Pergunte Brianna: Devo colocar meus objetivos enquanto eu reembolsar empréstimos estudantis?

"Pergunte a Brianna" é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 ou poucos anos, ou qualquer outra pessoa começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

“Eu quero me casar, comprar uma casa e atingir outros marcos adultos nos meus 20 e 30 anos, mas minha dívida de empréstimo estudantil está me atrapalhando. Devo adiar outros objetivos enquanto pago meus empréstimos estudantis?

Sentir-se frustrado com os empréstimos estudantis está se tornando uma parte determinante de se ter 20 ou 30 anos. Os números são empilhados contra nós: a faculdade é mais cara, estamos assumindo mais dívidas para pagar, e é mais difícil para nós pagarmos o dinheiro emprestado.

De acordo com o College Board, o preço líquido médio do colégio público de quatro anos - o valor que você paga pelas mensalidades, taxas, pensão após pagamento de bolsas de estudos, subsídios e benefícios fiscais - saltou de US $ 9.940 por ano para US $ 13.320 de 2003-04 para 2013-14. Não surpreendentemente, o montante médio de dívida de empréstimo de estudante na graduação subiu 56% entre 2004 e 2014, os relatórios do Institute for College Access & Success. Enquanto isso, a renda familiar média caiu 6,5% entre 2007, o ano antes da recessão, e 2014, de acordo com o Census Bureau dos EUA.

Suas preocupações são reais e não deixe ninguém lhe dizer que você simplesmente não deveria ter feito empréstimos estudantis, ou que você deveria ter escolhido um major mais lucrativo aos 18 anos e não conseguir planejar sua próxima refeição.

Mas há maneiras de tornar seus pagamentos de empréstimos estudantis mais administráveis ​​para que você possa pagar um casamento, um adiantamento e outras armadilhas da idade adulta. Você também pode reformular suas expectativas sobre o que deve alcançar em seus 20 e 30 anos para diminuir a sensação de ficar para trás.

Abaixe seu pagamento de empréstimo estudantil

Proporcionar suas contas de empréstimo do estudante deve ser sua prioridade, porque as conseqüências da inadimplência podem ser graves. Quando você inadimplir, o governo, por exemplo, tem o poder de reter seu pagamento ou aproveitar suas restituições de impostos para cobrar sua dívida de empréstimo federal não paga.

Se você estiver com problemas para efetuar o pagamento, mude para um plano de pagamento baseado em receita. Essas opções podem reduzir sua conta mensal de empréstimo para 10% ou 15% de sua renda. Verifique também se você é elegível para o perdão do empréstimo do aluno: O Perdão no Empréstimo para Serviços Públicos fará com que o restante do saldo do empréstimo desapareça após 120 pagamentos no prazo, se você trabalhar para uma agência governamental ou sem fins lucrativos.

Refinanciamento também pode ajudá-lo a gerenciar seus empréstimos estudantis. Um credor privado vai pagar sua dívida atual e emitir um novo empréstimo a uma taxa de juros mais baixa. Você deve se qualificar com base na sua renda, pontuação de crédito e histórico de trabalho, por isso é melhor para aqueles que não correm o risco de ficar atrasados ​​nos pagamentos. Você também perderá alguns benefícios se refinanciar seus empréstimos federais.

Defina suas próprias expectativas

Antes de lamentar o estilo de vida confortável que seus empréstimos roubaram de você, lembre-se de que esses empréstimos ajudaram a obter uma educação universitária. Um diploma ganha entre 25 e 34 anos de idade, em média, US $ 20 mil por ano, em comparação com aqueles com ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

Sim, você pode atingir os marcos adultos clássicos mais tarde, mas ainda assim os atingirá. Começando por volta dos 27 anos, as taxas de aquisição de imóveis são mais altas entre aqueles que assumiram dívidas para ir para a faculdade do que aqueles que não freqüentam a faculdade, de acordo com um relatório recente de Susan M. Dynarski, membro sênior da Brookings Institution. professor da Universidade de Michigan.

Tenha em mente também que comprar uma casa não é o último sinal de que você é um adulto, e adiar isso não faz de você um fracasso. Helen Ngo, planejadora financeira certificada e diretora da Capital Benchmark Partners em Atlanta, diz que seus clientes de 20 e 30 e poucos anos que se formaram recentemente com dívidas médicas, jurídicas e outras graduações não estão ansiosos para comprar casas.

"A maioria só quer ganhar dinheiro, pagar dívidas e viajar", diz ela.

Isso é um problema assim? Dada a chance, sei que você se livraria de seus empréstimos estudantis amanhã; Eu também. Mas se eles te deram um diploma, provavelmente valeram a pena. Trabalhe-os em seu orçamento, planeje o futuro de qualquer maneira e saiba que você não precisa atender às expectativas de ninguém, exceto aos seus.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.