O que é um empréstimo de capital de giro?

Eu passo muito tempo trabalhando com empresas que fornecem fontes de financiamento alternativas para pequenas empresas. Muitos deles estão lidando com os que estão começando seus negócios, e esse é um serviço essencial, mas algo sobre o qual eu tenho ouvido muito ultimamente é um serviço financeiro para o futuro da empresa.

É chamado de empréstimo para capital de giro, e é projetado para aumentar temporariamente o fluxo de caixa de uma empresa. Os empréstimos para capital de giro são um recurso particularmente importante para os empresários que querem aproveitar uma oportunidade de vendas que exige um aumento no estoque ou nas despesas com folha de pagamento. Recentemente, tive a oportunidade de entrevistar Rob Frohwein, um especialista em trabalho. empréstimos de capital e o CEO da Kabbage, um credor de capital de giro. Ele tem ótimos conselhos para donos de empresas, considerando a solicitação de um empréstimo para capital de giro, incluindo dicas sobre como aumentar suas chances de aprovação. Você pode ouvir a entrevista no vídeo abaixo ou ler a transcrição

Transcrição do vídeo:

Peter:

Olá pessoal, aqui é Peter Thorsson, da Palo Alto Software, e eu tenho Rob Frohwein em a chamada aqui. Vamos falar um pouco sobre Kabbage e empréstimos para pequenas empresas em geral. Oi, Rob. Rob:

Ei, Peter. É ótimo estar por aqui, obrigado por me receber. Peter:

Então, nosso público é principalmente empresas de pequeno a médio porte, muitas interessadas em encontrar fundos, sabendo como conseguir dinheiro para seus negócios., sabendo como manter estoque nas prateleiras. Como o Kabbage os ajuda, e você pode nos dar um pouco da história da empresa? Rob:

Claro, absolutamente, eu ficaria feliz em fazer isso. A Kabbage fornece capital de giro para pequenas empresas, e fazemos isso por meio de uma plataforma muito voltada para dados e tecnologia. Então, fazemos isso de maneira muito diferente do que qualquer empresa financeira tradicional iria para conhecer uma pequena empresa e tomar uma decisão sobre fornecer capital a eles ou não. Peter:

Isso é ótimo. E como isso faz você diferente de um credor mais tradicional ou de um credor SBA? Rob:

É interessante. Em primeiro lugar, as pequenas empresas sempre foram, infelizmente, a criança desfavorecida da indústria de serviços financeiros. Então você tem muitas situações em que as pequenas empresas simplesmente não conseguem acessar o capital de um credor tradicional. Se você entra como um pequeno negócio em um banco, o que eles estão acostumados a fazer é transformá-lo em um consumidor e olhar para a sua pontuação de crédito e levá-lo através de uma enorme quantidade de papelada, muito tempo, um monte de reuniões. E, finalmente, muitas, muitas semanas depois - é tipicamente um “não”. Então, o que fizemos foi basicamente dizer que as pequenas empresas são nossos clientes. E adivinha? Eles usam a internet e usam outras empresas com as quais nos relacionamos. Podemos extrair dados diretamente dessas empresas com a permissão de nossos clientes e poder tomar uma decisão muito rapidamente. Assim, uma pequena empresa pode pousar em nosso site e realmente ter dinheiro em sua conta dentro de 7 minutos. Este é o prazo típico de literalmente pousar em nosso site para aplicar e ter acesso a dinheiro.

A outra coisa é que, com a maneira como montamos nosso produto, é essencialmente como uma linha. Assim, você pode entrar e receber dinheiro quando precisar, assumindo que tem disponibilidade muito parecida com a que teria no seu cartão de crédito. Então, um processo muito diferente. Em vez de sete semanas, somos sete minutos e tipicamente um “sim” para um pequeno negócio.

Peter:

Isso é fantástico. Portanto, a velocidade provavelmente é crítica para suas necessidades de estoque e para conseguir esse dinheiro rapidamente. Para um pequeno empresário que está apenas ouvindo isso e aprendendo sobre o Kabbage pela primeira vez, como eu saberia se me encaixam bem, e como posso descobrir se sou apropriado para um empréstimo do Kabbage? Rob:

Essa é uma ótima pergunta. Normalmente, é uma pequena empresa que tem pelo menos alguns milhares de dólares de receita por mês. Então, nós realmente não temos um limite alto. Nós só queremos ter certeza de que você é um verdadeiro negócio, e isso não é vender seu velho skate quando você tinha 12 anos fora de sua garagem. Estamos procurando pessoas que tenham uma empresa ativa em funcionamento. Pode ser um negócio a tempo parcial ou um negócio paralelo, não tem que ser o que você faz todos os dias e todos os minutos da sua vida, mas tem que ser um negócio real. Número dois, a maneira como nós Normalmente o trabalho é que você deve entrar no site, kabbage.com. O que fazemos é nos conectarmos a fontes de dados importantes relacionadas ao seu negócio. Então, se você usa o QuickBooks para fazer seus livros, ou envia via UPS, ou vende na Amazon, ou vende no eBay, ou transaciona negócios pelo PayPal, temos muitas e muitas fontes de dados às quais nos conectamos. Supondo que você se conecte a uma ou mais fontes de dados que são importantes para nós para entender como sua empresa está operando, nós nos adequamos muito a você

Nos próximos 60 dias, seremos literalmente aplicáveis ​​a todos os pequenos negócios no planeta, ou pelo menos nos Estados Unidos e no Reino Unido. Se você tiver uma conta corrente de negócios, poderemos subscrevê-lo apenas com base nessa base. Então, nós realmente nos encaixamos, desde que você tenha uma quantidade mínima de receita e, na verdade, você é uma pequena empresa e pode nos conectar às fontes de dados que ajudam você a entender seus negócios.

Peter:

Isso é ótimo. Então, realmente, quando você diz se conectar a, digamos, uma Amazon ou outra fonte de dados com a qual eu esteja conectado, o ponto que existe é permitir que você obtenha essa aprovação rápida e provar que talvez eu esteja vendendo o que digo que estou vendendo ou tem a receita que eu digo que tenho. Rob:

Sim, é uma maneira perfeita de resumir. Então, ao contrário do que acontece quando você entra em um banco (você pode ter que literalmente trazer mais 3 resmas de papel que representam os últimos 3 anos de declarações fiscais, ou você imprimiu seu registro de clientes pagando por seus produtos) você podemos literalmente nos conectar a essas fontes de dados, e fazemos todo o trabalho pesado. E é por isso que podemos fazer isso rapidamente. Então, isso é exatamente certo. Peter:

Isso é fantástico. Acho que, do ponto de vista do Palo Alto Software, diríamos, em muitos casos, o plano de negócios tradicional, mais uma vez aqui um exemplo em que não é realmente necessário, mas é absolutamente crítico ter um olho atento para os principais indicadores de desempenho da sua empresa.. De onde vem essa receita? Onde está indo? E mais uma vez, aqui no caso de Kabbage, parece que isso vai te dar dinheiro rápido e fácil, e todo mundo sempre quer isso. Então, isso é ótimo. Então eu acho que do seu lado, que conselho se eu for uma pequena empresa, e estou animado com isso, eu sei que preciso do dinheiro, o que posso fazer para garantir que eu seja o melhor candidato se eu for ao seu site agora?

Rob:

Nós olhamos algumas coisas quando estamos olhando para isto. Obviamente, em primeiro lugar, estamos tentando fazer um julgamento automaticamente, se quiserem, sobre como você está administrando o seu negócio, qual é a quantia apropriada de capital para nós darmos a você para o seu negócio e, obviamente, a probabilidade de que você acabará nos pagando de volta. Então, as coisas que tentamos olhar: você está executando o seu negócio de forma consistente? Você tem receita que está chegando de forma consistente? Essa é uma das principais coisas. Como você está cuidando de seus clientes? Por isso, estamos analisando todos os tipos de informações de revisão e outros fatores sobre o seu negócio, porque, se você estiver cuidando de seus clientes, provavelmente também cuidará de seus fornecedores. Então, essa é uma taxa muito importante para nós. E também procuramos por quanto tempo esse negócio está sendo executado. O que é realmente interessante sobre nós, enquanto a maioria das pessoas que estão em nosso espaço estão procurando por um histórico de 10 anos, queremos saber que você está fazendo isso por pelo menos 6 ou 9 meses. Não tem que ser algo que você tem feito toda a sua vida. Mas nós queremos ter certeza de que você não está apenas abrindo a porta hoje e procurando um empréstimo, que na verdade é um negócio legítimo e real, e você também colocou um pouco de pele no jogo nos últimos meses. construindo esse negócio.

Eles realmente não são fatores que são muito diferentes de como você administra um negócio de sucesso. Se você está cuidando de seu cliente, se você está focado em construir sua base de receita, esses são os tipos de coisas que são importantes para nós e esse é o tipo de coisa que seria importante para você como proprietário de uma empresa.

Esse é provavelmente o melhor conselho que posso dar. É o mesmo conselho que temos para nós mesmos, porque nos encontramos nessa mesma posição. Quando você está no negócio de dar dinheiro ou distribuir dinheiro para pequenas empresas, estamos sempre em busca de capital para poder fornecer nossos clientes. E nós temos que provar as mesmas coisas para as pessoas que querem nos dar financiamento. Então, nós estivemos lá, tivemos que provar a nós mesmos, superamos os problemas do passado, assim como todo pequeno empresário tem. A chave é que você só tem que cumpri-lo e ter certeza de que você está indo na direção certa.

Peter:

Então, Rob, como um pequeno negócio, como alguém distingue se eles deve tirar uma linha de crédito própria, tirar dinheiro de um amigo, talvez como um empréstimo, amigo e parente de família, talvez ir ao escritório local do SBDC ou usar o Kabbage como fonte de financiamento? Rob:

Bem, acho que a chave é tentar descobrir exatamente para o que você está usando a capital. Uma das coisas que sempre tentamos educar nossos clientes é: por que você está acessando capital? Se é alguma forma de usar o seu cartão de crédito ou ir ao seu tio rico se todos nós tivemos sorte de ter um, ou até mesmo usar o Kabbage. E a resposta para isso é que realmente depende apenas, do nosso ponto de vista, retorno sobre esse investimento que você vai fazer. Então, muitas pessoas nos dizem: “OK, se eu tiver $ 2.000 disponíveis no meu cartão de crédito, e eu tiver $ 2.000 disponíveis da Kabbage, qual deles eu devo usar?” E minha resposta talvez seja nenhum dos dois, talvez o cartão de crédito ou talvez ambos. E isso realmente só depende.

A resposta “ambos” eu responderei logo de cima. Então, por exemplo, você tem a oportunidade de adquirir US $ 4.000 em estoque e pode transformar isso em 30 dias por US $ 10.000. Então você pode ganhar 150% além do que você coloca na capital. Você tem $ 2.000 disponíveis no seu cartão de crédito e $ 2.000 disponíveis via Kabbage. Você deveria escolher um ou outro? A questão é, se você é capaz de literalmente ganhar US $ 6.000 para pegar ambas as formas de capital e pagá-las dentro desse período de 30 dias por uma pequena quantia de dinheiro real, faz sentido usar as duas coisas. Muitos de nossos clientes virão até nós, e basicamente levarão alguns milhares de dólares conosco. Eles vão transformar isso em US $ 5.000, eles nos pagarão de volta os US $ 2.000, mais eles podem nos pagar US $ 100 como taxa além dos US $ 2.000. Eles investiram US $ 2.000 em estoque e US $ 100 conosco. US $ 2.100 para ganhar US $ 2.900 - essa é uma boa aposta todos os dias da semana. E muitas vezes você precisa tomar uma decisão sobre o que o ROI está disponível. Se você tem a necessidade de $ 2.000 no meu exemplo anterior, e você tem $ 2.000 em cada, você tenta calcular qual seria o menor custo, o que seria o maior ROI potencial que você tem sobre o dinheiro que está usando para comprar o inventário.

Para nós, sempre recomendamos que as pessoas façam uma análise de ROI para realmente descobrir como vão ganhar dinheiro com isso. Nós tendemos a dizer que a nossa capital não é a melhor capital se você for comprar uma TV para o escritório ou uma nova mesa de reunião - coisas que têm um ROI muito longo, ou talvez não, associado a elas. Isso faz sentido?

Peter:

Muito interessante. Sim absolutamente. Rob, apenas uma pergunta de acompanhamento: Nós aqui da Bplans, da LivePlan e de toda a Palo Alto Software, adoramos ajudar pequenas empresas. Às vezes há grandes histórias de sucesso. Você tem uma história favorita de um negócio que você ajudou ao longo dos anos?

Rob: Eu tenho provavelmente 1.000 deles. Há um cliente - e vou tentar manter o anonimato no momento, mas temos um cliente - que ajudamos a colocar em prática a venda de perucas. E é realmente uma ótima história. Ela mesma estava doente e tinha câncer e na verdade tinha perdido o cabelo durante o tratamento, e estava realmente comprometida em criar não apenas perucas para pacientes que estão passando por um tratamento similar, mas criando perucas loucas e legais para pessoas que estão passando é um momento muito desafiador em suas vidas.

Então, ela tinha começado o negócio, ela estava gerando alguma receita, e ela veio até nós porque ela realmente queria expandir, e nós demos a ela acesso ao capital. Ela conseguiu crescer dez vezes o seu negócio nos últimos 12 meses, investindo o dinheiro que lhe demos para obter mais produtos e mais designers para perucas muito legais. É uma das partes realmente importantes do nosso negócio. o negócio. Na verdade, voltamos e fizemos uma análise de nossos clientes e sua receita porque continuamos a ter acesso a essas fontes de dados depois que elas se tornam clientes. Podemos realmente fazer análises e dizer: “Quanto o capital de giro que lhes demos ajudou em seus negócios?”

Nossos clientes, em média, aumentaram seus negócios em 78% desde o período anterior à utilização de Kabbage até o mesmo período após a utilização de Kabbage. Uma das principais coisas é educar nossa base de clientes quanto aos benefícios de usar o capital de giro e usá-lo com sabedoria e, finalmente, desenvolver um grande negócio e realmente participar de uma grande parte da economia americana, que é o ism, que considera para mais metade de todos os empregos nos EUA hoje.

Peter:

Isso é fantástico, e é isso que nos mantém aqui também. São seres humanos reais por trás de histórias reais que operam pequenas empresas em toda a América. Rob, obrigado pelo seu tempo hoje. Isso é ótimo para aprender.

Rob: Obrigado, eu realmente agradeço.

Peter: Espero que nossos usuários tenham aprendido muito e continuem aprendendo mais.