Pergunte Brianna: Como posso ficar no orçamento e ainda sair?

"Pergunte a Brianna" é uma coluna de perguntas e respostas da Investmentmatome para pessoas de 20 ou poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

Eu não tenho muito dinheiro sobrando, mas eu ainda quero socializar e viajar. Como posso viver dentro dos meus meios sem me tornar o amigo falido e chato?

Primeiro, respire. Você não perderá amigos - amigos de verdade, pelo menos - porque você não pode fazer uma viagem de meninas para Nova Orleans este ano. Você também pode querer lembrar que as aparências enganam. Seus amigos podem ir ao happy hour três vezes por semana, mas isso não significa que eles podem pagar.

Tome uma medida, dívida de empréstimo de estudante, por exemplo: cerca de 7 em 10 graduados de faculdades públicas e sem fins lucrativos deixaram a escola com dívida em 2015, de acordo com o Institute for College Access & sucesso, em uma média de US $ 30.100 por aluno. Você pode se sentir sozinho e quebrado, mas, na verdade, você está em boa companhia.

“As pessoas que você acha que estão tendo ótimas vidas no Facebook e no Instagram, eles provavelmente têm dívidas de empréstimos estudantis”, diz Ben Graney, ator e escritor que foi um dos fundadores do Artists Financial Support Group em Nova York. "Eles provavelmente estão sentindo a mesma ansiedade e os mesmos medos", diz ele - eles simplesmente não estão mostrando isso.

Em vez de se esconder na vergonha ou reclamar constantemente do seu saldo bancário, use essas estratégias para orçar - e socializar - com confiança e controle.

Primeiro, faça um orçamento básico

Não importa se você está cursando uma faculdade, tem grandes empréstimos estudantis ou vive com uma renda errática de um artista, o primeiro passo é ter um lugar onde você está financeiramente. Mas para fazer isso, você precisa de insight. Um orçamento ajuda a determinar para onde vai o seu dinheiro e para onde você quer ir. Sem um, você pode ter apenas uma vaga sensação de que deve limitar seus gastos, usando pistas assustadoras, como um cartão de crédito estourado ou pagamentos atrasados ​​de aluguel.

Para criar um orçamento básico, você não precisa catalogar todas as suas despesas ou comprometer-se a usar um aplicativo de rastreamento de despesas, a menos que você queira, é claro.

“Orçamento não é sobre perfeição. Trata-se de criar conscientização ”, diz Matt Cosgriff, um planejador financeiro certificado da Lifewise, uma empresa de consultoria financeira em Minneapolis.

Olhe para a sua conta bancária e anote o seu salário líquido no último mês. Subtraia seus custos mensais fixos: aluguel, serviços públicos, seguros, mantimentos, pagamentos de dívidas (incluindo cartões de crédito) e transporte. Apontar para economizar 10% a 20% de qualquer quantia restante para emergências e aposentadoria. O resto é para diversão ou outros objetivos de longo prazo.

Se os seus custos fixos ocuparem todo ou quase todo o seu rendimento, procure formas de libertar dinheiro. Você pode reduzir os pagamentos de empréstimos estudantis federais com um plano de pagamento baseado em renda, procurar por seguro de carro mais barato ou cancelar assinaturas que não precisa.

Transparência é a melhor política

Decidir manter um orçamento pode colocá-lo em uma posição financeira diferente da de seus amigos ou familiares. Diga a eles.

Você não precisa criar uma história triste para conquistar sua simpatia; em vez disso, compartilhe clara e honestamente suas prioridades atuais. Deixe-os saber se seus planos de gastos rigorosos são de curto ou longo prazo, para que eles saibam se continuarão convidando você para esses shows caros.

E, em vez de recusar convites, transforme-os. Você poderia dizer: “Os ingressos de teatro estão além do meu orçamento agora. Mas eu adoraria ficar juntos. Vamos para o dia de entrada gratuita no museu e preparar um almoço para comer no parque. ”

Planeje (muito longe) à frente

Essas alterações podem parecer pequenas no começo, mas, com o tempo, você verá uma diferença em sua conta corrente, especialmente quando você retira valores gerenciáveis ​​para despesas ou eventos no horizonte.

Apesar de Graney ganhar uma renda irregular como ator, no ano passado ele economizou US $ 20 por mês para presentes de Natal. Em dezembro, ele tinha US $ 240 para gastar com amigos e familiares e não precisava aceitar dívidas de cartão de crédito.

Você pode fazer o mesmo para aquela viagem a Nova Orleans. Previne seu amigo mais organizado sugerindo uma data com antecedência e vasculhando as ofertas de voos. Viver frugalmente não significa evitar o seu círculo social; significa assumir um papel mais proativo e criativo.

Brianna McGurran é escritora da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Esta coluna foi escrita por Investmentmatome e foi originalmente publicada pela Associated Press.