especial ou uma que ofereça uma linha de crédito a descoberto de baixo custo.