Por trás dos prêmios do seguro de saúde? Veja o que fazer

Se você está ficando para trás nos seus prêmios de seguro de saúde, pode ficar sem cobertura após 30 dias.

Perder o seguro de saúde não é tão raro quanto você imagina. Estima-se que 13% daqueles que se inscreveram nos mercados federal e estadual da ACA (Affordable Care Act) em 2015 perderam o seguro devido ao não pagamento do prêmio. Se você está preocupado em perder seu seguro de saúde, a boa notícia é que existem proteções para protegê-lo e algumas opções disponíveis caso sua política não seja cumprida.

A melhor maneira de manter seu seguro de saúde é tomar medidas quando você começa a ficar para trás nos prêmios. Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente antes de perder a cobertura, maneiras de evitá-lo e o que fazer se você perder seu seguro por falta de pagamento.

O que saber quando você começa a ficar para trás

• Os clientes do Marketplace têm direito a um período de tolerância de 90 dias. Se você recebeu um subsídio de Obamacare para reduzir seus prêmios mensais, a ACA instituiu um período de carência de pagamento de 90 dias para seu plano de saúde. Nos primeiros 30 dias após você perder um pagamento, sua companhia de seguros deverá pagar suas reivindicações. Para os dias 31 a 90 do período de carência, ele não precisa pagar as reivindicações, mas as manterá em vez de negá-las. Use esses 90 dias para fazer todo o possível para receber prêmios pagos.
• As seguradoras privadas também oferecem frequentemente um período de carência. Se seu plano não estiver protegido pelo período de tolerância de 90 dias da ACA, sua seguradora ainda poderá oferecer algum tempo para recuperar o atraso. Trinta dias tende a ser a norma, mas não há regras rígidas para seguradoras privadas. Sua melhor chance de resolver o problema com o mínimo de interrupção é entrar em contato diretamente com a seguradora e explicar sua situação.

Depois de saber que sua cobertura será cancelada

Se a sua apólice for cancelada ou se você souber que um cancelamento é inevitável, você deve começar imediatamente a procurar outras opções de cobertura ou orçamento para pagar do próprio bolso. O não pagamento de prêmios desqualifica você de períodos de inscrição especiais para comprar mais seguros no mercado federal, de modo que você não poderá obter um plano mais barato até o próximo período de inscrições abertas começar em 1º de novembro.

Dependendo da extensão de suas atuais dificuldades financeiras, você pode ter direito a várias opções de redução de custos. Aqui estão algumas maneiras de reduzir os custos caso sua política seja cancelada.

Medicaid:Consulte o departamento do Medicaid do seu estado para ver os detalhes da elegibilidade.

LASCA: Planos de seguro de saúde para crianças são oferecidos gratuitamente para cobrir crianças em famílias que atendem aos requisitos de renda. Informações sobre o CHIP também estão disponíveis no link do Medicaid acima.

Opções de cuidados mais baratas:Se for forçado a ficar sem seguro pelo resto do ano, reserve o que puder para pagar suas despesas médicas e não tenha medo de usar os centros de saúde da comunidade. Você deve optar por atendimento de emergência em vez de salas de emergência para pequenos acidentes e doenças.

Custos de prescrição mais baixos:Você pode economizar dinheiro em receitas, optando por genéricos, escolhendo alternativas terapêuticas mais acessíveis quando os genéricos não estão disponíveis, e solicitando assistência de pagamento através de fabricantes de medicamentos e organizações sem fins lucrativos.

Sempre compare os preços:Seja um consumidor experiente, comparando preços de serviços médicos, como faria para qualquer outra coisa.

Negocie suas contas médicas atuais:Se você se encontrar com uma conta médica incontrolável, ligue para seu provedor e negocie. Você frequentemente descobrirá que eles estão dispostos a trabalhar com clientes que pagam em dinheiro e que estão passando por dificuldades.

Pode ser assustador pensar em perder a cobertura de saúde de sua família. Mas se você fizer isso, não tente se esconder. Em vez disso, planeje com antecedência e trabalhe com sua seguradora proativamente. Se você fizer isso, você tem uma chance melhor de se proteger de contas médicas altas.

Lacie Glover é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Esta postagem foi atualizada em 14 de março de 2016.

Imagem via iStock.