Você está cometendo esse erro de $ 250.000?

Meus clientes não acreditaram em mim quando eu disse que poderiam ganhar um extra de $ 10.000 por ano.

"Kate, não queremos trabalhar mais. Estamos perto da aposentadoria", eles me disse. Eles também não estavam interessados ​​em explorar as lacunas fiscais esotéricas.

"Não, nada disso", assegurei. "Estou falando de uma maneira muito fácil de trazer o dinheiro que é seu - e se você não o fizer, o governo vai mantê-lo!"

Bem, isso chamou a atenção deles.

"O governo está guardando dinheiro que nos pertence? " A esposa parecia em pânico.

"Absolutamente", eu disse a ela. "Na verdade, eles fazem isso o tempo todo. A maioria dos americanos deixa o governo manter o dinheiro que lhes pertence, e não pensa nada disso. Na verdade, eles planejam ativamente isso!"

Meus clientes ficaram absolutamente atordoados. Este era um casal muito trabalhador, ambos tinham tido carreiras de sucesso e estavam ansiosos por uma aposentadoria agradável e relaxante. A ideia de deixar dinheiro na mesa - especialmente quando isso significava entregá-lo ao governo - estava claramente fora de questão.

Eu vou deixar você saber o segredo que eu compartilhei com eles, e como você também pode usá-lo para aumentar sua renda. Esse segredo pode ajudá-lo a evitar a perda de até US $ 250.000 que o governo deve a você. 74% dos americanos deixam esse dinheiro na mesa, então certifique-se de que isso não aconteça com você.

Antes de eu entrar nisso … deixe-me mostrar por que você não pode deixar de prestar atenção.

Você É provável que sobrevivam ao seu dinheiro

Não posso dizer quantas pessoas vêm ao meu consultório e dizem algo como: "Não espero viver muito tempo. Meu pai morreu aos 58 anos". Então eu cavo um pouco mais fundo. Eu aprendi que o velho e querido pai era um fumante, e ele trabalhava em uma fábrica onde os trabalhadores tinham exposição ao amianto. e que mamãe está viva e chutando aos 90.

Então, qual ponto de dados você vai escolher?

A Sociedade dos Atuários descobriu que uma mulher nos Estados Unidos que vive até os 65 anos tem 65% de chance de viver até 85. Um homem de 65 anos tem quase 50% de chance de viver tanto tempo. Para um casal de 65 anos, há 12% de chance de que uma pessoa viva para ser 100! <100> 100! Assumindo a aposentadoria aos 66 anos, são 34 anos sem salário do trabalho. Você tem um plano para financiar esses anos? Mesmo que você ache que seria o melhor recepcionista que o Wal-Mart já viu, provavelmente não conseguirá manter esse emprego até os 100 anos.

Não deixe de US $ 250.000 na mesa!

Quer saber o segredo? fazer com que o governo entregue dinheiro que é seu por direito? Este é apenas um segredo que os ricos usam para preencher suas aposentadorias.

É muito simples…

Em suma, os americanos podem começar a reivindicar benefícios aos 62 anos. O problema é que quando você começa a tomar o Seguro Social aos 62 anos. você só recebe uma fração do que você merece. Infelizmente, três quartos dos americanos cometem esse erro. Se esperassem até a idade de aposentadoria completa - que, para as pessoas nascidas entre 1943 e 1954 é de 66 anos - eles receberiam 100% de seu benefício.

E consiga isto: Para cada ano você espera, até os 70 anos, o Social A Administração de Segurança paga-lhe um adicional de 8%! Dinheiro grátis, apenas por esperar mais (como você pode ver na tabela a seguir da consultora de aposentadoria Financial Engines, que é dirigida pelo ganhador do prêmio Nobel William Sharpe).

Como isso é possível?

Porque 74% dos americanos reivindicar o benefício em 62,

Tio Sam tem dinheiro suficiente para pagar as pessoas mais experientes que esperam!

Para um casal, os benefícios da espera são ainda melhores (para este exemplo, vamos supor que o marido era o Quando o cônjuge com maior salário atinge a idade de aposentadoria completa, ele se inscreve para o benefício da Previdência Social, mas opta por suspendê-lo. Isso significa que ele não vai reivindicar um benefício imediatamente, mas permite que sua esposa reivindique metade do seu.

Vamos dividir isso um pouco mais, e você verá o que quero dizer.

Diga Jim e Judy casados, e ambos têm 66 anos, a idade de aposentadoria completa para pessoas nascidas entre 1943 e 1954.

O benefício total de Jim é de US $ 2.000 por mês; Judy é de US $ 800. Quando Judy completa 66 anos, em sua idade de aposentadoria completa, ela decide começar a reivindicar seu benefício da Previdência Social. Mas porque ela é casada com Jim, ela é elegível para metade da dele. Isso significa que ela pode reivindicar US $ 1.000 por mês, em vez dos US $ 800 que seriam em benefício próprio.

Como Jim também tem 66, ele arquiva para seu benefício total. Este é o mecanismo que permite a Judy reivindicar metade de sua.

• Mas Judy e Jim são espertos. Eles têm uma estratégia que proporcionará um benefício ainda maior. E isso não é uma brecha ou alguma tática questionável. É simplesmente conhecer as regras e ser experiente, obter o dinheiro que é deles em primeiro lugar.
• Veja como eles fazem isso:
• Ao mesmo tempo, Jim arquiva em seu benefício, ele pergunta à Previdência Social. Administração suspender até que ele complete 70 anos.

Ao fazer isso, Jim é creditado com outros 8% para cada ano adicional que ele espera além da idade de aposentadoria completa. Lembre-se, seu benefício de aposentadoria completa aos 66 anos era de US $ 2.000 por mês. Ao esperar até 70, seu benefício passa a ser de US $ 2.640 por mês. Isso é 32% mais do que se ele tivesse reivindicado seu benefício em 66, e 76% a mais do que se tivesse simplesmente pegado o dinheiro o mais cedo possível, quando completasse 62 anos!

Enquanto isso, Judy continua a recolher metade. Benefício de Jim. Como vimos, metade da sua vontade será sempre maior do que o valor total dela.

• O total que chega à casa é de US $ 3.640 por mês. Compare isso com os US $ 2.100 que teriam recebido, se Jim e Judy tivessem reivindicado benefícios em 62.
• Não faz sentido usar os segredos dos ricos, em vez de aceitar o dinheiro aos 62 anos, só porque está lá? Essa estratégia é chamada de "arquivo e suspensão". É um cenário bastante comum, mas você precisa estar ciente de que existem muitas outras variações. Por exemplo, às vezes, o cônjuge com menor salário deve reivindicar metade do benefício do cônjuge até ela completar 70 anos, quando seu próprio benefício se torna o maior valor a ser recebido.
• Não há dúvida de que alegar que a Seguridade Social é complicada. porque eu faço muitos seminários. Navegá-lo pelo labirinto do Seguro Social é intimidador, e essa é outra razão pela qual muitas pessoas acabam reivindicando menos do que têm direito.
• Mas vale a pena descobrir a estratégia ideal, seja usando calculadoras ou trabalhando com um planejador financeiro.. Não são apenas casais que podem usar as estratégias da Previdência Social; pessoas solteiras, divorciadas e viúvas também podem se beneficiar de alguma premeditação, em vez de aceitar dinheiro na primeira oportunidade disponível.

Não é apenas teórico. Na minha prática, eu vejo exemplos disso o tempo todo.

Aqui está um: Um casal veio ao meu escritório algumas semanas atrás, depois de participar de um dos meus seminários. Eles não sabiam o que fazer com o Seguro Social, então eu fiz a análise para eles.

Além de estarem incertos sobre sua capacidade de financiar uma aposentadoria prolongada - ambos estavam em torno de 60 - eles também estavam cobrindo despesas para a mãe de 90 anos da esposa. E esperavam que essas despesas aumentassem à medida que a saúde da mãe diminuísse.

Corri alguns cenários diferentes, usando dados dos ganhos do marido e da esposa para toda a carreira, até hoje. Quando mostrei o resultado aos meus clientes, eles ficaram surpresos e depois ficaram encantados: encontrei para eles um adicional de US $ 319.601 em benefícios do Seguro Social, muito além do que eles achavam possível!

Quanto melhor seria sua aposentadoria com um extra? $ 300K?

Ações a serem tomadas ->

Acesse www.ssa.gov/myaccount. Abra uma conta para si e para o seu cônjuge, e faça o download do seu histórico de ganhos completo

Certifique-se de que todos os seus anos de trabalho são contabilizados. Se houver anos em falta, notifique a Administração da Previdência Social. Você quer ter certeza de que seu benefício é calculado usando seu histórico completo de ganhos.

Para explorar possíveis estratégias de reivindicação para você e seu cônjuge, visite a página do Seguro Social sobre Benefícios para Cônjuges: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html

Considere trabalhar com um planejador financeiro para determinar a estratégia ideal de tempo e incorporar suas outras fontes de receita - trabalho, pensões, planos de contribuição definida e outros investimentos - com seu benefício da Previdência Social.

1. Riscos a considerar:
2. Muitos dos meus clientes e participantes do seminário relatam que os funcionários da Previdência Social pedem às pessoas que façam benefícios aos 62 anos, simplesmente porque o dinheiro está lá. Isso não leva em conta sua circunstância única, seus outros fluxos de renda, sua longevidade ou suas necessidades de renda vitalícias. Infelizmente, 77% dos americanos acreditam que podem recorrer a funcionários da Previdência Social para obter conselhos sobre o momento dos benefícios.
3. Minha forte recomendação: Não aceite conselhos de funcionários da Previdência Social! Não apenas eles estão desinformados sobre sua situação, mas eles freqüentemente não conhecem as regras em si.