Pergunte ao especialista: Como escolho os melhores fundos de índice? |

A cada semana, um de nossos especialistas em investimento responde à pergunta de um leitor em nossa coluna Perguntas e respostas sobre investidores. Faz parte da nossa missão ajudar os consumidores a construir e proteger sua riqueza através da educação. Se você quiser que respondamos a uma de suas perguntas, envie-nos um e-mail para [email protected] e inclua "Investing Q & A" na linha de assunto. (Nota: Não responderemos aos pedidos de retirada de estoque.) Pergunta: Eu li que os fundos de índice são a escolha mais inteligente para alguém como eu que está interessado em longo prazo, com taxas baixas, investimento passivo. Mas há muitos para escolher! Como faço para escolher um fundo que valha a pena ser mantido por anos? - Helen, New Orleans A Resposta ao Investimento: Grande pergunta, Helen. Eu pessoalmente adoro investir em fundos de índice. Eles são uma excelente opção para 401 (k) se outros planos de aposentadoria, bem como contas de investimento normal - especialmente se você não quiser gastar horas pesquisando o desempenho do seu fundo mútuo a cada trimestre. Um fundo de índice é simplesmente um fundo mútuo que rastreia um índice de mercado e espelha o desempenho desse índice. Então, se eu investir no Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , que acompanha o índice S & P 500, e o S & P 500 subir 5%, o fundo Vanguard também subirá quase 5%. Digo "quase" porque as taxas de despesas, que acompanham todos os fundos mútuos, receberão alguns dos retornos. Como a maioria dos fundos de índice faz, o Índice Vanguard 500 carrega uma taxa de despesa anual muito baixa - 0,17% neste caso. Então, se o S & P 500 subiu 5% ao longo do ano, meu investimento subiria 4,83% neste exemplo. Como os fundos indexados rastreiam os índices de mercado, eles não têm gerentes de carteira ativamente comprando e vendendo investimentos dentro dos fundos, como fazem os fundos mútuos regulares. E com menos atividade do gestor de portfólio, os fundos de índice geralmente têm taxas de despesas muito menores e são potencialmente menos arriscados do que os fundos mútuos normais com gerentes que tentam cronometrar o mercado. Isso também significa que você, o investidor, não precisa comparar cuidadosamente o desempenho do fundo com o desempenho do índice de mercado porque, com um fundo de índice, você está essencialmente investindo no mercado com o qual está comparando. Em suma, os fundos de índice são uma maneira barata e livre de problemas para se diversificar em vários tipos diferentes de investimento de uma só vez - e para o longo prazo. Vários corretores, incluindo a Vanguard, a Charles Schwab, a Fidelity e outros, oferecem fundos de índice, todos muito semelhantes, exceto por uma única coisa - as taxas de despesas. Você vai querer procurar fundos de índice com os menores índices de despesas, que você pode encontrar na página do prospecto de cada fundo mútuo ou no Morningstar.com. Isso pode ajudá-lo a manter seus custos baixos e seu retorno crescendo o máximo possível. Normalmente, um fundo de índice com uma relação de despesa anual de 0,6% ou menos é decente, mas um índice de despesas abaixo de 0,25% é o ideal. Então, como você escolhe os fundos de índice "certos"? Antes de nos aprofundarmos nos vários tipos de fundos de índices, vamos falar sobre o panorama geral - seu mix de investimentos. Lembre-se, o portfólio de investimentos de todos é diferente. A sua deve ser composta por diferentes tipos de investimento que se ajustem à sua idade e tolerância ao risco, assim como sua pesquisa sobre alocação de portfólio (aqui está um artigo para alguma orientação) ou fale com um consultor de confiança para obter mais ajuda sobre isso. Para nossos propósitos, vou manter isso básico. Como falei no meu artigo, The Lazy Man's Retirement Portfolio, existem basicamente quatro grandes classes de ativos nas quais investir: ações norte-americanas, ações estrangeiras, imóveis e títulos. Você também pode investir em fundos de índice de commodities, mas eles estão um pouco fora das classes normais de ativos, então vamos pular essa para hoje. Para cada uma das classes de ativos em que você deseja investir, você precisará de um fundo de índice que as acompanhe. EUA. Ações Se você quiser exposição a empresas americanas, talvez queira um fundo de índice que rastreie o índice Wilshire 5000, que inclui praticamente todas as ações de pequena, média e grande escala negociadas nos Estados Unidos - mais de 5.000 empresas Em tudo. Um exemplo de um fundo de índice que faz isso é o Vanguard Total Stock Market Fund Index (Nasdaq: VTSMX) . Se você pretende investir apenas em grandes empresas estabelecidas (Wal-Mart, Exxon, Apple, etc.), talvez prefira um fundo de índice que acompanhe o S & P 500 Index (como o que mencionei anteriormente, por exemplo). exemplo), que acompanha as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Ações Estrangeiras Para exposição a empresas em países com crescimento econômico explosivo, os fundos de índices de ações estrangeiros são apenas o ingresso. Há uma abundância de fundos de índices de países emergentes para escolher, que investem em empresas no México, China, Brasil e outros, bem como fundos de índices de países desenvolvidos, que investem em empresas na Europa, Japão, Canadá e outros. Se você deseja exposição a países emergentes e desenvolvidos, escolha um fundo de índice que rastreie o índice MSCI EAFE, que acompanha empresas na Europa, Austrália e Extremo Oriente. Um exemplo de um fundo de índice que faz isso é o Investidor do Fundo Internacional para Ações da Vanguard Total (Nasdaq: VGTSX) . Bens imóveis Se você quiser possuir uma parte de complexos de apartamentos, casas de repouso e outros tipos de propriedades, os fundos de investimento imobiliário (REITS) são a maneira mais fácil de fazer isso sem ter que comprar terras. Para obter esse tipo de exposição, você precisará de um fundo de índice que siga o índice MSCI US REIT, que representa 85% dos REITs na América. Um exemplo de um fundo de índice REIT que faz isso é o Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Títulos Finalmente, se você quiser que parte de seu investimento em títulos esteja em títulos, você precisará de um fundo de índice que rastreie o Barclays Capital Aggregate Bond Index. Esse índice representa a maioria das obrigações com grau de investimento negociadas nos Estados Unidos: títulos do Tesouro, títulos do governo, títulos lastreados em hipotecas, títulos corporativos e até mesmo alguns bônus estrangeiros. Um exemplo de um fundo de índice de títulos que faz isso é o Fundo de Índice de Mercado Total de Obrigações da Vanguard (Nasdaq: VBMFX) . Portanto, três etapas ao todo: Determine o tipo de classe de ativo em que você gostaria de investir, encontre uma corretora que ofereça fundos de índice de baixo custo que acompanhem essas classes de ativos (as mencionadas anteriormente são um bom ponto de partida), então apenas configure e esqueça. O investimento em fundos indexados é tão simples quanto isso. Boa sorte! Artigos relacionados de InvestingAnswers:

• 5 perguntas para encontrar o fundo mútuo perfeito
• Estes fundos super-simples fazem exame do trabalho da aposentadoria que investe
• Esqueça fundos mútuos - tente este simples, baixo custo Alternativa Em vez disso