Aplicando para um cartão de crédito com pontuação de crédito ruim
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Índice:
- 1. Descubra sua pontuação de crédito
- 2. Explore suas opções
- 3. Solicite um cartão de crédito
- 4. Construa crédito, obtenha um cartão melhor
Candidatar-se a um cartão de crédito é estressante o suficiente sem o peso do crédito ruim. As infinitas opções, os números complexos, o dilúvio esmagador de anunciantes que disputam sua atenção. Estamos aqui para limpar a bagunça e reduzir a confusão. Candidatar-se a um cartão de crédito com uma classificação de crédito ruim não precisa ser tão assustador quanto parece. Acredite ou não, o processo é bastante simples. Se você seguir este breve guia, terá um novo cartão de crédito em pouco tempo. Basta lembrar, há um cartão de crédito para todos. Não importa o estado da sua pontuação de crédito, não perca a esperança.
1. Descubra sua pontuação de crédito
Primeiras coisas primeiro. Descubra onde você está. Os emissores de cartões de crédito aprovam ou negam os candidatos com base na pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito é uma representação de três dígitos da sua capacidade creditícia, ou quanto os credores podem confiar em você para pagar o que você pede emprestado.
Lei federal concede a você um relatório de crédito livre de cada uma das 3 principais agências de crédito uma vez por ano. Você também pode dar uma olhada gratuita no seu relatório sempre que tiver o crédito negado. Mas, embora os relatórios de crédito contenham informações essenciais sobre seu histórico financeiro, ele não inclui uma pontuação de crédito gratuita.
2. Explore suas opções
Depois de ter sua pontuação de crédito, você terá uma ideia de que tipo de produtos financeiros estarão disponíveis. Se você está abaixo de 580, você não está tão bem (300 é a menor pontuação possível). Se você cair na faixa de 300 a 580, poderá tentar se inscrever em um cartão de crédito comum, mas não se surpreenda se sua inscrição for rejeitada. Pode ser difícil encontrar um cartão de crédito sem garantia.
Como último recurso, inscreva-se em um cartão de crédito garantido. Um cartão de crédito garantido funciona de forma semelhante a um cartão de crédito comum, mas requer um depósito de segurança. Normalmente, o depósito é um par de cem dólares e é reembolsável. Basicamente, você se torna seu próprio credor. Você abaixa dinheiro, pede dinheiro emprestado e paga de volta imediatamente para evitar juros. Cartões seguros não correm nenhum risco para os emissores de cartões, mas podem ajudá-lo a construir sua pontuação de crédito se você acompanhar os pagamentos.
Não considere solicitar um cartão de débito pré-pago. Por quê? Eles NÃO ajudam você a criar sua pontuação de crédito, o que significa que você nunca se qualificará para uma opção melhor. Use um cartão seguro em seu lugar. E, de qualquer forma, os cartões pré-pagos são atormentados por taxas pesadas e um péssimo atendimento ao cliente. Ninguém quer isso.
3. Solicite um cartão de crédito
Agora é hora de solicitar um cartão. Certifique-se de aplicar somente através de sites legítimos executados por empresas confiáveis e amplamente reconhecidas. Se você tiver alguma dúvida, não faça isso. Os golpistas adoram rezar em candidatos a cartões de crédito, especialmente aqueles desesperados por um acordo decente.
Ao comparar ofertas, verifique se você sabe ler uma caixa Schumer. Um Schumer Box, que geralmente pode ser encontrado em "Termos e Condições", contém informações vitais sobre a oferta do cartão. Ele exibe os APRs, as taxas anuais, as taxas de transação estrangeira e muito mais. Sempre, sempre, sempre leia a Caixa Schumer e procure por bandeiras vermelhas. Para obter ajuda, dê uma olhada no nosso guia sobre como ler uma caixa Schumer.
Você também deve analisar revisões independentes de cartão de crédito e discussões em fóruns. Se você acessar o website do emissor do cartão, verá apenas anúncios brilhantes que raramente apresentam uma representação fiel do produto. Veja o que outras pessoas na Internet têm a dizer. Nós da Investmentmatome nos orgulhamos das avaliações de qualidade dos cartões de crédito, então sinta-se à vontade para começar clicando no site!
4. Construa crédito, obtenha um cartão melhor
Depois de obter um cartão, comece a criar crédito. Isso é fácil. Use seu cartão para compras diárias que você precisaria fazer de qualquer maneira, depois pague a quantia logo depois. Fazer pagamentos regulares é a maneira mais fácil de aumentar sua pontuação de crédito. Uma vez que você se levantar em torno de 600, comece a aplicar para cartões de crédito de baixo nível sem garantia. Você poderá recuperar o depósito do seu cartão garantido e começar a usar um cartão de crédito que realmente opera com um sistema de empréstimo verdadeiro. Para uma análise mais detalhada, confira nosso vídeo sobre como aumentar sua pontuação de crédito.