101 maneiras de tirar mais proveito do seu cartão de crédito empresarial

Desta vez, você é o cliente. Você tem um cartão de crédito para pequenas empresas e, como qualquer consumidor experiente, está tentando tirar o máximo proveito dele.

Aqui estão 101 maneiras de fazer isso:

Escolha o cartão de crédito empresarial certo

1. Faça uma lista das suas maiores despesas comerciais.Encontre um cartão que ofereça uma taxa de recompensas mais alta para as categorias em que você mais gasta - como suprimentos de escritório, Internet ou viagens.

2. Compare os bônus de inscrição, recompensas e taxas de juros.Use a ferramenta de comparação da Investmentmatome e leia nossas recomendações de cartões para pequenas empresas para encontrar a melhor correspondência.

3. Leia sobre as proteções que cada cartão oferece.Os cartões de crédito para pequenas empresas não são cobertos pela Lei de cartões de crédito de 2009, mas a maioria dos emissores amplia as proteções de fácil utilização para eles de qualquer maneira.

4. Pergunte aos emissores se o seu cartão de crédito empresarial afetará seu crédito pessoal.O Chase não se reporta a agências de crédito ao consumidor, a menos que você faça um default em seus pagamentos, por exemplo. Outros emissores fazem.

5. Solicite uma oferta introdutória de APR de 0% se quiser financiar uma compra importante.Uma oferta sem juros pode ajudá-lo a emprestar dinheiro de graça para grandes investimentos, como novos softwares ou móveis.

6. Ir com um cartão de recompensas, se você não está planejando levar um saldo.Aqui está um cartão que oferece uma taxa de recompensas excepcionalmente alta.

7. Receba uma oferta de juros baixos se você pretende manter um saldo por um longo tempo.Um baixo TAEG em curso poderia pagar mais do que um curto período de abril de 0%.

8. Anote o mínimo de resgate de prêmios de cada cartão.Quanto menor a quantidade, mais fácil será usar todas as suas recompensas.

9. Calcule o verdadeiro valor dos seus pontos e milhas.Use este gráfico para referência.

10. Encontre um cartão com vários parceiros de transferência 1: 1, se você não for fiel a uma determinada companhia aérea ou cadeia de hotéis.Este cartão e este cartão são bons candidatos.

11. Para maior flexibilidade de viagem, obtenha um cartão que permita resgatar prêmios para créditos de declaração de viagem.Este cartão oferece esse recurso.

Conheça sua conta de cartão de crédito

12. Leia os termos e condições do seu cartão de crédito.Isso lhe dará uma idéia de como você pode ganhar recompensas, quando as recompensas serão postadas e outras informações.

13. Descubra quando o seu período introdutório de APR 0% termina e anote-o no seu calendário.O seu emissor não é obrigado a alertar antecipadamente quando o seu APR vai subir neste caso, e a maioria não o faz.

14. Verifique seu e-mail.Se os seus termos mudarem, o seu emissor poderá notificá-lo via correio tradicional.

15. Defina um objetivo de salvamento de recompensas.Se você está coletando pontos ou milhas para uma grande viagem, evite gastá-los em pequenas compras.

16. Obtenha um aplicativo para ajudá-lo a acompanhar seus prêmios.O AwardWallet, por exemplo, listará os pontos e as milhas acumulados e notificará quando eles estiverem prestes a expirar.

17. Faça funcionários autorizados usuários.Imagine que você está de férias quando a caixa registradora da sua loja fica sem papel. Se alguém além de você tiver um cartão de crédito empresarial, ele poderá obter mais papel e você não terá que se preocupar com reembolsos.

18. Mantenha um registro das informações da sua conta em um local seguro, no caso de perda ou roubo do seu cartão. Se você optar por armazenar as informações em um computador, use um programa que criptografe os dados.

Maximize suas recompensas

19. Registre-se para ganhar recompensas com os parceiros do emissor do seu cartão.A Starwood, por exemplo, permite que você ganhe Starpoints com vários parceiros de viagem.

20. Pague com crédito sempre que possível.Pergunte aos seus fornecedores se você pode vincular seu cartão de crédito a sua conta. Isso ajudará você a ganhar mais recompensas.

21. Identifique uma ou duas opções de resgate de alto valor que seu cartão de crédito oferece.Leia as resenhas de recompensas da Investmentmatome para descobrir quais opções de resgate devem ser evitadas.

22. Descubra quando suas recompensas expiram e anote no seu calendário. Mesmo reduções de valor baixo são melhores do que esquecer suas recompensas.

23. Ganhe recompensas extras fazendo compras nos shoppings de bônus do seu emissor. Aqui estão alguns populares.

24. Use “emparelhamento de cartas” para ganhar mais recompensas.Aqui estão algumas cartas que funcionam bem juntas.

25. Incentive os funcionários a usar o cartão de crédito comercial para compras relacionadas a negócios, em vez de usar seus próprios cartões e solicitar um reembolso.Você economizará tempo com contabilidade, mostrará a seus funcionários que você confia neles e ganhe mais recompensas.

26. Siga os feeds sociais dos emissores para receber alertas sobre ofertas por tempo limitado. Alguns emissores oferecem maiores bônus de cadastro em certas épocas do ano, e se você os seguir no Twitter ou no Facebook, você pode ser o primeiro a saber.

Planejar e Orçamento

27. Converse com seu contador sobre suas declarações de lucros e perdas.Procure padrões e descubra se faz sentido ajustar o orçamento do cartão de crédito.

28. Solicitar relatórios de despesas quando seus funcionários gastarem com cartões de crédito corporativos.Isso pode reduzir as chances de gastar abuso.

29. Pedir apenas o que você precisa. Não gaste apenas para ganhar pontos ou milhas.

30. Use as declarações do seu cartão de crédito como referência para deduções fiscais.Se seus registros de milhagem ou os registros que você mantém de viagens relacionadas a negócios estiverem incompletos, essas instruções podem ajudá-lo a preencher as informações sobre viagens perdidas.Você pode procurar endereços de lojas on-line e calcular a distância percorrida.

31. Vincule seu cartão de crédito ao seu software de contabilidade. Sincronizar seu cartão de crédito com um aplicativo como o QuickBooks pode automatizar a maior parte de sua contabilidade.

32. Salve recibos depois de fazer grandes compras, para que você possa aproveitar a proteção de preço. Com esse recurso, se o preço de um item comprado com seu cartão cair, sua rede de pagamento poderá reembolsá-lo pela diferença. Veja como funciona.

33. Crie um plano de negócios antes de usar seu cartão de crédito empresarial para financiamento. Financiar uma empresa com cartões de crédito pode ser arriscado, mas se você não conseguir um empréstimo para pequenas empresas, essa pode ser a melhor alternativa.

34. Anote três marcos que você gostaria que sua empresa atingisse nos próximos 10 anos. Use seu cartão de crédito para ajudar você a atingir essas metas de longo prazo, seja melhorando seu crédito comercial para se qualificar para um empréstimo comercial ou aumentando a receita, para que você possa abrir um segundo local.

35. Pague a tempo.Evite multas por atraso e poupe seu crédito.

36. Peça confirmações ao cancelar assinaturas. Se você mudar de processador de pagamento, por exemplo, e seu processador antigo continuar cobrando seu cartão de crédito, uma carta confirmando o cancelamento facilitará a disputa e a remoção das cobranças.

37. Orçamento para juros (se você planeja pagá-lo).Pode aumentar mais rapidamente do que você imagina.

38. Adquira recompensas se o emissor do seu cartão as estiver vendendo com um grande desconto. Se eles estão indo para 1 centavo cada e eles valem 2 centavos cada, por exemplo, pode valer a pena.

39. Faça grandes compras com seu cartão de crédito no dia após a data de encerramento do emissor para maximizar o fluxo de caixa. Se o seu extrato fechar no dia 25 e você fizer uma grande compra no dia 26, você terá outro mês completo antes do fechamento do extrato. Com o período de carência, isso soma cerca de 55 dias sem juros.

40. Deduzir juros e anuidades em seus impostos como despesas de negócios. Você economizará mais durante a temporada de impostos.

Viaje de forma acessível

41. Use seu cartão de crédito empresarial para ganhar status elite mais rapidamente.Alguns cartões co-branded vêm com status elite automático, um tipo de nível de associação que pode ajudá-lo a obter upgrades gratuitos e outras vantagens. Outros vêm com uma maneira mais rápida de alcançar o status de elite. Com os gastos estratégicos, você poderá obter todos os benefícios que acompanham esse status.

42. Use um cartão de crédito que não cobre taxas de transação estrangeira. Veja alguns cartões que não cobram de 1% a 3% a mais por transação no exterior.

43. Registre-se para o recurso CLEAR, TSA Pre-Check ou Global Entry do seu cartão, se estiver disponível.Aqui estão alguns cartões que oferecem esses recursos.

44. Ligue para o serviço de concierge do seu cartão para obter ajuda na configuração de um itinerário. Os cartões Visa Signature e World MasterCard vêm com serviços de concierge.

45. Recuse o seguro do seu carro alugado se quiser usar o seguro de aluguel de carros principal ou secundário do seu cartão de crédito. Veja o que você deve ter em mente.

46. Se você precisar comprar passagens aéreas com pouca antecedência, use recompensas acumuladas no cartão de crédito da empresa (se o preço das recompensas for baseado na distância). Algumas operadoras, como a American Airlines e a Alaska Airlines, cobram prêmios por distância, não pelo preço à vista. Embora o preço em dólar de um ingresso possa ser maior quando você precisa reservar o último minuto em vez de planejar com antecedência, o preço de recompensas, nesse caso, pode permanecer o mesmo.

47. Se você tem poucas recompensas, descubra se você pode pagar parcialmente com dinheiro e parcialmente com pontos.Vários cartões oferecem opções flexíveis de resgate de alto valor que podem ajudá-lo a aumentar ainda mais suas recompensas.

48. Vincule seu cartão de crédito a um programa de recompensas de refeições.Aplicativos como o OpenTable simplificam o pagamento com seu cartão de crédito e ganham recompensas adicionais em relação aos pontos ou milhas que você recebe com seu cartão.

49. Compare o custo de dois voos de ida e volta para um voo de recompensa de ida e volta ao resgatar pontos ou milhas.Às vezes, dois voos de ida podem ser menos caros do que uma viagem de ida e volta.

50. Se você estiver inscrito em um programa de fidelidade, descubra com quais parceiros de aliança você pode ganhar prêmios.Existem três grandes alianças de companhias aéreas - SkyTeam, Oneworld e Star Alliance. Se você tiver um cartão de crédito de bandeira compartilhada ou uma conta de fidelidade com uma das companhias aéreas nessas alianças, poderá ganhar pontos de fidelidade ou milhas fornecendo seu número de associação ao voar com parceiros da aliança.

51. Peça atualizações.Se o seu cartão oferecer atualizações gratuitas em, digamos, um hotel, lembre-se de solicitá-las no balcão.

52. Continue comprando depois de comprar seus bilhetes de avião.Se você comprar bilhetes não reembolsáveis ​​com seu cartão de crédito, ainda poderá ter um período de 24 horas para cancelar os ingressos e receber seu dinheiro de volta. Verifique preços mais baixos durante esse período.

53. Visite um salão do aeroporto. Se o seu cartão de crédito lhe dá acesso ao lounge do aeroporto, aproveite ao máximo os lanches gratuitos, bebidas de cortesia e cadeiras confortáveis ​​em suas viagens de negócios.

54. Se o seu cartão de crédito oferecer um plano Wi-Fi gratuito no ar, como alguns cartões American Express, registre-o antes da próxima viagem.Você poderá trabalhar mais durante o voo sem pagar as taxas usuais.

Proteja sua responsabilidade

55. Use seu cartão de crédito comercial apenas para despesas comerciais.Se o seu negócio é uma empresa de responsabilidade limitada ou uma corporação e você está misturando despesas pessoais e de negócios, é chamado de "perfurar o véu corporativo". No caso de alguém processar sua empresa, o autor pode tentar ir atrás de seus ativos, bem como sua empresa.

56. Fornecer orientações por escrito sobre o que os funcionários podem e não podem cobrar para o cartão de crédito empresarial.Algumas empresas exigem que os funcionários assinem contratos que concordem com determinadas regras.

57. Monitorar os gastos dos funcionários. Os cartões American Express e Chase permitem que você defina limites para cada usuário autorizado, o que pode facilitar a manutenção de taxas de funcionários.

58. Pague a dívida da sua empresa, mesmo que sua empresa falhe. Lembre-se de que o cartão de crédito do seu negócio provavelmente tem uma garantia pessoal, o que significa que você pode não conseguir pagar a dívida do seu cartão de crédito, mesmo se a sua empresa pedir falência. Tente pagar sua dívida de cartão de crédito de negócios de maior interesse primeiro com fundos da empresa para reduzir suas chances de falência pessoal e credores buscando seus ativos pessoais.

Automatize tudo

59. Configure o pagamento automático.Se você configurar o pagamento automático para o pagamento mínimo, poderá garantir o pagamento menos o mínimo de cada ciclo de faturamento. Se você configurá-lo para pagar integralmente, ele geralmente pagará tudo até a data de fechamento, maximizando seus períodos de carência para suas outras compras.

60. Crie lembretes de calendário que o estimulem a verificar suas contas de cartão de crédito pelo menos uma vez por semana.Entre em seus portais on-line e acompanhe seus saldos.

61. Configurar alertas de texto e email. Eles podem informar quando seu cartão de crédito foi cobrado, quando um pagamento automático está prestes a ocorrer ou quando os termos foram alterados.

62. Mude para instruções sem papel e salve uma árvore.Você também reduzirá o risco de alguém roubar suas informações de cartão de crédito ao adulterar seus e-mails.

63. Faça um lembrete de calendário para quando suas assinaturas devem ser renovadas automaticamente.Se a sua assinatura, digamos, do Amazon Prime, for renovar e cobrar automaticamente o seu cartão, marque a data no seu calendário. Dessa forma, você pode cancelá-lo antecipadamente se decidir que não precisará dele no próximo ano.

64. Defina alertas para quando seus cartões de crédito foram originalmente emitidos. Decida se deseja cancelar seu cartão antes a taxa anual entra em ação.

65. Faça o download do aplicativo do cartão de crédito da sua empresa para que você possa efetuar pagamentos pelo seu telefone.Verifique se o cartão de crédito da sua empresa está vinculado à sua conta corrente da empresa.

66. Vincule seu cartão a uma carteira digital. Programas como o Apple Pay, por exemplo, usam tecnologia EMV e tokenização para pagamentos mais seguros quando usados ​​em terminais compatíveis com EMV e NFC. A partir de outubro, quando a tecnologia EMV se tornar a norma e mais terminais de pagamento de atualização de lojas, você poderá pagar com seu smartphone em mais locais.

Crie seu crédito comercial

67. Certifique-se de que todas as contas da sua empresa estão no nome legal da sua empresa.Se você registrou o nome "Rachel's Flower Shop, LLC" em seu estado, por exemplo, use esse nome para todas as contas abertas. Essa consistência torna mais fácil para os credores verificarem seus negócios e começarem a acompanhar seu crédito comercial.

68. Leia suas declarações de crédito mensais.Certifique-se de que as informações estejam corretas.

69. Puxe seus relatórios de crédito pessoal e empresarial. Puxar crédito pessoal é gratuito, mas o crédito comercial pode custar-lhe.

70. Identifique áreas para melhoria.Aqui estão algumas coisas que suas declarações de cartão de crédito podem dizer sobre você (e sua empresa).

71. Se você tem dívidas de cartão de crédito, faça um plano para saldar seus saldos em uma determinada data. Você poderia economizar dinheiro em juros e reduzir suas chances de cair mais fundo em dívidas, melhorando seu crédito.

72. Peça um aumento na linha de crédito se sua receita aumentar.Isso geralmente conta como um inquérito difícil, mas também pode aumentar sua pontuação de crédito, diminuindo sua taxa de utilização de crédito. Para as pontuações de crédito pessoal e a maioria das pontuações de crédito para empresas, é melhor manter seu uso de crédito baixo.

73. Faça vários pagamentos por mês para limitar o uso do crédito disponível.Alguns cartões limitam quantos pagamentos você pode fazer por ciclo de faturamento. Descubra a política do seu emissor se você planeja fazer vários pagamentos por ciclo.

74. Monitore seu crédito pessoal. Os credores quase sempre olham para o seu crédito pessoal ao conceder empréstimos para pequenas empresas. Certifique-se de que você está cuidando disso.

Recupere-se dos erros

75. Se você perder um pagamento, faça o mais rápido possível e ligue para o seu emissor.Se você é um cliente leal e cometeu um erro ocasional, seu emissor pode renunciar a sua multa por atraso.

76. Use uma boa oferta de transferência de saldo para sair da principal dívida de cartão de crédito. Mas não fique preso no ciclo de transferência de saldo - saldar sua dívida o mais rápido possível.

77. Encontre uma maneira infalível de manter seus cartões de crédito organizados. Se aplicativos e alertas de texto não funcionarem, considere usar menos cartões.

78. Faça uma lista dos motivos pelos quais você ultrapassou seu limite de crédito ou maximizou seu cartão de crédito. Invente um plano para evitá-lo no futuro.

79. Mude para um cartão sem taxa se você não ganhou recompensas suficientes para fazer com que sua taxa anual valha a pena.Ligue para o seu emissor e descubra se você pode transferir sua conta sem iniciar uma consulta difícil.

80. Reduza seus gastos com cartão de crédito. Se você está usando muito do seu crédito disponível e sua pontuação de crédito está recebendo um sucesso, reduzir seu orçamento pode ajudar.

81. Solicite crédito quando puder, mesmo que você não precise imediatamente. Se sua empresa sofrer um impacto, suas linhas de crédito pré-existentes poderão ajudá-lo a se recuperar.

82. Converse com outros empresários sobre cartões de crédito. Você pode encontrar maneiras novas e criativas de usar suas recompensas ou aumentar seus ganhos.

Saiba quando trocar cartões de crédito

83. Coloque suas necessidades de negócios antes da lealdade ao produto. Por que usar um cartão de crédito que não está mais ajudando você? Deixe-o aberto - e use outras contas.

84. Negocie por melhores termos se estiver insatisfeito com os seus atuais.Os emissores geralmente estão dispostos a trabalhar com você.

85. Avalie suas declarações de cartão de crédito anteriores para descobrir quanto você gasta em cada categoria. Se as categorias que você usa com mais frequência não são as mesmas para as quais você recebe prêmios de bônus, considere trocar de cartão.

86. Continue procurando bons negócios - mesmo depois de receber um cartão de crédito.Novos cartões saem o tempo todo, e os emissores estão sempre fazendo lances para os clientes, oferecendo bônus maiores de cadastro. Se você ficar de olho, você pode encontrar um cartão que melhor se adapte ao seu negócio.

87. Ligue para o seu emissor se o seu cartão não for mais útil, mas você não quiser fechá-lo. Você pode transferir sua conta para um cartão diferente e manter o histórico da sua conta.

88. Transferir contas vinculadas antes de fechar um cartão.Você evitará muitas taxas de pagamento retornadas.

89. Consiga um cartão com uma taxa de recompensas maior se o seu crédito tiver melhorado. Aqueles com excelente crédito pessoal e empresarial terão mais chances de se qualificar para as melhores ofertas.

90. Segure o cartão que você já tem se o seu crédito cair. Se você solicitar um novo cartão, provavelmente terá termos piores.

Proteja sua identidade e informações de pagamento

91. Mantenha suas informações pessoais atualizadas.Você não quer que seus e-mails sigilosos sejam direcionados para o endereço errado.

92. Use um sistema de pagamento móvel seguro, como o PayPal, para pagar pequenos fornecedores privados.Evite enviar suas informações de cartão de crédito via e-mail ou texto.

93. Faça compras on-line em sites seguros. Você pode saber se um site é seguro se começar com as letras https: // em vez de http: //; o "s" significa seguro.

94. Obtenha uma caixa de correio segura (se você ainda não tiver uma). Se sua caixa de correio estiver bloqueada, é menos provável que as pessoas roubem e-mails que contenham informações de pagamento.

95. Disputar informações incorretas sobre o seu relatório de crédito que está prejudicando sua empresa ou pontuação pessoal.Geralmente, você pode disputar itens em relatórios de crédito corporativo enviando uma reclamação ao departamento de crédito que registrou o erro. Veja como você pode disputar itens em seus relatórios de crédito ao consumidor.

96. Fechar contas de usuários autorizados obsoletos.Se ninguém deve usá-las, geralmente não é uma boa ideia mantê-las abertas.

97. Corte seus cartões de crédito antigos. Os fraudadores não poderão usar o cartão para criar uma nova conta.

98. Relate os planos de viagem para o seu emissor. Se o seu emissor sabe sobre o seu itinerário, você não corre o risco de levar o seu cartão congelado a meio da viagem devido a um alerta de fraude.

99. Fragmentar antigos extratos de cartão de crédito. Depois de ler suas declarações e mantê-las pelo tempo que for necessário, destrua-as para proteger as informações do seu cartão de crédito.

100. Antes de mudar para um novo fornecedor, procure-o no site do Better Business Bureau e em outros sites de avaliação antes de fornecer as informações do seu cartão de crédito. Se você encontrar várias reclamações, considere levar seu negócio para outro lugar.

101. Verifique os cartões que você não usa com frequência. Se você não estiver usando um cartão, mas quiser mantê-lo aberto, faça login regularmente para garantir que compras fraudulentas não escapem ao seu aviso. Não termine com uma conta de coleções surpresa.

Faça o seu cartão de crédito funcionar para você

Para ajudar o seu negócio, você não precisa pegar todos os 101 desses hábitos imediatamente - até mesmo incorporar um ou dois novos truques de cartões de crédito pode aumentar as economias da sua empresa. E quando você começar a se beneficiar das recompensas, poderá usar as vantagens para servir tanto seus funcionários como seus clientes.

Claire Davidson é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

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