Estes jovens adultos são totalmente livres de dívidas - história verdadeira

Entrar na vida adulta sobrecarregado com empréstimos estudantis e possivelmente outras dívidas é a norma para a maioria dos millennials americanos de hoje.

Mas a dívida não é como uma alergia - você não precisa viver com ela para sempre. Aqueles que pagaram dívidas em uma idade jovem dizem que tomar as rédeas cedo - mesmo que você não ganhe um salário de estrela de rock - permite que você escolha seu próprio caminho em vez de um ditado por dívida.

Ter pouca ou nenhuma dívida dá a você a flexibilidade de mudar de carreira, abrir um negócio ou tirar uma folga para cuidar dos filhos, diz Donna Freedman, 60 anos, uma jornalista de finanças pessoais que escreve sobre a vida frugal no DonnaFreedman.com.

Aqui estão maneiras de assumir o controle de sua dívida, incluindo dicas de três pessoas que lidaram com dívidas desde o início e agora vivem sem dívidas.

Conheça seus números

Digamos que você tenha empréstimos estudantis, talvez um empréstimo de carro ou uma dívida de cartão de crédito. Mas você sabe exatamente quanto você deve?

Rachel Smith, 24 anos, e seu marido, Travis, descobriram da maneira mais difícil que não.

Rachel Smith e seu marido, Travis, criaram um plano de pagamento de dívidas que lhes permitiu acelerar o pagamento de US $ 185.000 em empréstimos estudantis. (Foto de Emily Dennis Photography)

"Nós não conversamos o suficiente sobre nossas finanças antes de nos casarmos", diz Smith, que escreve sobre viver sem dívidas no BudgetsandKale.com. "Meu marido não sabia o quanto seus empréstimos estudantis eram - e eles triplicaram o que ele achava que eram."

A Smiths se formou na faculdade em 2015 com um bebê recém-nascido e US $ 185.000 em empréstimos estudantis.

Comece escrevendo o quanto você deve em cada dívida, as taxas de juros e os pagamentos mínimos. Sabendo que seus números forçaram os Smiths a elaborar um plano de pagamento de dívidas; eles usaram uma mistura de duas técnicas populares, avalanche de dívida e bola de neve de dívida. Eles conseguiram acelerar seu pagamento e pagar o valor total em 14 meses, graças em parte a empregos bem remunerados e à ajuda da família.

Use suas emoções como combustível

"As pessoas querem gastar menos e economizar dinheiro, mas não há emoção por trás disso", diz Derek Sall, 32, blogueiro e analista financeiro que escreve no LifeandMyFinances.com. "Se eles realmente não têm uma razão para isso, eles não farão isso."

Sall diz que usou o medo e a raiva como motivadores para manter um orçamento, cortar gastos e trabalhar em empregos adicionais para lidar com a dívida.

O analista financeiro Derek Sall usou o medo e a raiva como motivadores para manter um orçamento. (Foto cedida pela LAM Finances LLC)

Juntamente com sua primeira esposa, Sall pagou US $ 18.000 em empréstimos estudantis, motivados pelo medo de ter tantas dívidas quando começaram. Quando eles se divorciaram mais tarde, ele lhe devia US $ 21 mil em imóveis e pagou em seis meses - motivado pela raiva e pelo desejo de romper todos os laços, diz ele.

Impulsionado por seu sucesso, Sall desafiou-se a pagar os US $ 54.500 restantes de sua hipoteca dentro de um ano usando as mesmas táticas - e ele fez isso.

Depois de se casar novamente e se tornar pai, Sall diz que agora tem razões positivas para continuar vivendo sem dívidas: para manter suas opções de carreira abertas e colocar sua filha na faculdade.

Personalize seu orçamento e economia

Lydia Senn diz que construir um orçamento diferente a cada mês funciona para a família dela. (Foto cortesia de Lydia Senn)

Lydia Senn, 35, faz um orçamento diferente a cada mês para ficar em dia com as despesas. Junto com seu marido, Jason, a mãe de três filhos pagou US $ 36.000 em dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e contas médicas em apenas dois anos.

"As pessoas esquecem que diferentes períodos da sua vida são únicos", diz ela. Um orçamento para cada mês ajuda a contabilizar despesas irregulares, como seguro de carro ou presentes de aniversário, diz ela.

"Sente-se antes do início do mês e decida quanto você vai gastar onde", diz Senn. No final do mês, verifique se você seguiu seu plano e como você pode se ajustar a qualquer gasto excessivo no orçamento do próximo mês.

Evite a tentação - ou faça valer a pena

É difícil dizer não para sair com os amigos, comprar roupas on-line ou pegar itens extras no caixa em uma mercearia.

Portanto, seja inteligente com relação a isso, diz Freedman, que viveu frugalmente o salário de um escritor freelancer a maior parte de sua vida, ao mesmo tempo em que apoiava uma filha com deficiência e obtinha um diploma aos 40 anos.

Procure por promoções especiais de happy hour em seu watering hole favorito, compre somente quando houver vendas ou tenha suas compras entregues em sua casa em vez de ir à loja, diz ela.

“Permita-se fazer essas coisas, mas não faça disso um hábito cego”, diz Freedman.