As 11 Regras para Compra de Ações de Dividendos - E a Regra Cardeal de Vender |

Muitos de vocês provavelmente preencheu um dos formulários de "planejador de aposentadoria" disponíveis on-line. Muitos programas de contabilidade e impostos também têm seções "Lifetime Planner" para as pessoas determinarem se podem se aposentar.

Esses tipos de programas conectam certas suposições a uma fórmula, como taxa de inflação projetada, renda de aposentadoria, níveis de gastos antecipados. e taxa de crescimento da carteira. Depois de adicionar suas informações pessoais, ele projeta quanto dinheiro você poderá produzir anualmente durante a aposentadoria e quanto tempo isso durará.

Na primeira vez que executei esses números, o programa disse que eu estava bem até os 116 anos. era. Na época, eu acreditava que, se seguíssemos o plano como descrito, minha esposa e eu nunca teríamos preocupações com dinheiro real. Estaríamos estabelecidos para o resto de nossas vidas e poderíamos orgulhosamente deixar alguns para nossos filhos para ajudar na aposentadoria deles. Que ingenuidade de mim!

As coisas mudaram muito desde então

Na época, eu estimava a inflação em 2% erendimento mínimo em nossa carteira de 6%. Naquela época, isso era conservador. A inflação foi menor do que 2%, e você sempre pode ganhar 6% em um título ou CD de primeira linha.

Muitos aposentados e baby boomers estão agora repensando todo o processo de aposentadoria. CDs e títulos de alta qualidade já não pagam juros suficientes para acompanhar a inflação

[Recurso de InvestingAnswers: As 5 melhores ações de aristocrata divididas para o portfólio de aposentados]

Com essas opções fora de cena, não é de se admirar que os estoques de grandes e sólidas empresas pagadoras de dividendos estão subindo. Os investidores que esperam obter um retorno mais alto estão despejando dinheiro neles com a esperança de se manter à frente da inflação. Acredito firmemente que os dias de comprar ações da empresa, colocá-las em uma gaveta e nunca mais se preocupar com isso. acabou. Ao mesmo tempo, as pessoas que planejam suas finanças de aposentadoria provavelmente terão relacionamentos de longo prazo com certas ações que pagam dividendos.

Enquanto trabalhava em nosso relatório especial, Money Every Month (você pode solicitar uma cópia AQUI), nosso analista líder, Vedran Vuk, realmente me mostrou como classificar centenas de ações pagas por dividendos. Eu gostaria de compartilhar algumas das dicas que aprendi durante o processo, então aqui estão as qualidades para procurar, enquanto você está procurando os melhores estoques de dividendos.

Dica No. 1: Longa História da Empresa Pagando o Dividendo

Muitas empresas se orgulham de um histórico de décadas de pagamento contínuo de dividendos. Para muitos, é apenas parte da cultura da empresa. Todos os anos, uma certa parcela dos lucros é paga aos proprietários da empresa, e outra parte é retida para crescimento.

Dica 2: Relação de Pagamento de Não Mais que 80% do Lucro por Ação da Empresa

Quando nossa equipe compilou a lista de ações pagas com dividendos, elas as listaram por rendimento, indo do maior para o menor. Naturalmente, fui direto ao topo da lista.

Mas nossos analistas rapidamente apontaram que, se uma empresa ganha US $ 0,50 / ação e está pagando um dividendo de US $ 0,75 / ação, pode estar com problemas. É importante comparar o lucro por ação e os dividendos por ação de qualquer candidato a investimento.

Se você está pensando em investir em uma empresa com uma taxa de pagamento extraordinariamente alta, sempre investigue de onde vem o dinheiro para pagar os dividendos.

Dica No. 3: Presença no Mercado Mundial

A equipe da Miller's Money Forever está muito preocupada com a inflação do dólar americano. As empresas que fazem negócios em todo o mundo oferecem uma proteção contra a inflação.

McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble (NYSE: PG) e General Mills (NYSE: GIS) são alguns nomes familiares que vêm à mente. Dica nº 4: Linha de Produtos Estável

Quer seja cerveja, alimentos, óleo ou chips de computador, a empresa na qual você está investindo deve ter um negócio principal com uma necessidade mundial de seu produto.

Dica n º 5: muito dinheiro

É por isso que eu comprei e continue a

Microsoft (Nasdaq: MSFT) . Empresas como a Microsoft têm muito dinheiro e podem pagar suas contas com muito dinheiro para recompensar seus acionistas. Dica n ° 6: A empresa se atém ao seu core business

Durante o boom da Internet, muitas empresas estavam trocando estoque e compra de empresas em todo o lugar. Até hoje, não entendo por que a AOL-Time Warner fazia sentido como um negócio.

Você sempre pode acompanhar o progresso de uma empresa e investir se acha que vai dominar um novo empreendimento.

Dica nº 7 Estabilidade no preço das ações

Benjamin Graham, autor de "The Intelligent Investor", recomendou uma carteira de ações e títulos de alta qualidade. Sob seu modelo, você alterna parte do portfólio entre os dois, dependendo das condições do mercado.

Embora isso possa ter funcionado para ele, o rendimento dos investimentos em renda fixa hoje não permite mais isso. Você precisa se lembrar continuamente de que, não importa quão grande ou estável seja uma empresa, o preço de suas ações ainda pode cair.

A segurança é nossa principal preocupação na Miller's Money Forever. Você deve estudar a história de qualquer ação que esteja considerando para ver como ela é volátil durante a turbulência do mercado. Dica 9: A Diversificação é Boa

Alguns dos melhores rendimentos são em setores que experimentam mais volatilidade. Um investidor prudente diversificará suas ações pagadoras de dividendos entre diferentes setores para reduzir o impacto geral das oscilações do mercado.

Dica n º 9: Uma história de compra de ações de volta

É uma grande vantagem se a empresa tiver ganhos suficientes para pagar bons dividendos e recomprar ações ao mesmo tempo. Ter a valorização das ações além dos generosos dividendos é o seu objetivo geral.

Dica n º 10: Uma história de aumento de dividendos

É prudente verificar o histórico de dividendos de uma empresa para ver se há um padrão. Muitos fazedores de dinheiro da linha antiga fizeram muito bem para seus acionistas aumentando seus dividendos a cada ano.

[Recurso InvestingAnswers: Pergunte ao Especialista: Como os Acervos 'Dividend Aristocrat' Podem Ajudá-lo a Bater o Mercado?]

Dica No. 11: Uma porcentagem de rendimento em dividendos de 3% ou mais

Há muitos bons ações pagas por dividendos, mas você deve considerar o preço de qualquer empresa que esteja considerando.

Empresas como a McDonald's,

A Walgreen Co. (NYSE: WAG)

e a Shell têm tradicionalmente cumprido nossa exigência de 3% ou mais. Existem dezenas de outras boas empresas com bons rendimentos de dividendos. Definir um Stop-Loss em fuga É hora de lembrar novamente que as ações pagadoras de dividendos não oferecem a segurança de um título de primeira linha ou segurado pelo FDIC. CD. Como um aposentado ou alguém que pensa em se aposentar, preservar seu principal investimento é primordial.

Você não quer reduzir o estoque apenas para ver sua receita de dividendos devorada em perda de principal. Um stop-loss ajuda a evitar que isso aconteça

Um stop loss tradicional usa um preço fixo. Se você comprar uma ação por US $ 100 e colocar uma perda de 20% sobre ela, você terá uma ordem de venda imediata se a ação cair para US $ 80.

A ordem de venda é executada automaticamente por um computador. Se você negocia on-line, é fácil entrar com a ordem de stop-loss quando você compra o estoque

Um stop loss é um pouco mais sofisticado; ajusta o ponto inicial toda vez que o estoque atinge um novo recorde. Isso dá aos investidores o potencial de obter alguns lucros e ainda se protegerem

Suponha que você tenha comprado a mesma ação por US $ 100 / ação e coloque uma ordem stop loss de 20%. Você pode acabar segurando o estoque por anos; Coletando dividendos ao longo do caminho e observando o valor das ações

Imagine que a ação atingiu o recorde de US $ 200 / ação. O stop-loss de arrasto acionará uma ordem de venda automática se o estoque cair 20% para US $ 160 / ação. Nesta ilustração, o trailing stop loss protegeu seu investimento, mas você ainda ganhou um lucro de US $ 60 / ação, mais os dividendos que você coletou ao longo dos anos.

Quando você insere seu pedido de stop-loss, certifique-se de marcá-lo "bom até ser cancelado." Minha corretora on-line entra em todos os pedidos do dia e depois a cancela após o fechamento do mercado, a menos que recebam instruções para inseri-la por um período de tempo diferente.

Algumas corretoras on-line funcionam de maneira diferente. Mesmo com um pedido "válido até cancelado", alguns cancelam o pedido automaticamente após 60 dias e você precisa inseri-lo novamente. Isso não é necessariamente uma coisa ruim, porque é um bom momento para revisar seu investimento de qualquer maneira.

Tenha o conforto de ter um plano

Há conforto em ter uma parte de seu portfólio investida em empresas sólidas que pagam bons dividendos. Os aposentados têm que ser muito mais ativos na administração de seu dinheiro do que no passado.

Ser um proprietário de algumas das melhores empresas do mundo e compartilhar os lucros é muito divertido.

Como a maioria das áreas de investir, encontrar as empresas certas e comprá-las pelo preço certo são os principais fatores. Leva apenas um pouco de tempo e senso comum para classificar através das centenas de boas possibilidades e selecionar os certos para a sua situação individual.

Para descobrir como iniciar o seu plano ou apenas para obter uma "segunda opinião" sobre o seu atual plano, não se esqueça de solicitar uma cópia do meu relatório Money Every Month

Dennis Miller é membro da Mensa e consultou empresas da Fortune 500, como GE, Mobil, HP e IBM, entre outras. Ele é autor de "Retirement Reboot" e publica seu boletim mensal, "Money Forever", e o diário gratuito Miller's Money Weekly.

Este artigo foi originalmente publicado no Miller Money Forever:

As 12 regras a seguir para comprar dividendos Estoques