Os 5 piores erros financeiros que os novos pais podem fazer

Ter um bebê traz emoção e alegria - e todo um novo conjunto de preocupações com o dinheiro. Como você vai pagar fraldas e creches? Aulas de futebol e natação? E finalmente (yikes!) Faculdade?

Armadilhas abundam, mas o mesmo acontece com oportunidades para obter suas finanças em ordem. Com muita atenção e um pouco de disciplina, você pode começar sua família financeiramente forte e criar uma rede de segurança para os próximos anos.

Aqui estão cinco erros de dinheiro que os novos pais cometem e como evitá-los.

1. Skimping no seguro de vida

A maioria dos jovens pais não tem seguro de vida suficiente, diz Johanna Fox Turner, planejadora financeira e proprietária da Milestones Financial Planning LLC em Mayfield, Kentucky.

Garrett Prom, um planejador financeiro e fundador da Prominent Financial Planning LLC em Austin, Texas, concorda. "Não posso dizer quantas pessoas conheço que dizem: 'Sim, estamos cuidando do seguro de vida - tenho um plano com meu empregador'".

Mas o seguro de vida em grupo através do trabalho raramente oferece benefícios suficientes, e geralmente expira quando você sai da empresa. Você precisa da sua própria política.

O que fazer: Ambos os pais precisam de seguro de vida, mesmo se ficar em casa, diz Turner. Se o pai que ficou em casa morresse, o pai sobrevivente precisaria pagar pela creche e outros serviços que os pais realizassem.

O seguro de vida é suficiente para a maioria das famílias - e é barato. Escolha um termo que cubra os anos em que sua família dependerá financeiramente de você e compre o suficiente para saldar suas dívidas, financiar o ensino superior de seus filhos e substituir a renda ou pagar pelos serviços que você oferece.

" COMPARAR: Cotações de seguro de vida

2. Não criar um testamento

"A maioria das famílias jovens com quem eu conheço não quer pensar em um testamento, e mesmo se eu falar sobre isso, eles não querem falar sobre isso", diz Prom.

Mas todo pai deveria ter um. Um testamento declara como seu dinheiro e propriedade devem ser distribuídos após sua morte e designa um guardião para seus filhos. Se você e seu cônjuge morrerem, e nenhum dos dois tiver um testamento, o estado indicará um guardião e decidirá o que acontecerá com seu patrimônio.

O que fazer: Cada pai deve ter um testamento. Peça a um amigo ou membro da família que sirva como guardião e administre a propriedade e o dinheiro para seus filhos se ambos morrerem. Alguns planejadores de imóveis recomendam a nomeação de uma pessoa para criar as crianças e outra para administrar o dinheiro. Trabalhe com um advogado da propriedade para decidir o melhor curso.

3. Não ter plano de gastos ou economia de dias chuvosos

Os gastos podem ficar fora de controle quando você não tem um plano.

"Há uma tendência enorme de querer exagerar, especialmente com a criança número 1", diz Chad Nehring, um planejador financeiro e sócio da conceituada Financial Advisors LLC em Appleton, Wisconsin.

As pessoas não olham para os gastos porque têm medo, diz John Buerger, planejador financeiro e presidente da Altus Wealth Solutions em San Luis Obispo, Califórnia. Em vez disso, eles operam cegamente para evitar más notícias.

O que fazer:

• Use um aplicativo de rastreamento como o Mint para assistir seus gastos por um mês. "Você não pode gerenciar o que não mede", diz Buerger. Apenas observe, ele acrescenta. Espancar-se por gastos vai sair pela culatra.
• Categorize seus gastos de acordo com as necessidades e desejos, então priorize, diz Nehring.
• Crie economias para despesas inesperadas. A maioria dos consultores financeiros recomenda ter o suficiente para pagar por três a seis meses de necessidades. Buerger diz que suas reservas de caixa devem ser altas antes de um grande evento da vida, como ter um filho.
• Mas comece onde você está, diz Nehring. "Se você pode chegar a US $ 1.000, isso é ótimo." Continue; cada pouquinho ajuda.
• Encontre ofertas sobre itens que seu bebê vai superar em consignação e brechós.
• Revise seu plano de gastos enquanto seus filhos crescem, diz Nehring.

4. Poupar para a faculdade à custa da sua aposentadoria

A formatura do segundo grau do bebê pode estar mais próxima do que a sua aposentadoria, mas negligenciar a poupança para a aposentadoria para despejar dinheiro em um fundo de faculdade é uma má ideia.

"Não há bolsas de estudo para a aposentadoria", diz Turner.

O que fazer: Abra um plano de 529 colégios e convide parentes ansiosos para contribuir. Enquanto isso, economize até os limites de contribuição em seus planos de poupança-reforma antes de colocar seu dinheiro no 529, diz Turner.

Preparar-se para a aposentadoria irá beneficiar seus filhos a longo prazo.

"Você não precisa ir até seu filho com o chapéu na mão e dizer: 'Você foi para Harvard, mas agora eu não tenho dinheiro'", diz Turner.

5. Esquecer de adicionar o bebê ao seu plano de seguro de saúde

Uma vez que o bebê nasce, é fácil deixar as tarefas escaparem pelas rachaduras. Mas não se esqueça de adicionar seu filho ao seu seguro de saúde.

O que fazer: Você tem 30 dias após o nascimento para adicionar o bebê a um plano de saúde baseado no trabalho, de acordo com o Departamento do Trabalho dos EUA. Entre em contato com seu administrador de benefícios para obter detalhes.

Se você comprou um plano de saúde por meio do Healthcare.gov ou de um mercado do estado, acesse sua conta ou ligue para o mercado para relatar o nascimento. Você tem 30 a 60 dias, dependendo do estado.

Se você comprou um plano diretamente da seguradora, entre em contato com a sua seguradora de saúde.

À medida que você evita essas armadilhas, lembre-se de que o planejamento financeiro é bom para toda a família.

"Os pais criam um modelo de dinheiro para seus filhos, então, se você está estressado com o dinheiro, eles ficarão estressados ​​com o dinheiro", diz Buerger.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.