Famílias de baixa renda mais propensas a deixar o banco - e pagar o preço

Gerir dinheiro fora da rede pode soar como liberdade financeira, mas a realidade se resume a algo mais sombrio: as taxas. Os agregados familiares que não utilizam uma conta bancária pagam centenas de dólares por ano por alternativas como ordens de pagamento, cheques e cartões de débito pré-pagos. Para muitas famílias, essas taxas tomam grandes quantidades de cheques de pagamento, muitas vezes escassos.

Um novo estudo de dados federais da Investmentmatome mostra que as famílias de baixa renda têm maior probabilidade de abandonar uma instituição financeira e acumular taxas.

A taxa sem banco é alta entre as populações de baixa renda. Nacionalmente, 7,7% dos domicílios não tinham conta bancária em 2013, de acordo com a Pesquisa Nacional de Unbanked e Underbanked Households da Federal Deposit Insurance Corporation. Entre as famílias com renda inferior a US $ 30.000, quase 20% não eram bancárias.

Essa correlação nacional se traduz no nível estadual. Abaixo estão os 10 estados (incluindo Washington, D.C.) com o maior percentual de famílias sem banco, de acordo com o relatório de 2013 da FDIC:

1. Mississippi, 14,5%, 2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. Distrito de Colúmbia, 11,8%

6. Virgínia Ocidental, 11,0%

7. Novo México, 10,9%

7. Geórgia, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. Carolina do Sul, 10,5%

Sete desses estados estão entre os 10 com menor renda familiar média, de acordo com a Pesquisa da Comunidade Americana do Census Bureau de 2013 nos EUA. Esses estados são Mississippi, Arkansas, Virgínia Ocidental, Novo México, Carolina do Sul, Louisiana e Oklahoma. Todos, exceto Washington, D.C., tinham renda familiar abaixo da média dos EUA de US $ 52.250 em 2013. A renda média de 2013 das famílias sem-banco nos EUA foi de $ 17.359 e a mais baixa em Montana foi de $ 11.963, de acordo com o relatório da FDIC.

O custo de não ser bancarizado atinge duramente as famílias de baixa renda. Os custos de ordens de pagamento, cheque descontar e cartões de débito pré-pagos somam. Investmentmatome descobriu que o agregado familiar médio sem banco com um cartão de débito pré-pago que oferece depósito direto paga uma média anual de US $ 196,50 em taxas, enquanto as famílias sem banco que usam um cartão de débito pré-pago sem depósito direto pagam uma média anual de US $ 488,89. (Nosso estudo completo inclui uma metodologia detalhada.)

Em Montana, onde as famílias sem conta bancária ganham o mínimo, essa baixa estimativa (US $ 196,50) é 1,64% da renda média da família sem banco, e a alta estimativa (US $ 488,89) é de 4,09%. Em termos contextuais, a média de residências dos EUA gastou cerca de 3,5% de sua renda pós-impostos com gasolina e óleo de motor em 2015, de acordo com o Bureau de Estatísticas do Trabalho dos EUA.

Outros custos são mais difíceis de calcular. Famílias sem banco também perdem contas de poupança, cartões de crédito garantidos e portais bancários online, bem como toda a gama de proteção contra fraudes que os bancos e cooperativas de crédito garantidos pelo governo federal oferecem.

Para a metodologia do nosso site e análise completa, leia a versão completa dos estados e áreas metropolitanas com a maioria das famílias sem bancário.

Esta história foi atualizada para incluir as taxas anuais (US $ 196,50) das famílias com cartões de débito pré-pagos que oferecem depósito direto, em vez daqueles sem os cartões, e para revisar a porção que constitui a renda média da família sem banco em Montana.

Sreekar Jasthi é analista de dados na Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Laura McMullen é escritora da equipe da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.