5 vezes uma transferência de saldo pode ser uma má ideia

Tentando gerenciar sua dívida de cartão de crédito antes de administrar você? Se assim for, você pode estar considerando uma transferência de saldo para um cartão que oferece uma promoção de 0%. Em alguns casos, essa é uma escolha inteligente, mas faça uma pequena análise antes de puxar o gatilho. Surpreendentemente, nem sempre é a melhor maneira de lidar com sua dívida.

Aqui estão cinco vezes uma transferência de saldo pode ser uma má ideia:

1. Você pode pagar seu saldo em seis meses ou menos

Uma coisa que muitas pessoas esquecem de transferir um saldo é que quase sempre há uma taxa de transferência de saldo envolvida. Na maioria dos casos, uma taxa de transferência de saldo será equivalente a 3% da dívida que você está transferindo para o cartão de 0% - isso pode não parecer muito, mas pode resultar em uma grande quantidade de troco se você estiver executando uma alta equilibrar.

Como regra geral, se você acha que pode saldar seu saldo em seis meses ou menos, deve evitar uma transferência de saldo; O que você pagará em taxas provavelmente superará as economias que você verá em interesse. Uma exceção notável: se você pode qualificar para o cartão que renuncia a sua taxa de transferência de saldo, essa é a opção de menor custo.

2. Você se esforça para fazer pagamentos no prazo

Transferências de saldo são uma boa oportunidade para poupar em juros, mas um movimento errado pode fazer com que você perca sua chance para sempre. Os emitentes são notoriamente rigorosos com os clientes sobre promoções de taxa de juros quando se trata de pagar a tempo - fazer um pagamento atrasado e seu negócio provavelmente será cancelado. Se isso acontecer, você começará a acumular juros sobre seu saldo imediatamente.

Se você tem um histórico de pagamentos atrasados ​​em seu cartão de crédito, convém pensar duas vezes sobre uma transferência de saldo. Pode acabar ficando muito caro se você não for cuidadoso.

3. Você não tem crédito excelente

Simplificando, você provavelmente não se qualificará para um acordo de transferência de saldo se sua pontuação de crédito FICO ficar abaixo de 720. A maioria dos emissores considera que as pontuações acima desse limite são "excelentes" e não aumentam as ofertas de transferência de saldo para pessoas abaixo dela.

4. Você não é um gastador disciplinado

Em um cenário típico de transferência de saldo, você transfere sua dívida de juros altos para um cartão de 0% e, em seguida, mantém o cartão original para manter a linha de crédito disponível. Mas o problema com isso é … a linha de crédito está disponível. Se você não é um gastador disciplinado, pode ficar tentado a usar o primeiro cartão novamente. Isso vai deixar você em uma posição pior do que a dívida que você começou.

Se você não pode confiar em si mesmo com tanto poder de gasto no seu bolso, uma transferência de saldo pode não ser para você.

5. Você pode se qualificar para um empréstimo pessoal com juros baixos

Transferir seu saldo para um cartão de crédito de 0% não é a única maneira de refinanciar a dívida com juros altos. Para muitas pessoas, usar um empréstimo pessoal com juros baixos atinge o mesmo objetivo com alguns benefícios adicionais. Se você puder se qualificar para um (novamente, você precisará de um bom crédito), esse pode ser o caminho a percorrer.

Além de reduzir sua taxa de juros, optando por um empréstimo pessoal em vez de uma transferência de saldo pode ajudar sua pontuação de crédito. Ao transformar a dívida rotativa em dívida parcelada, você reduz significativamente sua taxa de utilização de crédito. Isso ajudará os 30% da sua pontuação de crédito que é determinada pelos valores devidos.

Além disso, apesar de você estar pagando algum juro sobre o empréstimo pessoal, você terá um período mais longo a uma taxa reduzida para saldar sua dívida. A maioria dos cartões de transferência de saldo dá-lhe apenas 6 a 12 meses a 0% antes de começar a cobrar a sua TAEG regular (e geralmente alta). Com um empréstimo pessoal, você provavelmente terá de três a cinco anos para fazer seus pagamentos. Dependendo de quanto tempo você levará para pagar suas dívidas, isso pode acabar ficando mais barato no final.

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