4 Razões para amar pagadores de dividendos mensais |

Recentemente, investiguei a instalação de painéis solares no meu telhado para reduzir minhas contas mensais de energia. cálculos financeiros são bastante envolvidos. Há o custo dos painéis, o custo adicional para o seguro de meu proprietário, um desconto da empresa de serviços públicos, uma isenção fiscal federal, o custo da energia que uso e o custo da energia que produzo que poderia vender de volta à empresa de serviços públicos.

Foi quase o tempo em que fui inundado de estimativas quando recebi este e-mail de um leitor da minha consultoria sobre dividendos, The Daily Paycheck: "Sua newsletter é a minha favorita tudo o que recebo tenho me concentrado em uma carteira de pagadores de dividendos mensais apenas para maximizar a renda mensal, tenho me concentrado com os fundos que pagam um mínimo de 7% ou melhor, quais são os prós e contras disto e o que posso fazer para melhorar a estratégia (sou viciado em cheques mensais!) "

- Obrigado, Dave E., Escondido, Califórnia.

O e-mail de Dave me lembrou que uma das melhores maneiras de lidar com contas mensais - é com dividendos mensais.

Por que a freqüência de dividendos é importante

Quando se considera um novo título, os investidores de renda pesquisam seu rendimento e investigar se pode manter seu dividendo. Mas, na maioria das vezes, a frequência de dividendos é negligenciada.

Por um lado, eu entendo a omissão. Afinal de contas, se uma segurança paga um dividendo anual de US $ 1,20 por ação, que diferença faz ela pagar US $ 1,20 por ação uma vez por ano ou US $ 0,10 por ação 12 vezes por ano?

Tudo o mais sendo igual, no entanto, mais pagador de dividendos freqüentes é melhor do que um pagador de dividendos menos freqüente. Isso é especialmente verdadeiro se você reinvestir dividendos.

1. Quanto maior a frequência, mais rápido o crescimento

Se você reinvestir seus dividendos como eu, você acabará ganhando mais dinheiro com um pagador de dividendos mensais do que um pagador de dividendos anual.

No gráfico abaixo, eu comparei o crescimento de US $ 100.000 investidos em títulos que rendem 7%. Em um caso, a garantia faz distribuições mensais e, no outro, faz uma distribuição anual. Em ambos os casos, os dividendos são reinvestidos. E por simplicidade, eu assumi que os títulos nem apreciam nem desvalorizam com o tempo.

Inicialmente não há muita diferença entre as duas posições. Após o primeiro ano, o pagador mensal tem uma ligeira vantagem, avaliada em US $ 107.229 contra o valor de US $ 107.000 do pagador anual. Mas com o passar do tempo, a diferença aumenta. Após 10 anos, o pagador mensal vale US $ 4.251 mais

Quanto mais cedo você reinvestir um dividendo, mais tempo ele terá para gerar um crescimento composto.

2. Menos Risco de Mercado

Com uma distribuição anual, você tem um dia por ano para comprar ações adicionais por meio de um programa de reinvestimento de dividendos. Mas e se a ação atingir um preço alto de todos os tempos naquele dia? Você pode ter azar e reinvestir em ações a um preço alto - e um rendimento baixo.

Com um dividendo mensal, você reinveste em ações 12 vezes por ano, distribuindo o risco de mercado de seus dividendos reinvestidos.

3. Decisões mais fáceis

Quando eu compro ações pagas com dividendos, eu pretendo mantê-las para o longo curso. Mas às vezes o inesperado acontece. Talvez as condições do mercado se tornem muito arriscadas para uma classe de ativos específica. Talvez uma empresa tenha problemas. Ou talvez eu de repente precise do dinheiro para uma emergência pessoal.

Mas e se a ação que eu preciso vender tiver um dividendo anual pendente? Eu odiaria manter uma ação por 11 meses, apenas para ter que vendê-la antes de sua recompensa. Eu também odeio manter um estoque problemático apenas pelo seu dividendo. Eu não quero perder US $ 2 no preço da ação apenas para coletar US $ 1 em dividendos.

As decisões de investimento são difíceis o suficiente. Eu não preciso torná-los mais difíceis. Quanto mais freqüente o dividendo, menor a distribuição de impacto nas minhas decisões de compra e venda.

4. Conveniência

Eu uso a estratégia "Daily Paycheck" (que falei em um ensaio recente) em minha carteira pessoal. Como um Baby Boomer, estou na idade em que preciso continuar a crescer meu fundo de aposentadoria, e o reinvestimento de dividendos é um grande motor de crescimento. Mas, com o tempo, precisarei confiar na minha carteira para a receita gerada.

Embora eu esteja chegando perto de pagar minha hipoteca, pode haver alguns anos quando eu vou usar minha renda de aposentadoria para pagar minha conta de hipoteca mensal. Eu vou usá-lo para pagar minha conta de energia mensal, minha conta de cabo mensal, minha conta de telefone mensal. Os dividendos mensais são apenas um pouco mais convenientes quando se trata de pagar contas mensais.

Por exemplo, no meu

Daily Paycheck, gastei $ 5.582,12 em ações do Reaves Utility Income Fund (NYSE: UTG) - não incluindo as ações que comprei através do reinvestimento de dividendos. Em aproximadamente quatro anos, minhas ações totais da UTG pagam cerca de US $ 46 por mês em dividendos. Claro que provavelmente não é suficiente para cobrir suas contas mensais. Mas dê-lhe mais alguns anos de reinvestimento de dividendos e isso só poderia acontecer. Mais Pagadores Mensais - Menos Opções Oportunas

Há centenas de títulos mensais de pagamento de dividendos, com mais lançamentos todos os dias. Infelizmente, a grande maioria dos pagadores mensais de dividendos são títulos de renda fixa. Os preços dos investimentos de renda fixa são sensíveis às taxas de juros. E como as taxas de juros americanas podem subir nos próximos doze meses, provavelmente não é o melhor momento para adicionar uma garantia de renda fixa.

Não estou sugerindo que os investidores joguem fora os fundos que amam. Mas, em geral, não quero que ninguém tenha muitos ovos de renda fixa em suas cestas.

Os contribuintes mensais são uma opção melhor, mas são poucos e distantes entre si. Por exemplo, dos 190 fundos negociados em bolsa (ETFs) que pagam mensalmente, apenas 14 são classificados como fundos de ações. Aproximadamente a mesma porcentagem aplica-se aos quase 700 fundos fechados de pagamento de dividendos mensais.

Simplificando, bons títulos mensais de pagamento de dividendos podem ser difíceis de encontrar. Mas eles estão lá fora. Como mencionei anteriormente, o Reaves Utility Income Fund, que rende 6,3%, é bom para começar.

E porque o objetivo da minha estratégia "Daily Paycheck" requer um mínimo de 30 cheques por mês, eu tento manter vários pagadores mensais de dividendos em minha carteira. Como um bom bônus, muitos deles trazem dividendos anuais de 7,1%, 8,3%, ou mesmo 9,7%.

A estratégia está funcionando. Desde que comecei meu portfólio do

Daily Paycheck

em dezembro de 2009, meu investimento inicial de US $ 200.000 cresceu para mais de US $ 310.000, gerando um retorno total de mais de 55% em menos de cinco anos. Melhor ainda, os pagamentos de dividendos que recebi do meu portfólio no ano passado foram em média de US $ 1.382 por mês. A estratégia do Daily Paycheck foi tão bem-sucedida que fui recentemente convidada para falar diante de uma audiência ao vivo na St. Edward's University. para mostrar aos investidores exatamente como isso funciona. Se você gostaria de aprender como iniciar seu próprio portfólio Daily Paycheck

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