Citações de seguro de carro variam amplamente para mulheres, relatório encontra

"É difícil imaginar como ser apenas uma viúva faz de você um motorista pior." J. Robert Hunter, diretor de seguros, Consumer Federation of America

Os pesquisadores receberam cotações on-line de seis das maiores seguradoras para o valor mínimo de seguro de responsabilidade exigido pelos estados. Todas as características do motorista e do veículo foram mantidas constantes, exceto o estado civil.

A State Farm foi a única empresa no estudo que não variou os preços de acordo com o estado civil em nenhuma das cidades. Quatro seguradoras - Geico, Farmers, Liberty Mutual e Progressive - consistentemente retornaram cotações de seguro de carro mais altas para mulheres solteiras, incluindo viúvas, do que para mulheres casadas. Em todo o país cobrado taxas mais elevadas para a maioria das mulheres solteiras em seis cidades, mas deu a taxa de casamento para as viúvas em quatro desses locais. As cotações de preços estavam indisponíveis para o Nationwide em quatro cidades.

(Funcionários da federação disseram que a Allstate, uma das maiores seguradoras, não foi incluída porque o site redesenhado da empresa dificultou a comparação de preços.)

A federação se concentrou em apenas um gênero para simplificar. "Tivemos que escolher um ou outro", diz o diretor executivo da CFA, Stephen Brobeck. “Aos 30 anos, alguns considerariam os homens menos condutores seguros, por isso escolhemos as mulheres para serem conservadoras”.

Empresas variam em tratamento de motoristas solteiros

Agricultores, Liberty Mutual, Nationwide e Progressive geralmente trataram os motoristas divorciados, separados e solteiros da mesma forma, cobrando mais do que os condutores casados. Mas Geico retornou taxas variadas para as diferentes categorias "únicas" em algumas cidades.

O prêmio anual da Geico para uma mulher de 30 anos em Minneapolis, de acordo com o estudo, era:

As taxas de Geico foram um exemplo extremo. Outras empresas apresentaram um diferencial de não mais que 34% para mulheres solteiras versus casadas.

O estudo constatou que tanto Geico quanto Progressive costumam cobrar taxas de parceiros domésticos mais altas do que as pessoas casadas. As outras seguradoras normalmente tratavam parceiros domésticos como casados ​​ou não ofereciam uma taxa separada.

As menores diferenças de preço para as mulheres casadas e solteiras de qualquer uma das empresas eram em Oakland, Califórnia. A lei da Califórnia exige que as seguradoras considerem a condução de registros, milhas dirigidas e anos de experiência como “primários” quando eles estabelecem as taxas.

Em um comunicado enviado à Investmentmatome, a Nationwide contestou as conclusões da CFA e disse que a empresa "não tem preços diferentes com base unicamente em saber se um motorista é viúvo ou casado".

"Há vários fatores que afetam o preço de um cliente", disse a empresa. “Recomendamos que eventos significativos da vida, como um casamento ou uma morte na família, garantam uma conversa com um profissional de seguros que possa determinar as necessidades de seguro específicas de um indivíduo e aconselhar sobre a cobertura adequada pelo preço certo."

Geico e Progressive não responderam aos pedidos de comentário. Outras seguradoras encaminharam perguntas ao Insurance Information Institute (III), um grupo da indústria.

Indústria defende práticas

James Lynch, atuário-chefe do III, defendeu as práticas do setor, dizendo que as operadoras não estabelecem taxas arbitrariamente. Lynch diz que as seguradoras precisam mostrar que suas taxas são baseadas em dados que mostram uma conexão entre variáveis ​​de preço e risco. No entanto, eles não precisam provar como essas variáveis ​​causam reivindicações mais altas.

“Ainda estamos tentando descobrir o que causou a Guerra Civil ou a Grande Depressão. Se tivéssemos que esperar até sabermos o que causou algo, nunca chegaríamos a uma conclusão e teríamos um mercado muito ineficaz ”, diz ele. "Custa dinheiro rastrear essas variáveis ​​e, se elas não previam as perdas muito bem, as seguradoras estariam perdendo tempo e dinheiro passando por todas essas etapas."

A variação na forma como as empresas projetam suas taxas é o resultado de um mercado competitivo, diz ele. "Empresas diferentes chegam a decisões diferentes dependendo do que está na frente delas."

"Questões de justiça"

A pesquisa da CFA faz parte de uma série de estudos que a federação fez sobre como os fatores não orientadores, como ocupação e crédito, afetam as cotações de seguros de automóveis.A federação afirma que o resultado é que as pessoas de renda baixa e moderada tendem a pagar taxas mais altas de seguro do que os consumidores de renda média e alta.

“Usar fatores não relacionados à direção… levanta sérias questões de justiça”, diz Hunter.

A federação diz que as seguradoras estão tentando maximizar os lucros oferecendo as melhores tarifas aos clientes que provavelmente compram mais cobertura. É mais provável que um casal tenha mais do que uma pessoa para segurar mais de um carro, por exemplo, e para comprar um seguro de proprietário.

Lynch, do III, diz que a iniciativa da federação de consumidores de proibir as seguradoras de usar fatores não direcionadores, como crédito ou estado civil, lançaria a indústria de volta aos anos 20, quando as seguradoras não tinham muitos fatores de rating.

"Eu não acho que há uma verdadeira onda para isso", diz ele. "As taxas ficaram mais precisas com o tempo e o consumidor se beneficiou."

Barbara Marquand é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

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