Pergunte Brianna: Eu realmente preciso de um orçamento em meus 20 anos?

"Pergunte a Brianna" é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 ou poucos anos, ou qualquer outra pessoa começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

Eu sabia que deveria criar e manter um orçamento, mas isso parece complicado e demorado. Eu realmente preciso de um orçamento em meus 20 anos?

É, inequivocamente, uma boa ideia ter um plano de como você gasta o seu dinheiro. Com um orçamento, você não gastará todo o seu salário - depois de pagar aluguel e contas - em jantares fora e compras por impulso da Amazon. É mais provável que você reserve dinheiro para necessidades futuras, como aposentadoria e emergências.

Alguns juram por um determinado aplicativo orçamentário ou uma Planilha do Google cuidadosamente codificada por cores. Mas o orçamento não tem que significar controlar todas as despesas e cortar as pequenas coisas que fazem você feliz. Mesmo os consultores financeiros entendem que isso pode ser restritivo e difícil de manter.

"Eu sempre igualo a palavra 'orçamento' a 'dieta'", diz Mindy Crary, um treinador financeiro da Creative Money em Seattle.

Em vez disso, pense no orçamento como uma maneira de definir metas para as coisas que você deseja fazer no futuro, uma maneira de colocar seu dinheiro para trabalhar. Uma abordagem: identifique as despesas que você não pode evitar; chegar a um valor em dólar que você deseja economizar todo mês; depois passe o resto como quiser. Aqui está o que parece em três etapas fáceis.

Etapa 1: Reduza seus custos fixos

“Quando se pensa em orçamentos, as pessoas geralmente deixam de pensar em como reduzir seu consumo diário”, diz Hui-chin Chen, planejador financeiro e co-proprietário da Pavlov Financial Planning em Arlington, Virgínia.

Mas comprar uma xícara de café todos os dias não o levará à falência. Viver em um apartamento, dirigir um carro ou fazer um pagamento de empréstimo para estudantes que você não pode pagar é mais problemático.

Algumas despesas são mais fáceis de aparar do que outras. Empréstimos estudantis federais vêm com planos de reembolso orientados para a renda que permitem pagar uma certa percentagem de sua renda a cada mês para manter sua conta acessível. Fique com colegas de quarto e adie a mudança para um prédio de apartamentos de luxo, se isso aumentar seus custos de moradia para 30% ou mais de sua renda.

Etapa 2: concentre-se em salvar

Você não precisa contabilizar cada centavo que você gastar. Outra maneira de garantir que você não gaste demais é chegar primeiro a uma meta de economia e, depois, voltar para um orçamento que lhe permita atingir esse objetivo, diz Crary.

Algumas das suas economias devem ser enviadas para um fundo de emergência até que você tenha pelo menos US $ 500 descontados por despesas inesperadas, como despesas médicas ou reparos em carros. Alguns devem ir em direção à aposentadoria; Contribuir pelo menos o suficiente para atender a partida do empregador em seu 401 (k), se um for oferecido, ou começar a reforçar o seu IRA. O restante pode ir para uma conta poupança que você usará para atingir outras metas, como viagens ou pagamento em uma casa. A quantia que sobra é frequentemente chamada de “renda disponível”, ou o que você pode gastar em despesas não essenciais, como compras e entretenimento.

"Como ponto de partida, se você nunca pensou realmente nisso, configurar uma dedução automática do check-in é uma boa maneira de testar seu orçamento e estilo de vida", diz Chen.

Etapa 3: reavaliar

Se você não pode economizar dinheiro, pode ser que simplesmente não consiga viver do valor que ganha. Considere aumentar sua renda acessando o circuito do LinkedIn em busca de um emprego mais bem remunerado, ou procure trabalhos temporários nesse meio tempo.

Você também pode dar uma olhada nos extratos bancários ou de cartão de crédito do mês anterior e considerar a possibilidade de fazer alterações se houver uma área específica de gastos que esteja realmente fora de sintonia. As mudanças podem ser comportamentais, em vez de baseadas em valores em dólares, Crary diz: Se você saiu para comer 15 vezes, tente sair sete vezes no mês que vem.

Nenhum mês de gastos será exatamente o mesmo. Você não pode planejar com antecedência o brunch de aniversário de um amigo ou um pneu de bicicleta roubado. Concentre-se em manter o equilíbrio. Apontar para tirar o stress do orçamento, e você pode achar que você gosta de saber onde vai o seu dinheiro depois de tudo.

Brianna McGurran é escritora da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.