Seguradoras se voltam para a tecnologia para atrair motoristas

Os americanos amam a tecnologia e esperamos que as empresas ofereçam experiências digitais prazerosas.

As seguradoras não estão fazendo isso - ainda. Até agora, as atualizações foram profundas.

“Se você for ao site de uma operadora, a aparência é muito boa, mas falta funcionalidade”, afirma Tom Super, diretor da prática de seguros de propriedades e acidentes da J.D. Power, que conduziu o 2018 Insurance Digital Experience Study da empresa. As pessoas esperam uma experiência que funcione como quando estão na Amazon, Netflix e Uber, diz Super.

Embora a maioria das seguradoras de automóveis tenha um longo caminho a percorrer, grandes empresas e novos participantes lançaram recursos baseados em tecnologia para conquistar novos clientes e atender às demandas dos motoristas.

Veja aqui o que as seguradoras estão fazendo hoje e o que elas podem tentar em seguida.

1. Acompanhando a condução de descontos, recompensas

Muitas grandes seguradoras oferecem agora telemática, tecnologia que coleta informações sobre seu comportamento de dirigir, em troca de descontos ou recompensas.

A Progressive foi a primeira a lançar seu programa baseado em telemática “Snapshot” em 2011. Os clientes que conectam um dispositivo às portas de diagnóstico de seus carros para permitir que a empresa monitore sua direção podem ganhar descontos. A tecnologia, que rastreia dados como aceleração, freadas bruscas, hora do dia e quanto você dirige, também está disponível em um aplicativo.

Outras seguradoras que rastreiam o comportamento de condução recompensam condutores seguros com dinheiro de volta, brindes ou uma combinação de recompensas e descontos de apólices. Muitas vezes, os motoristas ganham um desconto simplesmente por optarem por isso. Embora muitas empresas digam que o comportamento de dirigir é monitorado apenas para determinar descontos, o Progressivo pode aumentar as taxas se os dados mostrarem comportamento inseguro.

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2. Definir preços com base na sua condução (real)

O uso de fatores demográficos por parte das seguradoras de automóveis, como idade, sexo e estado civil, ao definir as taxas não é muito popular entre os motoristas.

Uma empresa iniciante, a Root Insurance, está experimentando um novo modelo: o preço baseado em como você dirige, o que poderia economizar dinheiro para motoristas seguros. O seguro, atualmente disponível em 19 estados, com planos para mais cinco, rastreia o comportamento durante um teste de duas a seis semanas antes de lhe dar uma cotação.

A empresa ainda considera alguns fatores demográficos, mas não está tão interessada em seus dados pessoais, diz o CEO e co-fundador Alex Timm. "Não há realmente um grupo demográfico 'ótimo motorista' - nós os encontramos em todo o país, em todos os tipos de situações", diz Timm.

Outras empresas estão cobrando preços com base em quanto você dirige. Em estados selecionados, MetroMile, Allstate e Esurance, por exemplo, oferecem políticas em que os motoristas pagam uma taxa básica, mais uma taxa por milha.

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3. Avaliar a condução para reduzir os maus hábitos

Além de oferecer descontos para clientes que optam por programas de monitoramento, as seguradoras querem fazer de você um motorista melhor e mais seguro. Dependendo do programa, os condutores podem obter feedback imediato através de relatórios e pontuações de condução na aplicação, ou até mesmo de dispositivos que emitem sinais sonoros quando os condutores freiam ou viram com muita força.

As seguradoras também estão direcionadas para a condução distraída, que foi relatada em 9% dos acidentes fatais em 2016, de acordo com os dados mais recentes da Administração Nacional de Segurança no Trânsito Rodoviário. Como as falhas geralmente resultam em reclamações, as seguradoras esperam ver uma diminuição monitorando o uso de telefones celulares, uma distração comum de direção.

Além de acompanhar como você dirige, os aplicativos do Google Root e do AAA podem dizer se você está usando seu smartphone enquanto dirige, o que afeta sua taxa. A Arity, uma subsidiária da Allstate, está trabalhando para levar essa capacidade a programas de monitoramento existentes na Allstate e na Esurance.

4. Usando o Alexa para ajudá-lo em casa

Os assistentes por voz, como o Alexa da Amazon, são cada vez mais populares e as seguradoras estão tomando nota. Os clientes da Liberty Mutual, a primeira seguradora de automóveis a desenvolver um recurso ativado por voz para o Alexa, podem obter uma estimativa de seguro de carro ou fazer perguntas gerais sobre seguros enquanto realizam tarefas domésticas, por exemplo.

A Allstate tem uma abordagem diferente com o Alexa - ele se concentra nas questões de reivindicações e políticas dos clientes existentes, incluindo as datas de vencimento das faturas e dos agentes de busca. Alexa explica o seguro para os clientes Nationwide e Safeco, e os clientes Progressive encontrarão ajuda através do Google Assistant.

5. Acelerando as reivindicações com vídeo

A Esurance foi a primeira a apresentar reclamações de danos por meio de avaliações de vídeo, permitindo que os clientes obtivessem uma estimativa mais rapidamente. Por meio do aplicativo para dispositivos móveis da seguradora, os motoristas podem iniciar reivindicações, marcar uma consulta, documentar danos e falar com o avaliador.

E a tecnologia mais recente, já testada no Reino Unido, está chegando às câmeras dos EUA que registram a estrada enquanto você dirige. O Dashcams pode acelerar o processo de sinistros em 50% após uma queda, reduzindo a papelada e fornecendo uma “testemunha independente”, diz Richard Browning, diretor da Nextbase, a empresa que o criou.

Mas o maior atrativo para os condutores pode ser o desconto envolvido. No Reino Unido, os motoristas recebem até 30% de desconto em suas políticas para usar as câmeras Nextbase, diz Browning. A empresa está em conversações com empresas norte-americanas para trazer a tecnologia nos Estados Unidos.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.