7 fatores que casais do mesmo sexo devem considerar antes do casamento

Até que o casamento para todos se tornasse a lei da terra em 2015, a maioria dos casais do mesmo sexo não podia oficializar sua união, o que significava que eles não enfrentavam as mesmas preocupações financeiras que os casais heterossexuais casados.

Justin Brown esteve com seu parceiro, Jon Arends, por quase seis anos, quando o casamento se tornou uma opção. Eles são de alta renda, diz Brown, um gerente de recursos humanos de 42 anos de idade em Chicago, então eles consultaram um contador.

“Houve uma penalidade financeira para se casar, [incluindo] não ser mais capaz de contribuir para um Roth IRA - que foi impactante para a aposentadoria e meus objetivos financeiros”, diz Brown.

Apesar do impacto financeiro, eles se preocupam com a tranquilidade de serem parentes legais uns dos outros e ter menos documentos legais a serem criados, especialmente para decisões de fim de vida e planejamento imobiliário.

Com o casamento agora na mesa, os casais de gays e lésbicas enfrentam um novo conjunto de decisões. Se você está pensando em dar o nó, considere esses importantes problemas financeiros.

1. Fale impostos

Seus impostos podem mudar drasticamente depois de se casarem, seja positiva ou negativamente, diz David Rae, um planejador financeiro certificado da Financial Planner LA em Los Angeles.

Se um dos parceiros não trabalha fora de casa ou ganha muito menos dinheiro, o casamento pode diminuir a conta do casal, diz Rae. Mas se você tem dois salários altos, pode perder as deduções e pagar mais milhares em impostos. Reúna-se com um contador para saber como seus impostos serão afetados.

2. Discuta os benefícios do governo

Pessoas em casamentos do mesmo sexo agora podem se qualificar para a Seguridade Social com base na renda do cônjuge.

"Isso é enorme para os casais, especialmente se um parceiro faz menos que o outro", diz Rae. Se metade do benefício do seu cônjuge for maior que o seu benefício, o casamento pode ser um ganho financeiro.

No entanto, se um dos cônjuges é um trabalhador de baixa renda, casar-se pode fazer com que seus impostos previdenciários aumentem, diz Rae. Ele encoraja ambos os parceiros a obter uma estimativa do Seguro Social para determinar como o casamento afetará seus benefícios. Você pode fazer isso no site do Seguro Social.

Além disso, se um dos parceiros estiver sob deficiência ou bem-estar do governo, o casamento pode causar uma perda de benefícios devido ao aumento da renda familiar, diz Rae.

3. Avaliar o seguro de saúde

A maioria dos planos de seguro de saúde do empregador oferece cobertura do cônjuge. Se você ou seu parceiro tem um plano de saúde generoso, casar e no mesmo plano pode significar uma grande economia, diz Rae.

4. Determinar as necessidades de ajuda financeira

Se você tem um filho e ambos são pais legais, os rendimentos de ambos os pais devem ser relatados no FAFSA - o pedido de ajuda financeira para o ensino superior - independentemente do estado civil. Mas se você não for casado e apenas um parceiro for o pai legal, somente a renda desse pai será necessária.

Se você está na última situação e se casar, ambos os rendimentos devem ser relatados no FAFSA, potencialmente colocando seu filho em desvantagem para obter ajuda financeira ou um prêmio baseado em necessidades, Rae diz.

A mesma coisa acontece se você ou seu parceiro estiver na escola ou planejando voltar para a escola usando ajuda ou bolsas de estudo. Isso não significa que você não pode ter um casamento, mas pode fazer sentido financeiro adiar o casamento legal até depois da escola, diz Rae.

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5. Pense em dinheiro presente

Como cônjuges legais, você pode dar dinheiro ou presentes uns aos outros livremente. Se você é solteiro, no entanto, você deve pagar imposto sobre doações em dinheiro e presentes acima de US $ 14.000 por pessoa por ano em 2017, de acordo com a Receita Federal. Ser pego é raro, diz Rae, mas é um pesadelo. Além disso, se você é solteiro e morre com uma propriedade grande que você deixa para o seu parceiro em um testamento, seu parceiro pode ter que pagar impostos sobre heranças ou heranças, dependendo de onde você mora.

6. Considere parcerias domésticas

“Ser casado legalmente é a única maneira de obter os 1.138 direitos e responsabilidades federais associados ao casamento”, diz Elizabeth F. Schwartz, advogada de família focada em LGBTQ em Miami, Flórida, e autora de “Before I Do: A Legal Guia para o casamento, gay e de outra maneira. ”

Mas se você acredita que o casamento seria prejudicial às suas finanças, você poderia entrar em uma parceria doméstica em vez disso. Existem vários tipos, incluindo aqueles fornecidos por governos (principalmente estados e cidades), além daqueles oferecidos por alguns empregadores em todo o país.

Os benefícios variam dependendo de onde você mora e seu status de emprego, diz Schwartz. Em alguns estados, você obtém os mesmos direitos que o casamento, enquanto outros locais reconhecem direitos relacionados a propriedades e visitas a hospitais. Parcerias domésticas através de empregadores geralmente oferecem seguro de saúde para parceiros do mesmo sexo, mas Rae diz que estes são menos comuns agora que casais do mesmo sexo podem se casar legalmente.

Parcerias domésticas não acontecem automaticamente - você precisa se inscrever, diz Schwartz - e dissolvê-lo se você planeja se casar legalmente com alguém mais tarde.

7. Não se apresse

Embora casar seja excitante e possa ser financeiramente benéfico, não é aconselhável que alguém se case se não estiver pronto, diz Rae.

Michelle Solorzano Daly, uma veterana com deficiência de 39 anos em Austin, Texas, namorou seu parceiro, Kelly West, por três anos. Junto com amigos, eles co-fundaram a Wolfpack Productions, que produz eventos para mulheres LGBTQ. Daly, que não consegue trabalhar normalmente, recolhe a deficiência completa e os benefícios da Previdência Social.

Casar-se levemente aumentaria os benefícios do governo que ela recebe, diz Daly, que vê outros casais de lésbicas se casarem por isenções de impostos e observam os militares serem presos por benefícios. Mas como ela é financeiramente estável e os hospitais de AV que ela freqüenta tratam seu parceiro como seu cônjuge, ela não vê pressa em se casar.

"Quero me casar porque é a coisa certa a fazer, não porque vai melhorar minha vida financeiramente", diz ela.

Emily Starbuck Crone é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected].