Pergunte Brianna: Como posso lidar com minhas finanças?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

“Sinto-me sobrecarregado pelo meu empréstimo de estudante e dívidas de cartão de crédito, e não tenho nada salvo. Eu não quero nem olhar minhas contas. Como posso superar meu medo e enfrentar minhas finanças? ”

Repita depois de mim: não é tarde demais.

Você não é uma pessoa má. Você não precisa consertar tudo de uma vez. Fazer esta pergunta significa que você já deu um grande passo. Além disso, quase todos se sentiram ansiosos com relação ao dinheiro - eles provavelmente não contaram a você.

"É algo com que todos têm de lidar, mas ninguém fala realmente", diz Kristy Archuleta, diretora de programas e professora associada de planejamento financeiro pessoal na Kansas State University.

O dinheiro está tão ligado à emoção que Archuleta, um terapeuta casado e familiar, faz parte de um movimento para desenvolver o novo campo da terapia financeira. Ela diz que os terapeutas financeiros “ajudam as pessoas a pensar, sentir e se comportar de maneira diferente com o dinheiro, como forma de melhorar o bem-estar geral”.

Se você está totalmente sobrecarregado por sua situação financeira, dar o primeiro passo para analisar suas finanças pode ser a parte mais difícil. Comece pequeno e peça ajuda. Quando você define metas e as utiliza para guiá-lo, inicia um ciclo positivo de progresso.

Imagem liberdade financeira

Para começar, concentre-se naquilo que você quer que sua vida pareça, Archuleta diz - a coisa grande, nebulosa e existencial, não o que é possível com o dinheiro que você tem no banco agora. Como você quer se sentir quando acorda de manhã? Quais atividades e interesses você deseja seguir? Em que tipo de ambiente você quer morar?

Você pode achar difícil imaginar-se sentado na varanda de sua casa dos sonhos no país sem a dívida de cartão de crédito que está mantendo você acordado à noite agora. Mas deixe o futuro motivá-lo a resolver suas preocupações com dinheiro, em vez de se concentrar nos erros que você cometeu no passado.

Quebre grandes objetivos em pequenos passos

Quando você considera sua dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis e falta de economias de emergência ou de aposentadoria de uma só vez, eles parecem grandes, assustadores e insuperáveis ​​problemas.

Divida-os em pequenas tarefas separadas, diz Sophia Bera, planejadora financeira e fundadora da Gen Y Planning em Austin, Texas. Ela pede a seus clientes que listem todas as suas preocupações com dinheiro, juntamente com os passos que os abordariam, e depois, marcar uma tarefa por semana.

Primeiro, pare ou reduza o uso do seu cartão de crédito e configure uma transferência automática mensal para uma conta de poupança, para que você possa criar um fundo de emergência para custos inesperados. O conselho clássico, para economizar seis meses de despesas para emergências, não é realista de imediato. Mas você pode transferir apenas US $ 5 para sua conta de poupança a cada mês, diz Erik Kroll, um planejador financeiro da Hilltop Financial Advisors, em Milwaukee. (Cuidado com os requisitos de saldo mínimo, no entanto.) Quando você perceber que não perde $ 5, é provável que você aumente os depósitos de poupança.

Pergunte a um profissional para aconselhamento

Os especialistas podem intervir quando você não tem certeza de como dar os próximos passos para pagar suas dívidas de cartão de crédito, reduzir seus pagamentos de empréstimos estudantis ou economizar para a aposentadoria.

Configurar uma consulta com um conselheiro de crédito certificado para obter uma visão geral da sua situação financeira. Todas as agências afiliadas à National Foundation for Credit Counselling oferecem aconselhamento gratuito, orçamento geral e pagamento de dívidas. Eles também podem dizer se um plano de gerenciamento da dívida é certo para você. Em um plano de gerenciamento da dívida, você pagará uma taxa mensal à agência e, em troca, trabalhará com seus credores para reduzir suas taxas de juros e pagamentos mensais.

Os planejadores financeiros apenas com honorários podem ser outra fonte de percepção e apoio. Eles normalmente cobram uma taxa por hora ou mensal e não ganham comissões sobre produtos financeiros que vendem. Alguns fazem trabalhos pro bono através de seus capítulos locais da Associação de Planejamento Financeiro. Você pode encontrar seu capítulo local no site da associação.

“Muitas pessoas acham que deveriam ser capazes de 'fazer todo esse dinheiro', mas pode ser realmente intimidador começar por conta própria”, diz Bera. "Até mesmo planejadores financeiros têm planejadores financeiros."

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.