Por que seus cartões de crédito não devem se aposentar quando você fizer

Quando o problema com o carro começou, Beverly Dobratz, 70 anos, presumiu que anos de uso de crédito responsável a qualificariam para um novo empréstimo de carro com uma baixa taxa de juros.

Em seguida, o vendedor verificou seu crédito e descobriu que ela não havia feito nenhuma compra com ele em dez anos. ela preferiu pagar com dinheiro ou cartão de débito. Isso prejudicou sua pontuação de crédito, impedindo-a de conseguir um acordo que funcionasse para ela.

"Foi um choque. Eu recebi uma grande quantia, mas não adiantou nada ”, disse o morador de Long Beach, na Califórnia. "Eu não peguei o carro."

Cerca de um terço (34%) dos baby boomers americanos correm o risco de prejudicar a sua pontuação de crédito na aposentadoria, reduzindo ou eliminando o uso de cartões de crédito, de acordo com uma pesquisa da TransUnion, uma das três principais agências de crédito que coletam informações usadas para calcular pontuações. (TransUnion é um parceiro comercial da Investmentmatome.)

Usar cartões de crédito para pequenas compras mantém seu crédito ativo, diz Heather Battison, vice-presidente da TransUnion. Isso pode ajudar a garantir que você tenha crédito disponível ou boa pontuação de crédito quando isso for importante. Manter os cartões de crédito ativos não significa incorrer em dívidas. Pense neles como ferramentas para manter o crédito, não um empréstimo temporário.

" MAIS: Os melhores cartões de crédito da Investmentmatome para aposentados

Por que você pode precisar de crédito na aposentadoria

Você pode planejar a aposentadoria, mas é impossível prever exatamente o que acontecerá nos seus 80 ou 90 anos. A média de 65 anos hoje viverá até os 80 anos, de acordo com a Administração do Seguro Social.

É por isso que é importante manter um perfil de crédito forte, mesmo que você não esteja pensando em pedir dinheiro emprestado novamente. Você pode precisar de aposentadoria por várias razões, como uma compra inesperada de carro, como aconteceu com Dobratz. Outros motivos incluem:

• Encontrando habitação. Algumas instalações de vida independentes exigem uma verificação de crédito de pré-admissão, da mesma forma que um proprietário pode fazer uma verificação de crédito antes de alugar um apartamento.
• Co-assinatura de um empréstimo. Você precisará de um bom crédito para ajudar uma criança ou um neto a se qualificar para um empréstimo ou cartão de crédito por meio da assinatura conjunta.
• Refinanciando sua casa. Se você ainda tem uma hipoteca, o refinanciamento pode reduzir sua taxa de juros e pagamentos mensais, o que pode ser atraente após a aposentadoria.
• Obtendo uma linha de crédito de home equity: Você pode usar esse tipo de crédito para financiar reparos e upgrades que tornarão sua casa mais acessível, diz a planejadora financeira certificada Delia Fernandez. Por exemplo, você pode ampliar as portas para acomodar uma cadeira de rodas ou andador.

"É um exemplo de coisas em que não pensamos porque não temos 80 anos, mas quanto melhor preparar a casa antes de completar 80 anos", diz Fernandez.

Mantenha seus cartões de crédito ativos

Recentemente, o pai de Battison mudou-se para instalações de vida independente. “Todos os móveis que ele tinha em casa eram muito grandes e de repente precisávamos mobiliar completamente esse apartamento”, diz ela. "Como ele não usava seu cartão de crédito com tanta frequência, nos deparamos com alguns problemas."

As contas não utilizadas correm o risco de serem fechadas pelo emissor. Isso reduz seu crédito total disponível, o que pode diminuir sua pontuação de crédito. E as contas encerradas acabam por deixar o seu relatório de crédito, o que pode causar mais danos, reduzindo a idade média das suas contas.

Os dados do consumidor da TransUnion mostram que 20% das pessoas com idades entre 51 e 70 anos têm crédito subprime, ou uma pontuação inferior a 600.

Optar pelo crédito é uma aposta

Seu plano de aposentadoria pode parecer à prova de balas, mas as circunstâncias mudam facilmente - e, se o fizerem, é bom saber que você pode confiar em seu crédito.

"Você nunca sabe quando vai precisar de alguma coisa", diz Dobratz. “Agarre-se a esse crédito. Caso contrário, eles cobrarão juros altos do seu empréstimo. ”

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.

Melissa Lambarena é escritora da equipe do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.