Devo usar um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% para a dívida do estudante?

Se você está atolado em dívidas estudantis - como 40 milhões de americanos, de acordo com a CNN - receber uma oferta de cartão de crédito de transferência de saldo pelo correio pode parecer um bom presságio. Afinal, se você puder pagar até mesmo parte do seu empréstimo a 0%, você evitará a alíquota de 4,66% em novos empréstimos de graduação em Stafford e as taxas muitas vezes mais altas cobradas pelos credores privados.

Mas essas economias não são garantidas até que você tenha pago seu saldo com sucesso. Muitas coisas podem dar errado entre o dia em que você se inscreve para uma transferência de saldo e o dia em que você se torna livre da dívida. Aqui estão algumas razões para ser cauteloso:

Você pode ser inelegível para um cartão de crédito de transferência de saldo

Antes que você possa mover sua dívida de estudante para um cartão de crédito de transferência com saldo zero, você precisa se qualificar para o cartão. Isso pode ser difícil se você tiver um histórico de crédito curto ou tiver perdido pagamentos no passado. E mesmo se você se qualificar, nem todos os credores aceitam pagamentos com cartão de crédito. Por exemplo, você pode pagar empréstimos federais com cartão de crédito somente se estiver no padrão. As políticas dos credores privados variam.

Você não pode salvar tanto quanto você pensa

É possível encontrar uma transferência de saldo gratuita e algumas empresas de cartão de crédito estão abertas à negociação. No entanto, você deve esperar pagar alguns pontos percentuais ao movimentar sua dívida. Isso sozinho não apagará suas economias, mas você deve incluir isso em seu orçamento.

Você pode perder a flexibilidade dos empréstimos estudantis

Fazer um pagamento atrasado em um cartão de crédito - ou falta de um mês - é muito pior do que ficar para trás em empréstimos estudantis. Por um lado, isso poderia fazer com que sua taxa de juros aumentasse, deixando-o com um pagamento maior do que antes da transferência do saldo. Os mutuários de empréstimos estudantis também são elegíveis para pagamento baseado em renda, incentivos fiscais ou perdão de empréstimos em algumas circunstâncias. Usuários de cartão de crédito não têm nenhuma dessas vantagens.

Você pode estar cometendo fraude

Ao contrário da dívida estudantil, a dívida de cartão de crédito é descartável na falência. Isso pode parecer um bom motivo para aceitar uma oferta de cartão de crédito de transferência de saldo, mas não é. Transferir sua dívida de estudante para um cartão com a intenção de arquivar a bancarrota é fraude. E mesmo que você realize uma transferência de saldo com boas intenções, mas declare a falência mais tarde, seu emprestador poderá objetar.

A linha de fundo

Dito isto, muitas pessoas usaram 0% APR cartões de crédito de transferência de saldo para pagar a dívida do estudante. Se você está determinado a seguir esse caminho, certifique-se de ter orçado com cuidado, para que você tenha pago seu saldo integral - incluindo taxas adicionais - no momento em que a oferta introdutória expirar. E então fique com o seu orçamento! Considere os pagamentos automáticos e certifique-se de que você pode cobri-los na data de vencimento. As taxas de cheque especial só consomem suas economias - e tornam essa proposta arriscada ainda pior.

Imagem de estudantes universitários via Shutterstock.