O que é alocação de ativos?
NO DIA QUE EU MORRER
Índice:
É uma estimativa aproximada, mas cerca de um entre 10 artigos de investimento contém alguma variação na frase "não coloque todos os ovos na mesma cesta".
Esses ovos são o seu dinheiro, e as cestas são as várias classes de ativos nas quais você pode investir esse dinheiro. Decidir quantos ovos - ou dólares - entrar em cada cesta é chamado de alocação de ativos.
A alocação de ativos desempenha um papel fundamental na quantidade de risco que você assume com seus investimentos, bem como em seus retornos de investimento. Quando você escolhe uma alocação de ativos, você está distribuindo seus dólares investidos em categorias de investimentos, com base em seus objetivos, tolerância a riscos e horizonte de tempo.
Principais classes de ativos
A alocação de ativos é uma visão geral do seu portfólio de investimentos: Quais classes de ativos você deseja em seu portfólio e quanto do seu dinheiro deseja colocar em cada uma delas?
Classes de ativos são simplesmente grupos de investimentos semelhantes. Em um sentido amplo, as classes de ativos em questão são ações, títulos e dinheiro (ou equivalentes de caixa, como fundos do mercado monetário, certificados de depósito ou poupança. Você pode comprar ações e títulos individualmente e em fundos mútuos, que são cestas de muitos investimentos). agrupados.
Todas essas classes de ativos trazem algo de valor para o seu portfólio. As ações oferecem o maior potencial para crescimento a longo prazo, mas também expõem você ao maior risco. As obrigações equilibram esse risco e fornecem um fluxo estável de renda. O dinheiro liberta-o de um congestionamento quando o telhado falha e começa a chover dentro da sua casa, ou permite-lhe cumprir objectivos a curto prazo, como um pré-pagamento numa casa ou num carro.
O dinheiro não é um investimento, no entanto, e provavelmente será uma parcela muito pequena de um portfólio de longo prazo. Se você é jovem, talvez não tenha dinheiro em sua carteira de investimentos. À medida que você entra na aposentadoria, provavelmente terá mais dinheiro para atender às suas necessidades de gastos de curto prazo.
Dentro de cada classe, você pode fazer mais downloads, dividindo os estoques por geografia, setor e capitalização de mercado - em inglês simples, tamanho de uma empresa - ou dividindo títulos por curto ou longo prazo, tipo de emissor e geografia. Você pode até comprar títulos de dívida, comprando uma variedade de datas de vencimento para que você possa mudar para uma taxa melhor se as taxas de juros aumentarem.
»Aprenda o básico: O que é um estoque?
Escolhendo a melhor alocação de ativos
Não há alocação de ativos precisamente certa ou errada, mas você deseja estabelecer o melhor mix de investimentos para suas necessidades - e por "necessidades", queremos dizer sua capacidade de tolerar riscos, suas metas de investimento e seu horizonte de tempo.
Primeiro, considere quando você precisar do dinheiro. Se você está economizando para um casamento em dois anos, provavelmente não quer investir dinheiro em ações ou títulos; em vez disso, você favorecerá fortemente as alternativas em dinheiro ou em dinheiro. Você não quer ir até o dia do seu casamento e descobrir que o mercado acabou com seu orçamento de catering.
Se você está economizando para a aposentadoria, pode analisar sua idade atual e sua idade planejada para a aposentadoria. Se este último estiver a 30 e poucos anos de distância, por exemplo, a maior parte de sua carteira deve ser investida em ações. Você tem tempo para enfrentar as flutuações do mercado nesse caso, e seu foco principal é aumentar seu dinheiro durante esse trecho.
À medida que você começa a se preparar para deixar a força de trabalho, você muda lentamente para uma alocação menos arriscada. Ao contrário da crença popular, no entanto, não há necessidade de transformar todo o seu portfólio em bônus e dinheiro no dia da aposentadoria. Lembre-se, a aposentadoria não é o fim - é um período de tempo que pode durar 20 anos ou mais. Você precisa do seu dinheiro para continuar a crescer ao longo desses anos, e isso significa manter uma alocação de ações.
»Novo em ações? Leia o nosso guia sobre como investir em ações
Depois de ter um horizonte de tempo, considere sua tolerância ao risco. Risco é necessário para recompensa, mas assumir mais do que você pode lidar pode facilmente levar a reações precipitadas. Você pode estar mais propenso a sair do mercado toda vez que vê um flash de vermelho na CNBC, por exemplo, o que significa que uma empresa está vendendo em baixa. (Você não tem dúvidas de que o objetivo é o oposto: compre baixo, venda alto.)
Diversificar dentro de cada classe de ativos ajuda a reduzir significativamente o seu risco, sem reduzir seu potencial de retorno. Quando você diversifica, em vez de comprar uma ação de grande capitalização e chamar boa parte dessa seção da sua alocação de ativos, você compra uma série de ações de grande capitalização ou, melhor ainda, um fundo mútuo ou de índice de grande capitalização.
»Reduza seu risco: Veja mais sobre como diversificar seu portfólio
Atalhos para alocação de ativos
Quer ir direto a isso? Existem ferramentas que permitem que você compre uma alocação de ativos específica adequada ao seu objetivo de uma só vez.
Um é um fundo de data-alvo, um tipo de fundo mútuo que detém ações e títulos. Se você pretende se aposentar em 2050, poderá escolher um fundo para a data-limite de 2050 e ele alocará automaticamente seus ativos com esse ano em mente. Como outros fundos mútuos, você paga uma taxa de despesas - uma porcentagem do seu investimento para cobrir os custos do fundo - a cada ano. As despesas com fundos híbridos atualmente estão em média em 0,74%, de acordo com o Investment Company Institute.
Outra opção é um robo-advisor, que é um gerente de investimento informatizado. Esses serviços perguntam sobre sua meta e tolerância ao risco e, em seguida, cospem de volta um portfólio que se encaixa na conta.Em um robo-consultor digital, você paga uma taxa de administração que normalmente começa em 0,25% dos seus recursos por ano.
»Explore os principais consultores on-line: Veja nossa análise dos melhores consultores robóticos
Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @arioshea .