Sean Talks Credit: Negociação de cartões de viagem para cartões de devolução

Quando eu fiz o salto de cartões de crédito de viagem para cartões de cashback este ano, eu não fiz isso de ânimo leve. Considerei meus gastos: em vez de fazer viagens de negócios todas as semanas, como fiz em um emprego anterior, estava trabalhando em São Francisco e passando mais tempo com minha esposa e nossas duas filhas. E como a maioria das famílias dos EUA, gastamos mais em mantimentos e outras despesas domésticas do que em viagens. Continuando a usar meus cartões de viagem para compras diárias, percebi, era como segurar as roupas que não cabem mais.

Meus novos padrões de gastos me colocaram em boa companhia. Quando os analistas de cartões de crédito do nosso site compararam o valor de vários programas de recompensas de cartões de crédito com base nos gastos médios das famílias dos EUA, os cartões de devolução de dinheiro superaram os cartões de crédito de viagem. Eu sei, por experiência, que reavaliar seus gastos pessoais e mudar seu cartão principal é mais fácil de falar do que fazer, mesmo quando os números estão do seu lado.

Fazendo o interruptor

É difícil abandonar seus cartões de crédito favoritos. Por um lado, nossos cérebros estão preparados para nos dizer que o que já possuímos é mais valioso do que o que não temos, independentemente de seu valor real. O status quo é confortável. Isso é o que nos faz hesitar em vender ações que estão perdendo ou, no meu caso, parar de usar cartões de crédito de viagem para compras diárias, mesmo sabendo que eu não estava mais recebendo o melhor negócio.

Há também a questão de explicar o que pode acontecer no futuro, sem ser excessivamente otimista. Afinal, quem não gosta da ideia de ser bem viajado? "Viajar mais" estava entre as 10 resoluções de Ano Novo mais populares em 2015, de acordo com uma pesquisa da Nielsen. E cartões de crédito de viagem, que geralmente cobram taxas anuais, foram os cartões mais procurados em 20 estados e em Washington, DC, de acordo com um estudo da Investmentmatome deste ano.

Mas poucas pessoas relatam gastar dinheiro com viagens. Em 2014, apenas uma média trimestral de cerca de 15% dos domicílios americanos relatou gastar dinheiro com hospedagem fora da cidade, e apenas cerca de 10% relataram gastar dinheiro em tarifas aéreas, de acordo com dados do Bureau of Labor Statistics.

Dito isso, alguns cartões de viagem oferecem valor decente para pessoas que não viajam com frequência. Os cartões de viagem gerais com recompensas de taxa fixa, como o cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards, podem ajudá-lo a sair de férias de vez em quando, sem dificultar a obtenção de recompensas.

Mas, muitas vezes, os cartões de viagem não oferecem tanto valor a longo prazo quanto os cartões de devolução de dinheiro para não-viajantes. Aqui está o porquê:

• Opções de resgate: Se você não viajar muito, terá menos oportunidades de resgatar seus pontos ou milhas. Um cartão de cashback, por outro lado, oferece mais flexibilidade.
• Categorias de bônus de viagem: Alguns cartões de viagem, incluindo cartões de companhias aéreas, cartões de hotel e certos cartões de viagem em geral, distribuem pontos de bônus por gastos de viagem. Mas se você nunca gastar em viagens, poderá ficar com uma taxa de recompensas de 1% nesses cartões.
• Vantagens de viagem: Vantagens como a bagagem despachada gratuita, o acesso ao lounge e os passes para acompanhantes podem ser compensados ​​se você viajar, mas esses benefícios também podem aumentar as taxas anuais nesses cartões. Se você não usa os benefícios com frequência, eles podem não valer o custo. Os cartões de cashback oferecem mais opções sem taxa anual.

Cartões de viagem vendem um sonho: gaste dinheiro e você terá férias grátis. O único problema é que, se você não viajar, é muito mais difícil transformar esse sonho em realidade.

Cashback: uma melhor escolha?

Cartões de devolução, ou cartões que pagam em cheques ou créditos de declaração, geralmente oferecem mais valor para a família média dos EUA do que cartões de crédito de viagem, de acordo com o estudo do nosso site.

O estudo, que avaliou o valor dos cartões com base na média de gastos domésticos dos EUA, nomeou o cartão Blue Cash Preferred® da American Express como o cartão mais valioso. Não é de surpreender que esse notável cartão de supermercado tenha chegado ao topo da lista, considerando que a média dos EUA gastou US $ 3.971 em “comida em casa” no ano passado, de acordo com o Bureau of Labor Statistics, muito mais do que qualquer outra categoria que você razoavelmente cobra. para um cartão de crédito. O Citi^® Cartão de caixa duplo - a oferta de 18 meses da BT ficou em segundo lugar.

Cartões de viagem ainda fazem mais sentido para os viajantes frequentes. Entre a minoria de domicílios que relatam gastos com viagens, o total médio gasto em viagens excedeu US $ 4.000 em 2011, de acordo com os dados mais recentes disponíveis na Repartição. No entanto, se você gastar muito menos do que isso em viagens, em geral, você obterá um valor a longo prazo melhor em cartões de reembolso que correspondem ao seu perfil de gastos.

MAIS: Os melhores cartões de cashback de 2015

Próximos passos

Nas próximas semanas, enquanto você planeja para 2016, aproveite o tempo para ver as cartas em sua carteira com novos olhos. Pense em como você está gastando e se vale a pena usar o plástico que você já usa regularmente. Não continue pagando as taxas anuais dos cartões que você não usa apenas para mantê-los abertos. O custo geralmente não vale o impulso que esses cartões abertos podem dar à sua pontuação de crédito.

Em vez de escolher um cartão de crédito que você quer crescer, vá com um que já se encaixa.