401 (K) Planos para os 30 anos - Você está prestes a se aposentar?
Empregador pode demitir funcionário que está perto de se aposentar? | JNT
Você provavelmente deveria ter lido este artigo antes de tirar seu primeiro emprego da faculdade. E você definitivamente deveria ter lido antes de entrar no escritório de RH da sua empresa e assinar na linha pontilhada. Mas o importante é que você está lendo agora.
Economizar para a aposentadoria é a meta financeira de longo prazo que você deve ter. Infelizmente, muitas pessoas não começam a poupar para a aposentadoria - e muito menos a consideram - até que estejam a caminho.
Você já tem um plano 401 (k)? Impressionante. Forneceremos uma ótima comparação mais adiante neste artigo para verificar se você está no ritmo certo para uma aposentadoria confortável. Ainda não começou e não sabe por onde começar? Não precisa entrar em pânico. Você veio ao lugar certo. Se você está economizando desde a faculdade ou apenas começando, contribuir para um plano de aposentadoria pode ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria. Mas antes de entrarmos nos detalhes mais finos de quanto você deve estar contribuindo para o seu 401 (k) aos 30 anos, vamos reafirmar nosso conhecimento 401 (k) com uma revisão rápida:
401 (k) Revisão
O 401 (k) é um plano de poupança salarial com imposto diferido que as empresas oferecem aos seus empregados como uma conta de aposentadoria. Os funcionários contribuem com uma determinada porcentagem de seu salário para a conta de aposentadoria em cada período de pagamento, até o valor máximo permitido pelo plano. Dependendo da empresa, o empregador pode ou não coincidir com a contribuição para a conta feita pelo empregado na folha de pagamento.
O dinheiro contribuído é investido a critério do titular da conta, normalmente em fundos mútuos, e é permitido que cresça taxativamente. livre. Os levantamentos podem ser feitos sem penalidade após o titular da conta atingir 59,5 anos de idade e são tributados como rendimento ordinário à taxa de imposto sobre o rendimento marginal do empregado. Retiradas antes da idade de aposentadoria designada da conta incorrerão em uma penalidade.
Para a maioria de nós, o 401 (k) é a ferramenta financeira mais poderosa que teremos para a aposentadoria. E enquanto muitas pessoas dizem que sua casa é o maior investimento que você fará, espero que isso não seja verdade para você. Deve ser o seu plano 401 (k)
Se você está próximo, com 30 ou mais anos e não começou a economizar, pode não estar "no ritmo" para se aposentar confortavelmente - ou até mesmo para todos. Continue lendo para saber onde seu 401 (k) deve estar com 30 anos.
401 (k) Planeje com idade 30
Suponhamos que você comece sua carreira aos 22 anos com um salário de US $ 32.000 / ano. Você recebe um aumento anual de 3% e contribui com 10% do seu salário anual para o seu plano 401 (k). Sua empresa também corresponde a 50% nos primeiros 6% que você colocou e você investe à taxa de 8%. O que você deve ter no seu 401 (k) aos 30 anos? Dê uma olhada nas Figuras 1 e 2 abaixo:
Se a conta 401 (k) acima corresponder à sua própria conta 401 (k), sua aposentadoria valeria $ 61.053,05 aos 30 anos. um ritmo sólido para a aposentadoria. Mas 401 (k) s são investimentos de longo prazo com muitos destinos.
Os muitos destinos de seu 401 (k) - escolha com sabedoria
Se você parou de investir neste ponto, você teria quase um dólar legal. milhões aos 65 anos. Parece muito - mas não é. Pelo menos, não será. Você precisará de pelo menos dois terços do seu salário na aposentadoria, e seu salário aos 65 anos será de mais de US $ 125.000 / ano. Isso significa que US $ 1 milhão não é suficiente para você passar 10 ou 12 anos.
Se você continuar investindo, e continuar recebendo os ajustes de custo com base no custo de vida de apenas 3%, você se aposentará com pelo menos menos US $ 5,2 milhões. A melhor parte: você só fatura $ 315.000 dessa massa. Sua empresa e o mercado - e o milagre da composição, devoluções livres de impostos - façam o resto
Aos 47 anos, algo ainda melhor poderia acontecer: seu salário anual de 401 (k) excederia seu salário. Na aposentadoria, você pode transferir sua conta para títulos municipais e retirar US $ 200.000 por ano sem impostos, sem nunca tocar no seu principal. E essa é apenas sua conta. As chances são de que você tenha um cônjuge também. Ambos devem contribuir com pelo menos 10% do seu salário. Maximizar é preferível.
Nunca é tarde demais para começar a salvar
Todos devem ter uma meta financeira de três níveis. O primeiro nível deve ser objetivos de curto prazo, como economizar para férias, um anel de casamento ou um investimento. A segunda é metas de médio ou longo prazo, como economizar para a educação de seu filho. E o terceiro deve ser uma aposentadoria segura, sem programas de direito, como o Seguro Social.
Mesmo que você não esteja próximo de corresponder ao nosso exemplo, você tem uma alternativa - economizar mais dinheiro no futuro. Isso ajudará você a se recuperar e voltar ao ritmo de uma aposentadoria confortável. Ao aumentar sua contribuição, o IRS permitirá que você dobre até US $ 16.500 em seu plano 401 (k) a cada ano.
Até mesmo investidores de circunstâncias modestas podem alcançar metas financeiras - incluindo uma aposentadoria confortável - contanto que você tire proveito do seu plano 401 (k)
[Para saber mais sobre os planos 401 (k), confira: Por que seu 401 (k) não é um banco.]
