Quando pedir emprestado contra sua apólice de seguro de vida

Muitas pessoas compram seguro de vida para fornecer dinheiro para as famílias usarem quando há perda de renda após a morte. Certos tipos de seguro de vida também oferecem a capacidade de contrair um empréstimo contra a apólice.

Os empréstimos da apólice de seguro de vida têm grandes vantagens sobre os empréstimos bancários ou cartões de crédito, mas ainda são empréstimos - e se você não pagar de volta, há consequências.

O que é seguro de vida em dinheiro?

Ao contrário do seguro de vida, que paga somente se você morrer durante o prazo da apólice, as apólices de seguro de vida permanente - às vezes chamadas de seguro de vida em dinheiro - pagam independentemente de quando você morre. Parte do seu prêmio vai para uma conta separada que acumula valor em dinheiro.

Quando houver valor em dinheiro suficiente, você poderá usá-lo para:

• Compre mais cobertura para aumentar o benefício por morte
• Pagar prêmios
• Retirar o dinheiro. (Se você não pagar o dinheiro, o benefício de morte será reduzido.)
• Emprestar dinheiro da companhia de seguros de vida. O valor em dinheiro é usado como garantia.

Obtendo dinheiro, sem perguntas

Se você precisa de dinheiro para pagar uma conta médica ou matrícula da faculdade do seu filho, um empréstimo contra o valor em dinheiro do seguro de vida tem algumas vantagens sobre cartões de crédito ou empréstimos pessoais.

Vantagens de um empréstimo para apólice de seguro de vida

Nenhuma verificação de crédito

Você pode pedir emprestado sem perguntas se tiver valor em dinheiro suficiente Não há processo de inscrição, diferentemente dos empréstimos bancários. Você simplesmente preenche um formulário e recebe um pagamento. Empréstimos com valor em dinheiro não aparecem no seu relatório de crédito, ao contrário da dívida do cartão de crédito

Taxas baixo interesse

Empréstimos de apólice de seguro de vida provavelmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos bancários ou cartões de crédito. De acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve: A taxa média de um empréstimo pessoal de dois anos é de 10,05% A taxa média de juros para um cartão de crédito é de 13,86%

Nenhum calendário para reembolso

Você pode pagar o empréstimo de seguro de vida em seu próprio horário Você não é obrigado a reembolsar o empréstimo, mas, se não o fizer, o montante em dívida é deduzido do benefício por morte da apólice.

Qualquer método de obtenção de dinheiro rápido tem desvantagens e empréstimos de seguro de vida não são exceção.

Desvantagens de um empréstimo de apólice de seguro de vida

Pode não estar disponível

Pode levar muitos anos para acumular qualquer valor monetário significativo em uma apólice de seguro de vida permanente. Nos primeiros anos da política, pode haver pouco valor, se houver, para tomar emprestado

Risco de pagamento reduzido

O benefício por morte será reduzido Se você não pagar o empréstimo durante sua vida

Risco de perder cobertura

Embora as taxas possam ser favoráveis, você ainda paga juros sobre empréstimos de seguro de vida. E porque o interesse é muitas vezes simplesmente subtraído do valor em dinheiro, ele pode se aproximar de você. Se o seu empréstimo, acrescido de juros, exceder o valor em dinheiro da sua política, a política poderá ser anulada

Possíveis consequências fiscais

Você poderia pagar impostos sobre parte do dinheiro que não pagou se a política prescrever antes de o empréstimo ser totalmente reembolsado

Você deve tomar emprestado do seguro de vida em dinheiro?

Um empréstimo contra o seguro de vida pode ser uma boa alternativa para executar um saldo de cartão de crédito ou pagar juros exorbitantes sobre um empréstimo pessoal.

Aproxime-se de qualquer empréstimo da sua companhia de seguros de vida:

• Fique de olho nos juros acumulados
• Defina sua própria programação para reembolsar o empréstimo
• Atenha-se ao plano de pagar o empréstimo integralmente se a sua família precisar do benefício por morte integral

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