Cooperativas de crédito com alternativas de cheque especial

Não se trata apenas de taxas de manutenção mensais. Muitos grandes bancos, incluindo o SunTrust Bank e o US Bank, também estão aumentando suas taxas de saque a descoberto. Você nunca perceberá se você sempre tem dinheiro suficiente em sua conta, mas nem todo mundo tem essa sorte. As taxas de saque a descoberto têm o efeito colateral infeliz de punir os clientes mais pobres de um banco por não terem dinheiro. Você é responsável por gerenciar sua própria conta, é claro, mas a verdade é que muitas pessoas não entendem como as taxas do cheque especial funcionam. Além disso, muitas instituições financeiras oferecem programas de cheque especial alternativos que são muito mais baratos, mas raramente divulgados. Na Investmentmatome, estamos querendo mudar isso, começando agora. Neste artigo, você encontrará uma explicação geral sobre as taxas de saque a descoberto e uma lista de cooperativas de crédito que oferecem incríveis programas alternativos e verificação livre. Leia!

Como os programas tradicionais de descoberto funcionam

Se você extrapolar sua conta e estiver inscrito para proteção de cheque especial, o banco poderá optar por efetuar pagamentos e cobrar uma taxa pelo privilégio. Essa taxa pode ser chamada de taxa de saque a descoberto, mas, como não há termo padrão do setor, às vezes você verá uma taxa de fundos insuficiente, uma taxa de pagamento de cortesia ou algo semelhante. Você é responsável pelo custo do item e da taxa, sempre. Legalmente, não há limite para o número de taxas de saque a descoberto que um banco pode cobrar, e elas não precisam notificá-lo quando isso acontece. Você é responsável por manter o controle do saldo da sua conta e pagar as taxas necessárias. Melhores instituições financeiras irão notificá-lo dessas taxas antecipadamente, ou tornar a sua lista de taxas (muitas vezes chamada de "programação de taxas") fácil de encontrar em seu site.

Se você usa um programa de proteção de cheque especial, você está basicamente pedindo dinheiro emprestado que não tem, e você terá que pagar pelo privilégio além disso. A melhor coisa que você pode fazer é não saquear sua conta em absoluto. Graças à legislação aprovada em 2010, Todos os programas de cheque especial são agora aceitos somente. Nenhuma instituição financeira pode contratá-lo para um programa de proteção a descoberto sem o seu consentimento. No entanto, se você ainda estiver interessado em proteção de cheque especial, é bom saber quais são suas opções. Você pode se proteger por muito menos dinheiro se inscrevendo em um programa de proteção a descoberto alternativo.

Programas de cheque especial alternativos

Em vez de pagar itens para você, algumas cooperativas de crédito permitirão que você transfira automaticamente os valores de saque a descoberto para o cartão de crédito da sua cooperativa de crédito ou sacar fundos de uma conta vinculada, normalmente uma conta de poupança ou uma conta do mercado financeiro. Outros permitirão que você solicite uma linha de crédito para cobrir os custos do cheque especial. Essa pode ser uma linha de crédito especial apenas para saques a descoberto ou outra linha de crédito que você estabeleceria por outros motivos, como uma linha de crédito de home equity. As uniões de crédito listadas abaixo têm pelo menos uma dessas opções em conjunto com uma conta bancária gratuita (sem taxas de manutenção mensais ou requisitos de saldo mínimo). Quase todos esses serviços têm uma taxa por transação, mas você verá rapidamente que eles são muito mais baratos do que as taxas de saque a descoberto tradicionais, que geralmente são de US $ 30 ou mais.

Centra Credit Union

A Centra Credit Union possui escritórios em toda a cidade de Indiana, além de uma filial em Nova York (Jamestown) e uma filial na Carolina do Norte (Whitakers). Eles oferecem quatro diferentes opções de cheque especial. Você pode transferir dinheiro para uma linha de empréstimo ou empréstimo LoanLiner para cobrir um valor de saque a descoberto sem custo adicional. Se você optar por transferir dinheiro de uma conta de poupança ou de mercado financeiro, cada transferência será de apenas 50 centavos. Além de uma conta bancária gratuita, a Centra Credit Union também oferece uma conta corrente de segunda chance chamada Verificação de Oportunidade, sem exigência de saldo mínimo. Moradores da maioria dos condados de Indiana se qualificam para se tornar membros da Centra. Por favor, veja sua página de associação para detalhes completos.

Unitus Community Credit Union

Unitus Community Credit Union tem 8 locais em Portland, Salem e cidades vizinhas. Não há taxa para saques a descoberto se você transferir fundos de sua conta de poupança ou conta do mercado financeiro. Unitus também oferece cheque especial transferências de seu Unitus Visa, KWIK Linha de Crédito ou Home Equity Linha de Crédito para US $ 3 por transação. Sua conta corrente padrão não tem exigência de saldo mínimo ou taxa mensal. Moradores do estado de Washington e 16 condados próximos em Oregon se qualificam para se tornar membros da Unitus. Por favor, veja sua página de associação para detalhes completos.

União de crédito das escolas estatais de prata

A Silver State Schools Credit Union possui locais em toda a região metropolitana de Las Vegas. As transferências de dinheiro a descoberto em sua conta de poupança custam US $ 3,50 cada, até seis vezes por mês. A conta eletrônica gratuita da Silver State não possui um requisito de saldo mínimo, nenhum depósito mínimo de abertura e nenhuma taxa mensal quando você faz suas transações em um caixa eletrônico ou on-line. A participação em cooperativas de crédito é aberta principalmente a pessoas associadas à comunidade educacional de Nevada. No entanto, isso inclui estudantes, voluntários e funcionários administrativos. Você também pode participar, tornando-se um patrocinador do Vegas PBS. Por favor, veja o pedido de adesão da Silver State para detalhes completos.

Altura Credit Union

A Altura Credit Union tem localizações em Riverside, Indio, Hemet e cidades vizinhas. Seu programa de proteção a descoberto permite que você vincule sua conta corrente a uma conta de poupança, cartão de crédito da união de crédito ou até mesmo a ambos. Nesse caso, eles usarão primeiro sua conta de poupança e, em seguida, usarão seu cartão de crédito como padrão se isso acabar. Sua conta iChecking não possui um requisito de saldo mínimo e nenhuma taxa mensal. Se você não pode se qualificar para uma conta corrente regular, a Altura oferece uma conta corrente de segunda chance chamada Renovar Verificação. Não há exigência de saldo mínimo, e você pode atualizar para uma conta normal após apenas 6 meses de bom comportamento. A associação é aberta a qualquer pessoa que viva, trabalhe, frequente a escola ou venere no condado de Riverside, no condado de San Diego e selecione cidades de Orange County. Veja a página de elegibilidade de associação da Altura para detalhes completos.

Alabama Credit Union

Com sede em Tuscaloosa, o Alabama Credit Union tem 19 locais em todo o estado. Eles oferecem uma linha de crédito a descoberto após aprovação. Não há taxa adicional para fazer transferências de cheque especial através deste método. Nós gostamos especialmente do aplicativo Mobile ACUiBranch do Alabama, que permite monitorar a atividade da conta de seu smartphone e evitar saques a descoberto. A sua conta Free Checking não tem um requisito de saldo mínimo nem mensalidade. Os membros de grupos de funcionários selecionados e residentes de 16 municípios próximos se qualificam para a associação à cooperativa de crédito. Por favor, veja a página de associação do Alabama para detalhes completos.

America First Credit Union

Embora estejam sediadas em Riverdale, a America First Credit Union tem escritórios em todo o estado de Utah. Você tem a opção de abrir uma linha de crédito para cobrir as taxas de saque a descoberto. Sua conta corrente gratuita não tem taxas mensais e nenhum requisito de saldo mínimo. A associação é aberta a qualquer pessoa que viva, trabalhe, frequente a escola, seja como voluntária ou cultiva em condados de Salt Lake, Utah, Juab ou Clark. Os membros de grupos de funcionários selecionados e outros também podem participar: consulte a página de associação da America First para obter detalhes completos.

Columbia Credit Union

A Columbia Credit Union possui 14 localidades em Vancouver, Battle Ground, Ridgefield e Washougal. As transferências de contas vinculadas são de apenas US $ 3 por transferência em incrementos de até US $ 100. Você também pode vincular sua conta corrente a uma conta de poupança, conta do mercado financeiro, linha de crédito pessoal ou linha de crédito do patrimônio líquido para evitar taxas de saque a descoberto. A Columbia também incentiva os seus membros a verificarem a página de FAQs do seu cheque especial para evitá-los no futuro. Sua conta corrente Free For All não tem exigência de saldo mínimo ou taxas mensais, e vem com uma ferramenta de orçamento on-line gratuita. A associação de cooperativa de crédito está aberta a qualquer pessoa que viva ou trabalhe no estado de Washington, ou Jantzen Beach / Hayden Island, Oregon.