5 maneiras de evitar Overpaying em seu empréstimo de carro

Quando as pessoas vão às compras de carro, elas geralmente se concentram no veículo que querem - não no empréstimo que vai pagar por isso. Mas um bom financiamento é a base de um negócio sólido de carros, e erros podem custar-lhe milhares.

“Uma vez que você aperta a mão do vendedor de carros, você não está pronto”, diz Oren Weintraub, presidente da Authority Auto em Tarzana, Califórnia. Como concierge de compra de carros, o Weintraub identifica carros para clientes e negocia os negócios. Conseguir o contrato de venda - e todas as condições financeiras - é tão importante, Weintraub insiste em revisar uma cópia por fax antes que seus clientes assinem.

Embora os consumidores saibam que as taxas de juros baixas são desejáveis, existem outros fatores críticos a serem considerados ao garantir um empréstimo de carro ou financiamento de concessionárias. Especialistas em compra de carros e profissionais da indústria recomendam estratégias-chave para evitar erros dispendiosos.

1. Evite prazos de empréstimo longos

O prazo médio de empréstimo do carro se estendeu para um recorde histórico de 69,3 meses, um aumento de 6,8% em relação a cinco anos atrás, de acordo com Edmunds.com. Mas prazos longos podem colocar os tomadores de empréstimo em risco de virarem de cabeça para baixo em seus empréstimos - o que significa que eles devem mais do que o valor do carro - e pagar mais juros durante a vida do empréstimo.

Enquanto você pode obter empréstimos até 84 meses, Edmunds recomenda o financiamento de um carro novo por não mais de 60 meses. Os empréstimos para carros usados ​​não devem ultrapassar 36 meses.

2. Compre sua melhor taxa

Se você não sabe sua pontuação de crédito e qual taxa de juros qualifica, como você sabe que está obtendo o melhor negócio em financiamento? A aplicação a vários credores automáticos permite comparar ofertas para garantir que você obtenha a taxa mais competitiva - seja de um credor externo, como um banco, uma cooperativa de crédito ou um credor on-line, ou do revendedor.

Com o financiamento da concessionária, aqueles com excelente crédito podem presumir que se qualificarão para os melhores termos do fabricante, diz Weintraub. No entanto, os compradores com crédito intermediário correm o risco de que um revendedor marque sua taxa de juros.

Para evitar isso, “eu sempre sugiro que você solicite financiamento com seu banco ou cooperativa de crédito antes de fazer compras em carros”, diz Michael Bradley, gerente de internet da Selman Chevrolet em Orange, Califórnia. "Então deixe o dealer tentar obter uma taxa melhor do que você já tem."

3. Não se concentre apenas nos pagamentos mensais

Quer você escolha um empréstimo externo ou um financiamento de concessionária, é natural querer um pagamento mensal baixo. Mas além dos custos adicionais de juros que você pode incorrer com um prazo mais longo, concentrar-se apenas nos pagamentos mensais pode deixá-lo vulnerável de outras maneiras. Alguns vendedores da concessionária podem perguntar qual o pagamento mensal que você deseja e, em seguida, inflacionar secretamente o preço de venda.

"Se você se tornar um comprador de pagamento mensal, perdeu o controle do negócio", diz Weintraub. Você pode pagar demais pelo carro, com o custo extra escondido em outras áreas, como garantias estendidas ou políticas extras de seguro.

Em vez disso, siga o conselho de Bradley e obtenha financiamento pré-aprovado. Então você pode dizer ao vendedor que você é um "comprador em dinheiro" e negociar apenas o preço total do carro.

4. Cuidado com as taxas surpresa

Certifique-se de entender as taxas do seu credor. Bancos, cooperativas de crédito e credores on-line podem cobrar taxas de originação. Estes são frequentemente lançados no valor total do empréstimo, então você pode simplesmente comparar as ofertas com base no pagamento e na taxa de juros. Ocasionalmente, os credores também podem cobrar taxas de pré-pagamento. E empréstimos através de credores externos e concessionárias freqüentemente avaliam taxas atrasadas.

Na concessionária, alguns vendedores podem citar um preço de venda baixo, mas depois acrescentam taxas adicionais (ou acessórios de carros caros) para aumentar seus lucros. Weintraub aconselha pedindo ao gerente financeiro para explicar quaisquer taxas extras antes de assinar seu contrato.

Para referência, na maioria dos estados, os compradores de automóveis pagam pelo carro, imposto sobre vendas, uma taxa de documentação e custos de registro. Os compradores podem comparar as concessionárias enviando um e-mail para solicitar uma análise das taxas antes de concordar com um acordo, acrescenta Bradley.

5. Rever os termos do empréstimo vital

Os contratos de empréstimo são vinculativos, portanto, revise os termos com cuidado. Quer você faça um empréstimo on-line ou no revendedor, será difícil - ou impossível - “desfazer” o negócio. Antes de assinar, revise a taxa de juros, o prazo do empréstimo, o pagamento mensal e quaisquer taxas.

Ao fazer compras fora de empréstimos para automóveis, também esteja ciente de quaisquer restrições. Alguns credores não financiam certas marcas ou modelos de carros, ou sua oferta pode ser aplicada apenas em concessionárias específicas.

Na concessionária, a maioria dos contratos de vendas são documentos padronizados revisados ​​e aprovados pelo estado. Mas “se ler cada palavra for importante para você, peça uma em branco para ler enquanto espera que o gerente de F & I [finanças e seguros] conclua sua papelada”.

Em vez de examinar o palavreado, concentre-se nos números do contrato de venda, diz Weintraub. Se você está devidamente preparado, não deve haver surpresas desagradáveis.

Philip Reed é um escritor da equipe da Investmentmatome. Email: [email protected].

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.