Por que você precisa de seguro de vida, mesmo se você acha que não pode pagá-lo

Mais de quatro em cada dez pessoas sentiriam um impacto financeiro dentro de seis meses se o principal assalariado do agregado familiar morresse, de acordo com o Estudo do Barómetro de Seguros de 2015 da organização sem fins lucrativos Life Happens e do grupo industrial LIMRA. Desses, 29% disseram que estavam em "problemas financeiros" apenas um mês depois de tal perda. Particularmente quando você é mais jovem, o seguro de vida pode servir como uma rede de segurança relativamente barata. Na verdade, pode custar menos de 50 centavos por dia.

É inteligente agir agora

Comprar cotações de seguro de vida a longo prazo quando você é jovem e saudável permite que você bloqueie uma taxa baixa por décadas, normalmente com até 30 anos. Seguro de vida do termo pode ser muito barato para as pessoas em seus 20 anos e início dos anos 30, mas quanto mais você espera, mais cobertura custará.

Isto é, se você pode até conseguir. Ryan Andrew, dono de uma agência de seguros em Richmond, Virgínia, sugeriu que um amigo comprasse cobertura por volta dos 30 anos. Seu amigo "não acreditava em seguro de vida" até que ele se casou e sua esposa ficou grávida. Após a inscrição, o homem descobriu que ele desenvolveu uma condição médica durante os cinco anos desde que visitou um médico pela última vez. Agora, aos 37 anos, ele não é segurável.

Andrew diz que comprar cobertura enquanto jovem significa “garantir sua segurabilidade”. Se doença ou acidente acontecesse mais tarde, você teria seguro até o final do prazo. (Uma política de prazo de 20 anos é a mais popular na agência de Andrew.)

Mas os jovens geralmente não consideram o seguro de vida como uma prioridade. De acordo com o Insurance Barometer Study, 60% dos millennials (pessoas entre 18 e 34 anos em 2015) acreditam que pagar pelo serviço de Internet, cabo ou celular é mais importante do que comprar seguro de vida, e 29% preferem economizar para férias do que pagar prêmios.

É provavelmente mais barato do que você pensa

Se você é milenar, é compreensível se você se preocupar com o custo do seguro de vida, especialmente se tiver empréstimos estudantis ou outras dívidas para pensar. Mas as chances são, o seguro de vida é menos caro do que você pensa. Oito dos 10 entrevistados do Insurance Barometer Study superestimaram o preço do seguro de vida.

Às vezes, essas suposições eram muito imprecisas; por exemplo, um quarto dos entrevistados assumiu que uma política de US $ 250.000 por 20 anos custaria pelo menos US $ 1.000 por ano. Na verdade, um não-fumante de 30 anos pode comprar essa política por apenas US $ 157 por ano, segundo a pesquisa da Investmentmatome. Uma não-fumante de 30 anos pode pagar US $ 139 por ano.

[Cotações de seguro de vida estão disponíveis através do nosso site Life Insurance Comparison Tool.]

Compre "quando a costa estiver limpa"

Os agentes dizem que vários outros fatores podem impedir os mais jovens de buscar seguro de vida:

• Confusão. Estima-se que 19 milhões de “compradores presos” estão interessados ​​em seguro de vida, mas confusos ou frustrados com o processo, de acordo com um estudo de 2014 da LIMRA.
• Eles já o têm em seu local de trabalho. No entanto, estas são geralmente políticas de valor baixo, geralmente não mais que o dobro do seu salário anual - e a cobertura desaparece se você mudar de emprego ou demitido.
• O fator de invencibilidadeTambém conhecido como "Sou jovem e saudável e tudo corre bem". Mas esse é o ponto de seguro de vida, de acordo com Patrick Kohler, consultor financeiro da Northwestern Mutual. “Quando você será mais saudável do que é hoje e quando será mais jovem do que é hoje? O seguro de vida, se comprado apropriadamente, é comprado quando a costa está limpa ”, diz ele.

Embora os custos da moradia, o reembolso do financiamento estudantil e o planejamento da aposentadoria morram profundamente nos contracheques, o seguro de vida custa apenas alguns dólares por semana, e Kohler observa que as pessoas geralmente têm “discrição sobre uma certa quantia de seu orçamento”.

Melhor cenário: você nunca precisará usar o termo seguro de vida. Pior cenário: você vai. Um dos clientes de Kohler era uma mulher saudável de 41 anos de idade, com três filhos menores de 13 anos. Dois dias após a cirurgia no joelho, ela morreu de embolia pulmonar. Desde que ela tinha uma apólice de seguro de vida, seu marido pôde se dar ao luxo de ficar em sua casa em Milwaukee e terá dinheiro suficiente para colocar as três crianças na faculdade.

A linha de fundo

É da natureza humana querer acreditar em um futuro feliz para sempre, mas é mais realista supor o contrário. Candidatar-se a um seguro de vida enquanto você é jovem não custará muito - de 38 a 43 centavos por dia - e fornecerá uma rede de proteção para seus entes queridos, caso aconteça o impensável.

Para encontrar a quantidade certa de cobertura e comparar os preços, use a ferramenta de comparação de seguro de vida do nosso site.

Donna Freedman é escritora colaboradora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais.

Imagem via iStock.