Perfil Wealthfront: Investir para o Longo Prazo

Por Adam Nash, COO da Wealthfront

Investir bem a longo prazo requer que você preste atenção a três decisões simples e depois aplique muita paciência. Quase todos os acadêmicos que estudaram investimentos lhe dirão que é mais provável que você maximize seus retornos ajustados ao risco se minimize suas taxas, diversifique seu portfólio e minimizar os impostos:

1. baixas taxas. O maior obstáculo ao desempenho do portfólio continua sendo as altas taxas. Você tem que estar atento a comissões caras, taxas de fundos e taxas de consultoria. Uma taxa de consultoria de 1-2% pode não parecer muito, mas em um mercado que rende 5-6%, você pode estar desistindo de mais de um terço de seus ganhos totais com as taxas. Os avanços na tecnologia agora tornam possível encontrar serviços de gerenciamento de investimentos convincentes com zero comissões e taxas totais bem abaixo de 0,5%

2. Diversificação e Reequilíbrio. Pesquisa acadêmica provou repetidas vezes que um portfólio diversificado oferece retornos superiores ajustados ao risco para uma carteira que consiste apenas em ações ou em algumas classes de ativos. Pode ser contra-intuitivo, mas um portfólio diversificado funciona melhor quando reequilibrado automaticamente, o que significa vender seus vencedores e comprar mais de seus perdedores. A disponibilidade de ETFs passivos e de baixo custo em uma ampla variedade de classes de ativos e mercados torna possível agora que um serviço baseado em software gerencie de forma otimizada um portfólio diversificado e reequilibrado.

3. Eficiência Fiscal e Colheita de Perdas Fiscais. Benjamin Franklin citou a morte e os impostos como as duas únicas coisas que são certas neste mundo. Muitos investidores, no entanto, tomam decisões de investimento sem levar em conta os impostos. Os impostos podem ser minimizados através do investimento em fundos de índices passivos e levando em consideração a taxa na qual diferentes classes de ativos são tributadas ao escolher uma alocação para sua conta tributável e contas de aposentadoria com impostos diferidos. Mais importante ainda, os serviços mais sofisticados irão colher continuamente os prejuízos fiscais, mantendo as características de risco e retorno do seu portfólio. A coleta de prejuízos fiscais pode economizar pelo menos 1% do valor de seu portfólio a cada ano em sua conta fiscal.

Prepare-se para o sucesso

Não é suficiente apenas obter essas características corretamente. Como indivíduos, pesquisas de finanças comportamentais demonstram que nem sempre somos racionais com dinheiro. Numerosos estudos mostraram que os investidores individuais não investem até que os mercados financeiros aumentem e depois vendam quando eles declinarem. De acordo com a DALBAR, esse tipo de comportamento leva o investidor médio a deixar até 4% na mesa cada ano.

Investidores bem-sucedidos lutam contra seus instintos humanos básicos para cronometrar o mercado (o que de novo provou não ser possível em uma base consistente) e preferem depositar consistentemente e consistentemente economias adicionais em sua carteira de investimentos nos bons e maus momentos.

A solução Wealthfront

Wealthfront pode lidar com contas tributáveis, IRAs e 401 (k) rollovers. A Wealthfront é o maior e mais rápido consultor financeiro baseado em software. Nossa missão é fornecer acesso ao mesmo aconselhamento financeiro de alta qualidade oferecido pelas principais instituições financeiras e gestores de patrimônio privado, como a coleta de prejuízos fiscais, sem os altos custos ou mínimos de conta.

Nosso serviço gerencia uma conta de investimento on-line personalizada para você que é totalmente diversificada e reequilibrada periodicamente - tudo com um saldo mínimo baixo de US $ 5.000. Seus primeiros US $ 10.000 são gerenciados gratuitamente e contas com mais de US $ 100.000 recebem extração automatizada e contínua de prejuízos fiscais sem custo adicional. O serviço da Wealthfront é livre de comissões e cobra apenas 0,25% para quantias superiores a $ 10.000.

• Você pode aprender mais sobre os serviços oferecidos e se inscrever no Wealthfront.com.