Vencer uma dívida fantasma para o bem

O telefone toca. Você não reconhece o número, mas responde de qualquer maneira. É um cobrador de dívidas que exige o pagamento imediato de uma dívida que não pertence a você ou que você já pagou. De repente, você está enfrentando um fantasma - uma dívida fantasma.

Essa dívida pode não pertencer a você, mas dizer isso ao colecionador não lhe renderá um alívio. Veja como acabar com a dívida fantasma.

Como isso acontece

No ano passado, 41% das queixas de cobrança de dívidas recebidas pelo Departamento de Proteção Financeira do Consumidor diziam respeito a repetidas tentativas de cobrar uma dívida que o consumidor não devia - mais do que qualquer outro tipo de reclamação de cobrança.

As dívidas fantasmas possuem duas fontes principais:

• Coletores de dívidas mal informados: Os arquivos de dívida podem ser vendidos de um coletor para outro e, ao longo do tempo, erros e informações incompletas podem se acumular. Isso pode levar um colecionador a entrar em contato com você sobre uma dívida que você já pagou ou uma que nunca foi sua em primeiro lugar.
• Coletores de dívidas fraudulentos: Se receber uma chamada de um colecionador que exige pagamento imediato de uma dívida que você não reconhece, você pode estar falando com um golpista. O mesmo vale para uma ligação sobre uma dívida que você reconhece, mas com um saldo incorreto.

Táticas de alta pressão e referências a uma dívida que você não reconhece são bandeiras vermelhas.

“O que torna a dívida fantasma tão complicada é que há muitas incógnitas em torno da dívida”, diz Cristina Miranda, gerente de projetos da divisão de educação de consumidores e negócios da Federal Trade Commission. E o objetivo de um cobrador de dívidas geralmente não é fornecer respostas - é para você pagar.

Até mesmo um colecionador legítimo pode não ser muito útil. E os golpistas irão "enganar e intimidar e assediar as pessoas a pagar dívidas que não devem", diz Miranda.

Não tome decisões precipitadas, como o envio de um pagamento para apaziguar o colecionador. "Quando você recebe uma ligação assim, basta parar", diz Miranda. "Pense sobre quais são os seus direitos legais e o que você pode fazer para avaliar se é uma dívida real ou não".

" MAIS: Seus 5 principais direitos de cobrança de dívidas e como usá-los

Vanquish dívida fantasma em 3 passos

Seus direitos do consumidor sob a Lei de práticas de cobrança de dívidas justas oferecem ferramentas para lutar contra os colecionadores que o perseguem por uma dívida que você não deve.

1. Obtenha os detalhes: Você tem o direito de exigir informações de cobradores de dívidas, incluindo o nome da agência, endereço físico e número de telefone.

A primeira vez que um colecionador chama uma dívida desconhecida, peça uma carta de validação confirmando os detalhes. Se a dívida for legítima, mas já paga, esses detalhes ajudarão você a identificar a conta. E os golpistas podem se assustar com o pedido.

A comunicação deve ser uma via de mão única, com informações fluindo para - não de - você. Proteja os dados pessoais, como os detalhes da sua conta bancária e o número da Previdência Social, não importando o quanto um colecionador pressiona você para "confirmá-los".

2. Evidência: Envie uma solicitação por escrito para que o coletor pare de entrar em contato com você para pagamento da dívida. O FDCPA diz colecionadores devem cumprir.

Se você estiver lidando com um colecionador mal informado, use esse tempo para coletar provas pagas. Em seguida, notifique o coletor; considere o envio de uma cópia do comprovante de pagamento e o uso de carta registrada para garantir o recebimento.

Finalmente, verifique seus relatórios de crédito para verificar se a dívida está listada como paga. Se não, disputa os relatórios de crédito que possuem o erro.

Se você está lidando com um golpeador persistente que não teve medo, cite seus direitos de FDCPA e não exija mais nenhum contato. Isso pode ser o suficiente para fazer os golpistas passarem para uma marca mais fácil.

3. Ligue para as grandes armas: Se o colecionador não voltar atrás ou respeitar seus direitos do consumidor, registre reclamações com autoridades que têm o poder de investigar: a Federal Trade Commission, o CFPB e a Procuradoria Geral do Estado.

"Seja muito proativo em relação a qualquer dívida que um colecionador esteja lhe pedindo para pagar, especialmente se você não reconhece", diz Vivian Padua, uma coach financeira certificada em São Francisco. "Cuide dessas contas … (assim) você pode seguir em frente com sua vida."

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.