Para muitos clientes do banco, a inércia cobra taxas caras

Cerca de um terço dos americanos que têm uma conta bancária (33%) não trocam de banco por causa das taxas mensais de gerenciamento de conta, independentemente do custo, segundo uma pesquisa da Investmentmatome. Isto segue uma análise recente da Investmentmatome que descobriu que as taxas de manutenção e de manutenção da conta de poupança combinadas poderiam custar uma pessoa $ 12.648 durante a sua vida.

A pesquisa Investmentmatome, com mais de 2.000 adultos dos EUA, realizada on-line pela The Harris Poll em junho de 2018, perguntou aos americanos como eles estão dispostos a pagar taxas mensais de gerenciamento de suas contas financeiras e o valor máximo que estão dispostos a pagar. Ele também perguntou sobre o valor da taxa mensal que os faria mudar de banco.

Principais conclusões

• O número mágico para bancos de comutação é de $ 16,30: Dos dois terços dos detentores de contas bancárias americanas (67%) que trocariam de banco por causa de taxas mensais de gerenciamento de contas, a taxa mensal média de uma única conta que faria com que eles tomassem o risco é de US $ 16,30.
• Quanto mais jovem a geração, menos sensível às taxas: A taxa média mensal de gerenciamento de contas que levaria os correntistas a mudar de banco é significativamente maior do que a dos antigos (US $ 19,10 contra US $ 15,80 entre a Geração X, US $ 13,20 entre os baby boomers e US $ 11,60 entre a geração silenciosa).
• Mais da metade dos americanos não deseja pagar taxas de administração mensais em contas de investimento: Cinquenta e dois por cento não estão dispostos a pagar taxas por uma conta de aposentadoria no local de trabalho e 53% não estão dispostos a pagar taxas por suas contas de IRA ou de corretagem. Ainda mais, não estão dispostos a pagar taxas mensais de gerenciamento de dinheiro em sua verificação (62%) e contas de poupança (66%).

Atitudes sobre taxas podem não ser totalmente realistas

As contas bancárias e de investimento geralmente vêm com custos mensais, alguns dos quais são evitáveis ​​e outros não. Por exemplo, as contas correntes e de poupança podem vir com taxas mensais de manutenção que são fáceis de evitar, enquanto as contas de aposentadoria no local de trabalho e os IRAs geralmente vêm com índices de despesas, independentemente de quão experiente seja o investidor.

Os americanos, em média, concordam em pagar pequenas taxas mensais de gerenciamento de dinheiro para contas de investimento, contas bancárias e serviços de consultoria financeira.

Ainda assim, uma grande parcela dos americanos não está disposta a pagar nenhuma taxa de administração mensal de dinheiro para várias contas financeiras. Mais da metade não está disposta a pagar essas taxas para uma conta de aposentadoria no local de trabalho (52%) ou uma conta de IRA ou de corretagem (53%). Mais de 3 em 5 americanos não estão dispostos a pagar essas taxas em uma conta bancária - 66% não estão dispostos a pagá-los por uma conta poupança, enquanto 62% não estão dispostos a pagá-los por uma conta corrente.

Isso nem sempre é realista. As taxas bancárias podem ser evitadas se você seguir as regras de um banco para obter a isenção da taxa ou optar por uma conta de cheque e poupança gratuita, mas as taxas de investimento não são tão fáceis de serem ignoradas.

"Se você está investindo para a aposentadoria, provavelmente está pagando taxas de despesas. Infelizmente, nossa análise descobriu que essas também são as taxas mais caras, especialmente com o tempo ”, diz Arielle O'Shea, nossa especialista em investimento e aposentadoria. "Esses custos são cobrados por quase todos os investimentos do fundo, portanto, embora sejam difíceis de evitar, os investidores podem reduzir essas taxas escolhendo fundos de baixo custo".

Alguns estão dispostos a pagar muito por contas bancárias

A troca de bancos não faz parte da lista de coisas divertidas para fazer com seu tempo, mas pode ser uma boa ideia para os clientes que pagam altas taxas mensais em suas contas. Dos dois terços dos detentores de contas bancárias americanas (67%) que trocam de banco por causa de taxas mensais de gerenciamento de contas, em média, a taxa mensal em uma única conta que os faria mudar é de US $ 16,30. Para os bancos americanos em um típico banco de tijolo e argamassa, eles podem estar pagando um pouco mais do que isso mensalmente, mas tanto para a conta corrente quanto para a poupança juntos. De acordo com a análise do nosso site, a mediana das taxas de manutenção mensal para uma conta corrente e poupança em um dos cinco maiores bancos é de US $ 17.

Mais de um quarto dos detentores de contas bancárias americanas (26%) trocariam de banco devido a uma taxa mensal de gerenciamento de contas inferior a US $ 10, mas a boa notícia é que as taxas de manutenção e manutenção são totalmente evitáveis. Apesar disso, a maior proporção de clientes dos bancos provavelmente permanecerão, independentemente da taxa, sejam aqueles com a renda familiar mais baixa (e, portanto, menos dinheiro para gastar): 37% dos americanos com uma renda familiar de menos de US $ 50.000,00 Alterne os bancos independentemente da taxa mensal de gerenciamento de conta, em comparação com 31% dos americanos com renda familiar de US $ 50.000 ou mais.

Independentemente da renda, os consumidores hoje têm poucos motivos para pagar taxas de manutenção em suas contas bancárias.

“Os consumidores que desejam reduzir suas taxas bancárias mensais têm muitas opções: de bancos on-line a cooperativas de crédito e bancos tradicionais de varejo, você pode comparar taxas, taxas de juros e fatores de conveniência antes de fazer a escolha certa para você. Diz nossa especialista em serviços bancários do site Kimberly Palmer. "Embora fazer a troca e atualizar seus pagamentos automatizados e depósitos diretos possa ser um incômodo, vale a pena evitar o pagamento de taxas mensais - a economia realmente aumenta com o tempo".

A disposição para pagar taxas varia de acordo com a idade, sexo

Os membros da geração mais jovem (pós-geração do milênio) estão significativamente mais dispostos a pagar mensalmente taxas de administração do que a geração mais velha (a geração silenciosa - entre 73 e 90 anos). Quase três quartos dos pós-millennials (71%) estão dispostos a pagar essas taxas em uma conta de aposentadoria no local de trabalho, em comparação com pouco mais de um quinto da geração silenciosa (21%). Da mesma forma, mais de quatro vezes mais pós-milênio do que os membros da geração silenciosa estão dispostos a pagar as taxas em uma conta corrente (66% versus 15%).

As gerações mais jovens também parecem dispostas a pagar taxas de administração significativamente mais altas, em média, do que suas contrapartes mais velhas. Os pós-millennials estão dispostos a pagar aproximadamente o dobro do que a próxima geração mais jovem (millennials - com idades entre 22 e 37 anos) pagaria por contas financeiras, embora isso possa ter ocorrido porque eles provavelmente tiveram esses tipos de contas por um tempo mais curto Certifique-se quanto eles devem razoavelmente custar em taxas mensais.

Os americanos mais jovens também suportariam taxas bancárias mais altas do que os americanos mais velhos antes de mudar de banco. Os correntistas da conta bancária pós-milênio * mudariam de banco se fossem cobrados honorários mensais de US $ 30,80, em média, quase o triplo do que a geração silenciosa mudaria sobre os bancos (US $ 11,60).

Homens e mulheres também diferem em termos de sensibilidade de preço a custos financeiros e disposição para pagar mensalmente taxas de administração de dinheiro. Uma proporção maior de homens do que mulheres está disposta a pagar essas taxas para contas de investimento - metade dos homens estaria disposta a pagá-los em uma conta de aposentadoria no local de trabalho (em comparação com 46% das mulheres) e metade estaria disposta a pagá-los. IRA ou conta de corretagem (em comparação com 45% das mulheres). Mas uma proporção ligeiramente maior de mulheres do que homens está disposta a pagar tal taxa por sua conta corrente (40% contra 37%).

Em média, os homens também estão dispostos a pagar mensalidades mais altas em várias contas financeiras do que as mulheres.

Homens e mulheres que mudam de banco por causa das taxas mensais de administração têm montantes de honorários ligeiramente diferentes, o que faria com que eles saltassem. Entre aqueles com uma conta bancária, os homens mudariam de banco se fossem cobrados uma taxa mensal média de US $ 16,90, enquanto as mulheres trocariam por uma taxa média de US $ 15,80.

Takeaways do consumidor

Conheça as taxas que você está pagando. Com base em quanto os americanos dizem que gostariam de pagar pela gestão de dinheiro, podem estar superestimando o que é razoável pagar pelas taxas bancárias e subestimando o que é realista para as taxas de investimento. Use nosso calculador de taxas do site 401 (k) e calculador do índice de despesas do fundo mútuo para descobrir quanto suas contas de investimento estão custando, e confira nosso estudo sobre o custo vitalício das taxas financeiras para aprender como reduzi-las ou eliminá-las.

Mude para um banco mais acessível agora, em vez de continuar a pagar custos desnecessários. Bancos de comutação podem levar um pouco de tempo, mas ao optar por um banco on-line ou uma união de crédito com conta corrente e poupança, você pode eliminar suas taxas mensais e talvez ganhar mais juros sobre suas economias também. Palmer tem conselhos sobre como facilitar esse processo.

"Primeiro você quer escolher o melhor banco para você, concentrando-se em onde seu dinheiro iria ganhar a maior taxa de juros, sendo submetido ao menor número de taxas", diz ela. "Depois de fazer sua seleção, é hora de abrir sua nova conta. Em seguida, você deseja analisar atentamente sua conta antiga para fazer uma lista de todos os pagamentos e depósitos automáticos, para poder transferi-los para o novo banco. Depois que tudo for transferido, você poderá fechar sua conta antiga e tudo estará pronto. ”

Se o seu banco está cobrando você para manter seu próprio dinheiro, existem melhores opções para você. Descubra quanto seu banco está custando a você ao longo da vida usando o nosso site de custo de calculadora de taxas bancárias. Pode ser a motivação que você precisa para fazer a troca.

Post-millennials e millennials, examinem os custos de sua conta bancária e não fiquem com uma conta só porque você sempre a teve. Os americanos mais jovens são menos sensíveis a preços, de acordo com a análise da Investmentmatome, o que pode torná-los mais realistas quando se trata dos custos das contas de investimento, mas também pode fazê-los pagar em excesso quando se trata de taxas bancárias. Novamente, bancos e cooperativas de crédito on-line geralmente oferecem contas gratuitas e taxas de juros mais altas, portanto os americanos mais jovens que pagam mais porque ainda estão com o banco que tinham no ensino médio ou na faculdade devem reavaliar e considerar mudar para um novo banco.

Metodologia da pesquisa

Esta pesquisa foi realizada on-line nos Estados Unidos pela The Harris Poll em nome da Investmentmatome de 6 a 8 de junho de 2018, entre 2.036 adultos dos EUA com 18 anos ou mais. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra probabilística e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação e tamanhos de amostras de subgrupos, entre em contato com Megan Katz, [email protected].

* Cuidado, baixo tamanho de base (n = 81) - esses dados devem ser interpretados como qualitativos e de natureza direcional.