Pergunte Brianna: devo combinar finanças com meu parceiro?

"Pergunte a Brianna" é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 ou poucos anos, ou qualquer outra pessoa começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

“Eu moro com meu namorado e estamos considerando combinar nossas finanças. Essa é uma boa ideia?"

Eu sei que é irritante para um colunista de conselhos dizer: "depende", mas depende. Se você tem 23 anos e está namorando há três meses, eu coloco o chapéu da minha mãe e digo que você deve esperar até que você e seu parceiro estejam juntos por mais tempo antes de combinar finanças. Se você tem 28 anos e está junto há três anos, eu ficaria menos inclinado a atropelar e pegar o cartão de débito compartilhado da sua mão.

Combinando as finanças envolve a criação de contas conjuntas de verificação e poupança, aplicando para um cartão de crédito compartilhado e, potencialmente, ajudar uns aos outros pagar o empréstimo do estudante ou dívida de cartão de crédito existente.

Mas decidir fundir seu dinheiro não é apenas movimentar dinheiro. Isso também significa escolher confiar em seu parceiro completamente com suas finanças. Você precisa saber que não haverá compras de motocicletas por impulso ou associações secretas de clubes de vinho. Você deve ter uma compreensão clara das atuais circunstâncias financeiras, metas futuras e hábitos de consumo, o que não acontece da noite para o dia.

Digamos que você tenha mais de 20 anos, viva com seu parceiro e esteja planejando um futuro juntos (basicamente, você está salvando os anéis de noivado no Pinterest). Viver juntos antes do casamento é mais comum do que nunca. Entre os adultos de 25 a 34 anos, 14,9% dos homens e 14,3% das mulheres viviam com um parceiro não casado em 2015, de acordo com o Escritório do Censo dos EUA. Esses números quase dobraram desde 2000 e quase triplicaram desde 1990.

Etapa 1: faça o dinheiro falar

Depois de se mudar, muitos casais consideram a combinação de finanças, mas isso não é estritamente necessário. Se você quiser mesclar seu dinheiro, você deve ter uma discussão aberta, honesta e de baixa pressão, na qual você expõe todas as suas informações financeiras atuais e passadas. Compartilhe sua renda - quanto você ganha anualmente e quanto atinge sua conta bancária em cada período de pagamento - e sua dívida, pontuação de crédito, poupança, investimentos e metas financeiras. Defina um dia e horário específicos para ter esse bate-papo e escolha um local onde você se sinta relaxado e focado.

Falar de dinheiro é difícil. Você ou o seu parceiro podem sentir-se envergonhados ou envergonhados em relação ao seu histórico financeiro. Mas você pode tratar essa discussão inicial como uma oportunidade de fazer um começo limpo e evitar que o dinheiro seja um monstro grande e assustador em seu relacionamento. Vocês farão um ao outro um favor: em um estudo de 2009 publicado na revista Family Relations, os pesquisadores descobriram que o dinheiro não era a causa da maioria das brigas entre casais - as crianças e as tarefas encabeçavam a lista - mas discussões sobre questões de dinheiro foram os mais difusos e problemáticos ao longo do tempo.

Etapa 2: decida como participar de suas finanças

Então, quando você marcou as caixas e está pronto para mesclar finanças, como você faz isso? Você pode manter suas contas separadas, exceto por uma conta de poupança compartilhada para um pagamento em uma casa ou para pagar o casamento para o qual cada parceiro contribui mensalmente. Ou você pode abrir uma conta corrente conjunta da qual você paga contas de aluguel e da casa e manter suas próprias economias.

Rachel Rabinovich, planejadora financeira certificada da Society of Grownups, com sede em Brookline, Massachusetts, que oferece consultoria financeira para pessoas com 20 e 30 anos, diz que também viu casais atribuindo metas de economia específicas a uma pessoa (você economiza para a casa, parceiro salva para o casamento), o que ajuda cada um a sentir a propriedade. Ajudar um parceiro a pagar dívidas se você não for casado é arriscado, porque você não terá muitas opções para recuperar esse dinheiro se terminar.

Quando você é casado, decidir uma tática pode ser mais fácil. Alguns consultores financeiros recomendam a abordagem completa de juntar todas as suas finanças. É mais fácil rastrear menos contas, e o compartilhamento está de acordo com a natureza de uma parceria vitalícia.

"Do meu ponto de vista, quando você é casado e está comprometido com a pessoa, acho importante ser transparente em tudo. E isso inclui as finanças ”, diz Chuck Donalies, um planejador financeiro certificado do Donalies Financial Planning, em Washington, D.C. Você também tem direitos legais se o relacionamento terminar.

Juntar as finanças com um parceiro é uma grande jogada que requer busca de consciência e algumas discussões difíceis sobre dinheiro. Quando você mistura amor e dinheiro, o ingrediente mais crucial é a confiança.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.