3 Obstáculos à obtenção de um empréstimo bancário e como superá-los |

A porcentagem do total de empréstimos bancários para empresas de pequeno porte está em um declínio constante, de mais de 50% em 1995, para menos de 30% em 2012. é mais difícil do que nunca para as pequenas empresas obterem um empréstimo bancário, não é impossível. Aqui estão três dos principais obstáculos que você encontrará ao tentar obter um empréstimo bancário, e como superá-los.

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Obstáculo # 1: Saber quanto pedir

Os bancos têm uma fórmula para determinar quanto eles lhe emprestarão. A fórmula é chamada de taxa de serviço da dívida. Conhecer o seu rácio de serviço da dívida antes de ir para o banco irá ajudá-lo a descobrir quanto pedir, e torná-lo mais provável que seja aprovado para um empréstimo.

Veja como calcular o rácio do serviço da dívida:

Taxa de Serviço da Dívida = Fluxo de Caixa Mensal Gratuito / Pagamento Mensal de Empréstimo

Seu fluxo de caixa livre mensal é o dinheiro que sobra a cada mês, quando todas as despesas são pagas.

Se você tem $ 10.000 em fluxo de caixa livre seu pagamento de empréstimo mensal é de US $ 5.000, então o seu rácio de serviço da dívida é 2. Se o seu pagamento de empréstimo é de US $ 7.500, o rácio do serviço da dívida cai para 1,33. É improvável que os bancos façam um empréstimo em que o rácio do serviço da dívida seja inferior a 1,25.

Antes de pedir um empréstimo, calcule quanto é provável que o banco lhe conceda com base no rácio do serviço da dívida. Aqui está uma calculadora que você pode usar para calcular seus pagamentos de empréstimo. As taxas atuais de empréstimos comerciais para pequenas empresas estarão entre 8 e 13%.

Além disso, tenha em mente que os bancos geralmente não emprestam para empresas com menos de dois anos de histórico operacional. Se você está no mercado há menos de dois anos, considere outro método para obter dinheiro, como um empréstimo pessoal P2P ou ROBS.

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Obstáculo # 2: Sua pontuação de crédito pessoal

Para pedir dinheiro emprestado a um banco, os proprietários de pequenas empresas geralmente precisam assinar uma garantia pessoal. Uma garantia pessoal afirma que, se o negócio não puder pagar o empréstimo, ele é pessoalmente responsável. Isso significa que o banco provavelmente colocará tanta ênfase em sua pontuação de crédito pessoal quanto na qualidade de crédito do seu negócio.

Antes de pedir um empréstimo, certifique-se de que sua pontuação de crédito pessoal seja superior a 700. Se não está acima de 700, aqui estão os passos a seguir:

• Conteste quaisquer erros em seu relatório de crédito.
• Mantenha sua dívida em relação ao crédito abaixo de 30%. Isso significa que para cada US $ 1 de crédito disponível, você deve usar menos de US $ 0,30.
• O número de cartões nos quais você tem saldo também é um fator, portanto pague com pequenos saldos e use apenas um cartão principal.
• Obviamente, pague suas contas em dia.

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Obstáculo # 3: Garantias para o empréstimo

Os bancos vão querer garantia para o empréstimo, mesmo se você ter uma boa dívida com relação de serviço e pontuação de crédito pessoal. Não só eles vão querer garantias, mas eles vão querer o tipo certo de garantia. Se você é um empreendedor imobiliário comercial, então os terrenos e prédios que você possui são exemplos do tipo de garantia que os bancos gostam. Ambos são fáceis de avaliar e vender se você não puder fazer pagamentos de seu empréstimo.

Se você vender bonecos de meia, por outro lado, o banco provavelmente não desejará seu inventário de fantoches de meia como garantia. Os fantoches de meias são difíceis de avaliar, e se a sua empresa não conseguir vendê-los para que você possa fazer seus pagamentos de empréstimo, o banco provavelmente não conseguirá vendê-los.

Se você não tem o tipo certo de garantia, em seguida, concentre-se em obter um empréstimo SBA. Empréstimos SBA são empréstimos comerciais que são apoiados pela Small Business Administration. Como a SBA pagará parte ou a totalidade do empréstimo se você não puder, os credores estão dispostos a fazer empréstimos da SBA para os tomadores sem garantias. Todos os outros requisitos são os mesmos, no entanto, você ainda precisa estar no negócio por pelo menos 2 anos, ter um bom rácio de serviço da dívida e uma boa pontuação de crédito pessoal.

Precisa de ajuda para encontrar um empréstimo? Verifique para fora nosso guia do empréstimo de empresa de pequeno porte e o inventor de empréstimo de Bplans.

Para mais em empréstimos de SBA veja o guia final do ajuste Small Business aos empréstimos de SBA.