O futuro dos wearables e pagamentos móveis

A tecnologia wearable está transformando diversos setores, de comunicações a adequação a serviços financeiros. Mas quanto vai mudar a forma como bancamos e com que rapidez?

O setor bancário, em particular, está adotando a tecnologia wearable como forma de expandir as ofertas populares de serviços bancários móveis. Os clientes podem executar tarefas financeiras simples, como o monitoramento de saldos de contas, usando um smartwatch.

O dispositivo dominante

Embora existam vários smartwatches Android disponíveis, o Apple Watch é talvez a parte mais comentada da tecnologia wearable atualmente sendo vendida.

O Apple Watch, lançado em abril, é conectado eletronicamente ao iPhone do proprietário, comunicando-se com ele por meio da tecnologia Bluetooth. O relógio depende do telefone para grande parte de sua funcionalidade. Quando foi anunciado, os desenvolvedores criaram rapidamente add-ons para os aplicativos que eles já haviam projetado para o telefone.

Esses aplicativos podem executar funções limitadas em comparação com os de smartphones, e usuários como Steven Grady observaram que os aplicativos de relógio demoram para carregar. Grady, gerente de projetos da Lyft, empresa de compartilhamento de caronas, em São Francisco, aguarda melhorias quando os aplicativos específicos para relógios estiverem disponíveis, esperados para o final deste verão. Até então, ele diz, assistir aplicativos são como "pequenos enteados desajeitados" de aplicativos do iPhone.

O Apple Watch pode ser usado para fazer pagamentos.

Os bancos que migraram cedo para a tecnologia Apple Watch não foram necessariamente grandes. Robb Gaynor, diretor de produtos da Malauzai Software em Austin, Texas, supervisionou o desenvolvimento de um aplicativo genérico que os mais de 300 bancos e cooperativas de crédito de sua empresa poderiam personalizar. A disponibilidade de programas personalizáveis, como o Malauzai, pode significar que mais instituições poderão oferecer aplicativos smartwatch em um futuro próximo.

Quando o Apple Watch foi colocado à venda, Gaynor diz que 8 dos 10 bancos e cooperativas de crédito com aplicativos prontos para oferecer eram clientes da Malauzai.

“Foi divertido termos esses bancos comunitários e cooperativas de crédito que normalmente não são conhecidos pela inovação ao vivo no dia do lançamento”, diz ele.

O aplicativo de relógios da Malauzai é, por necessidade, uma versão muito simplificada de sua plataforma móvel existente.

"Tivemos que fazer coisas que você poderia fazer sem fazer login da maneira tradicional, porque não é possível fazer login no relógio", diz Gaynor.

Essas funções incluem a verificação de um saldo, a análise do histórico de transações e a consulta dos detalhes de contato da agência.

Reduzindo a dependência do smartphone

A simplicidade das tarefas que ele pode fazer com seu Apple Watch é parte do que agrada a Grady, que instalou aplicativos para dois cartões de crédito, o software Mint de controle de orçamento e sua principal instituição financeira.

"As restrições são realmente boas", diz ele.

Grady ecoa um refrão comum entre os proprietários de smartwatches que dizem que o dispositivo wearable os libera de uma dependência preocupante de seus smartphones. Antes do Apple Watch, Grady diz que muitas vezes ele puxava o celular para checar alguma coisa, mas depois se distraía com seu feed do Twitter, Facebook ou seu e-mail.

"Eu acabo verificando as coisas apenas para verificá-las, por falta de hábito", diz ele.

No relógio, Grady só recebe notificações cruciais, em vez da inundação de alertas e mensagens pop-up que tomaram conta do telefone.

O relógio depende do iPhone para grande parte de sua funcionalidade.

"As pequenas notificações vermelhas - elas são más", diz ele.

A simplicidade das funções bancárias disponíveis no relógio também reduz as preocupações de segurança.

"Como a funcionalidade é muito limitada, se foi roubada, e supondo que eles possam adivinhar minha senha, a única coisa que eles realmente descobrirão é o saldo da minha conta bancária", diz Grady. "Eles não podem ver os números da minha conta, não podem fazer nenhum tipo de transação".

"Bancos e instituições financeiras têm sido bons em assumir o risco para os consumidores se sua identidade foi roubada ou se seu cartão de crédito foi roubado", diz Angela McIntyre, diretora de pesquisa da Gartner em Santa Clara, Califórnia. "Pode ser semelhante a quando você tem seu wearable tomar o lugar de um cartão."

O futuro

A empresa de Gaynor espera que o Apple Watch e outros dispositivos portáteis aumentem o engajamento do cliente. Ele diz que um usuário típico de banco móvel faz o login de quatro a cinco vezes por semana, duas vezes mais do que aqueles que fazem transações bancárias on-line. As projeções da empresa estimam que os banqueiros assistentes farão o login com mais freqüência: de cinco a sete vezes por semana.

"Esse engajamento é incrível para um banco comunitário", diz ele.

Enquanto isso, Grady está usando seus aplicativos financeiros com mais frequência do que isso, verificando-os algumas vezes por dia. Ele espera que os desenvolvedores de aplicativos busquem mais correção de comportamento, da mesma forma que rastreadores de fitness vestíveis, como os braceletes Fitbit, ajudaram a incentivar os usuários a se exercitarem mais.

“O relógio pode aparecer e dizer: 'Ei, você gastou US $ 60 em café este mês. Você não acha que é um pouco demais? ", Ele diz. Ele descreve notificações como essas como "lembretes sutis no momento para fazer a coisa certa".

Mas o potencial de wearables para expandir a tecnologia biométrica em atividades financeiras também levanta algumas preocupações.

“À medida que nossas identidades se tornam mais capturadas por meio dessas biometrias, quem vai possuir esses dados?”, Pergunta McIntyre, da Gartner. "Pode ser que os bancos sejam aqueles em quem confiamos."

Avanços biométricos

"Uma das maiores maneiras de mudar o sistema bancário é através da autenticação", diz McIntyre.

A identificação biométrica, como o recurso Touch ID em iPhones e iPads mais recentes, já está amplamente disponível. Uma minúscula tela sensível ao toque que lê uma impressão digital permite que o dispositivo identifique seu proprietário e algumas pessoas especulam que leituras semelhantes podem ser feitas na parte de trás do pulso para identificar o usuário de um relógio.

McIntyre diz que os wearables podem em breve usar monitores de frequência cardíaca para nos identificar, ou sensores de movimento que possam ler a cadência única de nossos acessos. Os dispositivos Fitbit já usam tecnologia similar.

As instituições financeiras mal começaram a se interessar pela tecnologia vestível e pelas maneiras como ela pode transformar a maneira como as pessoas gerenciam seu dinheiro. Mas não se livre da sua carteira ainda - ainda há um longo caminho a percorrer.

Virginia C. McGuire é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. Email: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

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