10 áreas metropolitanas dos EUA que estão tomando empréstimos inteligentes - e 10 que não são
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Índice:
- Sobre este estudo
- Principais conclusões
- As 10 áreas metropolitanas dos EUA que estão tomando emprestado os mais inteligentes
- As 10 áreas metropolitanas dos EUA que estão tomando emprestado os menos espertos
- Como gerenciar sua dívida
- Metodologia
A dívida do consumidor tornou-se sinônimo do modo de vida americano. De Nova York a Los Angeles e todas as cidades no meio, nos acostumamos a viver no vermelho. Na verdade, de acordo com uma análise da Investmentmatome, o domicílio médio endividado dos EUA estava com US $ 15.191 em dívidas de cartão de crédito em abril de 2014. Esse é um saldo significativo e caro a ser acumulado todos os meses.
Mas é importante lembrar que a dívida não é ruim. Usamos crédito para financiar compras importantes, como carros, casas e educação universitária. Então, como você sabe o quanto é demais quando se trata de dívida? Dois indicadores importantes são os níveis de endividamento e a pontuação de crédito, de modo que o Investmentmatome considerou esses fatores e criou a Pontuação de Empréstimo Inteligente. O estudo analisa 136 áreas metropolitanas nos EUA e, comparando o VantageScores com os níveis de endividamento como porcentagem da renda familiar, temos uma noção de como os residentes estão lidando com a dívida.
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Sobre este estudo
Para criar a Pontuação de Empréstimo Inteligente de cada área metropolitana, a Investmentmatome respondeu às seguintes perguntas:
1. Quanto os residentes estão tomando emprestado em relação à sua renda? Uma maneira de descobrir se os residentes estão tomando empréstimos inteligentes é colocar os níveis médios de dívida no contexto. Dividimos a quantidade média de dívida do consumidor de cada área metropolitana em sua renda familiar média para ter uma noção melhor dos locais que estão transportando cargas realmente pesadas. Um alto índice de dívida média em relação à renda familiar média indica perigo no horizonte. Nota do nerd: estas percentagens devem não ser interpretado como o rácio dívida / rendimento da área metropolitana. Além disso, lembre-se que os níveis médios de dívida analisados pela Investmentmatome não incluem dívida hipotecária, mas Faz incluem dívidas em cartões de crédito, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais.
2. Como os residentes gerenciam seus pagamentos de dívidas?As pontuações de crédito são um indicador de quão bem as pessoas estão gerenciando suas dívidas. Usamos o VantageScore, o maior concorrente da pontuação de crédito da FICO. Assim como no modelo FICO, o VantageScores cai entre 300 e 850, com o maior número, melhor o escore.
Principais conclusões
- Empréstimo inteligente não é simplesmente sobre o montante emprestado. A dívida média dos consumidores dos 10 metros que tomam emprestado os mais inteligentes é de US $ 25.480, enquanto a média para as 10 áreas que não tomam empréstimos é de US $ 26.520 - uma diferença de apenas US $ 1.040.
- Mas o empréstimo inteligente também não é impulsionado exclusivamente pela renda. Por exemplo, Washington, D.C., a área metropolitana com a maior renda familiar média em 2012, teve a sétima maior pontuação de empréstimo inteligente. Em sexto lugar ficou a área metropolitana de Cedar Rapids, em Iowa, que ficou em 24º lugar na renda familiar média, mas teve um VantageScore médio 23 pontos a mais que o da capital do país. Isso leva a crer que as pessoas, em todos os níveis de renda, podem tomar empréstimos inteligentes se administrarem seus pagamentos de forma eficaz.
- A média nacional do VantageScore em 2013 foi de 681, segundo a Experian. Nove das 10 áreas metropolitanas que estão emprestando as mais espertas excederam esse índice, mas nenhuma das áreas metropolitanas que estão tomando emprestado o menos inteligente recebeu essa pontuação média.
- Metros que estão emprestando os mais inteligentes estão espalhados por todo o país. Quatro dos 10 metros com as maiores pontuações de empréstimos inteligentes estão localizados no Centro-Oeste.
- Todas as 10 áreas metropolitanas que estão emprestando as menos inteligentes estão no sul. Áreas metropolitanas na Geórgia e na Louisiana dominaram a lista.
As 10 áreas metropolitanas dos EUA que estão tomando emprestado os mais inteligentes
| área de metrô | Estado | Média VantageScore | Dívida média do consumidor (excluindo hipotecas) | Renda familiar mediana | Dívida média em% do rendimento mediano | Pontuação de Empréstimo Inteligente | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | São Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | OI | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | I A | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Baía Verde | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
As 10 áreas metropolitanas dos EUA que estão tomando emprestado os menos espertos
| área de metrô | Estado | Média VantageScore | Dívida média do consumidor (excluindo hipotecas) | Renda familiar mediana | Dívida média em% do rendimento mediano | Pontuação de Empréstimo Inteligente | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | SENHORA | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Colombo | GALA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florence | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Condado de Augusta-Richmond | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Como gerenciar sua dívida
Não importa onde você mora, lutar com a dívida do consumidor não precisa ser a sua realidade. Use as dicas abaixo como seus primeiros passos em direção a um futuro financeiro melhor. Não deixe de conferir os links de recursos e ferramentas para começar.
- Emprestar muito em relação à renda familiar pode colocar uma grande pressão sobre as finanças da família. Pagar os saldos de cartão de crédito irá percorrer um longo caminho para levantar o fardo.
- Se seu crédito for bom, considere transferir seu saldo de juros altos para um cartão de 0%. Isso pode economizar muito dinheiro, contanto que você pague as taxas antes que a promoção de 0% termine.
- Consolidar a dívida com juros altos com um empréstimo pessoal é outra maneira de economizar dinheiro com juros e simplificar o processo de pagamento da dívida.
- Se sua situação financeira parece esmagadora, conversando com um conselheiro de crédito respeitável pode ajudar. Visite a Fundação Nacional de Crédito Aconselhamento para encontrar um conselheiro de crédito em sua área.
- Melhorar sua pontuação de crédito é um bom passo para obter as taxas mais favoráveis em empréstimos. Pagar contas a tempo e reduzir a dívida de cartão de crédito são as duas ações mais importantes que os consumidores podem tomar para elevar suas pontuações.
Metodologia
Para criar nossa pontuação de empréstimo inteligente, começamos dividindo a dívida média de cada consumidor da área metropolitana em sua renda familiar média. Isso criou uma porcentagem que mostra o quanto cada cidade está tomando empréstimos (em média) na dívida do consumidor em relação à renda familiar média e foi responsável por 50% do Índice de Empréstimos Inteligentes.
Os outros 50% foram baseados no VantageScores, que foram incluídos no Índice de Empréstimos Inteligentes porque os principais comportamentos que influenciam essas pontuações são os históricos dos consumidores, com pagamentos de contas no prazo e mantendo baixos saldos no cartão de crédito. Um VantageScore alto indica que os consumidores nessa área estão emprestando e administrando a dívida de forma criteriosa.
Os números médios da dívida do consumidor e VantageScores são da Experian (atualizados até fevereiro de 2014), enquanto as medianas dos domicílios são provenientes do Censo dos EUA de 2012, relatório S1901.Em alguns casos, a Experian e o censo listaram as áreas metropolitanas. nomes de forma diferente. Para consistência, o Investmentmatome usou os nomes das áreas metropolitanas conforme aparecem no censo.
O conjunto de dados original incluiu 143 áreas metropolitanas, mas sete foram excluídas devido a dados incompletos para todas as variáveis.
Minneapolis, Minnesota, skyline via Shutterstock
