Obtendo suas finanças de volta à pista depois de comprar uma casa

Então, você acabou de despejar suas economias em uma nova casa. Entre o pagamento inicial, os custos de fechamento, os pagamentos de hipotecas, os impostos e o seguro, você quase não tem mais nada para a mobília nova, e jantares sofisticados em restaurantes podem ter que esperar.

Embora você possa estar preso no momento, comprar uma casa pode ser uma grande decisão financeira para o seu valor de investimento, os benefícios fiscais e o senso de orgulho que a propriedade pode trazer. Aqui estão cinco passos que você pode dar para voltar aos trilhos financeiramente e proteger seu investimento.

1. Construa um fundo de contingência

A maioria dos especialistas financeiros sugere ter o equivalente a três a seis meses do seu salário em poupança. Dessa forma, se você perder o seu emprego ou qualquer outra coisa que interrompa o seu emprego, você pode cobrir suas despesas básicas, como pagamentos de hipotecas, seguros e utilidades domésticas.

2. Reserve dinheiro para reparos domésticos inesperados

Isso é diferente de um fundo de contingência, que é projetado para cobrir as contas e despesas do dia-a-dia. O que acontece quando você precisa consertar algo importante em sua casa, como o sistema de aquecimento ou o telhado?

"Você deve ter dinheiro reservado para lidar com despesas inesperadas", diz Andy Tilp, presidente da Trillium Valley Financial Planning em Sherwood, Oregon.

Tilp recomenda reservar 2% do valor da sua casa em um fundo de emergência, caso seja necessária uma grande reparação. Em uma casa de US $ 300.000, seria US $ 6.000.

3. Compre seguro de vida

Uma casa é provavelmente seu maior investimento e o lugar que sua família chama de lar. O seguro de vida de um proprietário pode garantir que o cônjuge ou a família não percam a casa, diz Johanna Fox Turner, sócia da Milestones Financial Planning em Mayfield, Kentucky.

“Você deve obter seguro de vida suficiente para cobrir suas hipotecas, dívidas e salários por pelo menos um ano. E isso é apenas um ponto de partida ”, diz Fox Turner. "Se você morrer, seu cônjuge pode precisar ficar fora da força de trabalho por um ano para cuidar dos filhos."

Se você já tem um seguro de vida, agora é um bom momento para reavaliar se você tem o suficiente e comparar cotações de seguro de vida se você não tiver.

4. Compre seguro de invalidez

Embora apenas 29% dos americanos trabalhadores tenham seguro de invalidez, cerca de um em cada três americanos que entram na força de trabalho hoje se tornarão incapacitados antes de se aposentar, segundo a LIMRA, uma organização de pesquisa do setor.

"Suas chances de ficar incapacitado são maiores do que suas chances de morrer", diz Tilp. "Quem vai pagar sua hipoteca se você se tornar deficiente?"

O seguro de invalidez pode oferecer uma camada de segurança e proteção financeira para toda a família, diz ele.

De acordo com a LIMRA, as pessoas normalmente acreditam que as deficiências são causadas por acidentes ou ferimentos graves. De fato, apenas 9% das deficiências são causadas por acidentes ocasionais. A maioria das deficiências é causada por condições crônicas, e uma em cada quatro é causada por distúrbios comuns, como problemas nas costas, dores nas articulações e dores musculares.

5. Investir para a aposentadoria

Depois de reforçar suas economias e seguros, concentre-se em poupanças para a aposentadoria através de um 401 (k) patrocinado pela empresa ou um IRA tradicional ou Roth.

Uma nova casa pode drenar seu fluxo de caixa e é compreensível que você negligencie sua poupança para a aposentadoria por alguns meses ou mais. Porém, assim que puder pagar, é importante retomar o investimento para a aposentadoria ou abrir uma conta, caso você não tenha uma. A mágica dos juros compostos faz com que os seus dólares sejam muito mais valiosos agora do que se você tentasse recuperar o atraso em anos.

Robyn Parets é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @RobynParets

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