Orçamento para estudantes universitários: onde começar

Um orçamento de faculdade que contabiliza livros didáticos, moradia e outras despesas pode reduzir o estresse e gastos excessivos. Também pode moldar hábitos financeiros saudáveis ​​para o futuro. Começa aqui.

O dinheiro fala

Antes de criar um orçamento, repasse alguns detalhes importantes com as pessoas - pais, responsáveis ​​ou um parceiro - que estarão envolvidos no financiamento de sua educação. Discutir sua situação em conjunto garantirá que todos estejam no circuito e entenda as expectativas.

O Investmentmatome facilita o gerenciamento de suas finanças.

Acompanhe seus gastos, sua pontuação de crédito e até mesmo encontre novas maneiras de economizar.

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“Um dos maiores obstáculos que temos [ensinar] aos jovens a alfabetização financeira e as habilidades financeiras não é tornar o dinheiro e as despesas um assunto tabu”, diz Catie Hogan, fundadora da Hogan Financial Planning LLC. "As linhas abertas de comunicação são, de longe, a ferramenta mais importante, apenas para que todos estejam na mesma página quanto ao custo das coisas e como todos podem manter algum dinheiro no bolso".

Aqui estão alguns tópicos para começar:

• Quem está pagando pela faculdade e como. Ter uma conversa antes do início de cada ano letivo para decidir se a sua família vai pagar os custos do bolso (inclusive com fundos de um plano 529) ou se você precisará conseguir um emprego, contar com ajuda financeira ou combinar essas opções.
• Quais as despesas a esperar. Além das mensalidades, você precisará fazer um orçamento para outros custos da faculdade, como transporte e materiais escolares. Faça uma lista das despesas prováveis, estime o custo e concorde com quem paga por quê. (Veja mais sobre as despesas abaixo.)
• FAFSA e impostos. Se um pai ou responsável alega que você é um dependente ou que você arquiva os impostos por conta própria, determina quais informações são necessárias para preencher o Formulário de Solicitação gratuita do Federal Student Aid, ou FAFSA, e quem pode reivindicar créditos fiscais e deduções. Discuta sua situação financeira antes de cada ano letivo e aborde quaisquer mudanças, como um aumento ou perda de emprego.
• Cartões de crédito e contas bancárias. Se você estiver pensando em abrir uma conta de cartão de crédito pela primeira vez, tiver menos de 21 anos e não trabalhar em período integral, precisará de um co-signatário: um dos pais ou outro adulto. Você vai querer falar sobre regras básicas, como usar um cartão de crédito apenas para emergências e definir o que constitui uma emergência. Abordar novos produtos financeiros com cautela e ter cuidado para não assumir dívidas. Se você planeja depositar fundos diretamente de um emprego ou mesada, procure uma conta corrente que ofereça baixa (ou nenhuma) taxa.

Antecipe suas despesas

Para determinar o que você gastará em cada termo, mantenha essas despesas relacionadas à universidade no seu radar:

• Livros didáticos e material escolar. Os materiais do curso podem consumir uma boa parte do seu orçamento. O custo médio estimado de livros e materiais para estudantes no estado que vivem no campus em instituições públicas de quatro anos em 2016-2017 foi de US $ 1.250, de acordo com o College Board. Também planeje compras como notebooks, laptops, impressoras e mochilas e leia as opções de compras de volta às aulas para dicas que economizam dinheiro.
• Quarto e tábua. Quando se trata de comida e moradia, pese suas opções. Compare o custo de vida no campus e obter um plano de refeições versus alugar um apartamento e fazer compras de mantimentos.
• Transporte. Você vai pegar um ônibus, andar de bicicleta ou ir e voltar do campus ou do trabalho? Se você realmente precisa de um carro, esteja preparado para cobrir gás, manutenção e seguro.
• Roupas. Orçamento para roupas sazonais e roupas de feira de trabalho.
• Despesas discricionárias. Você merece uma folga de estudar. Deixe espaço no seu orçamento para coisas divertidas, como entretenimento, viagens e atividades sociais.

" MAIS: Como gerenciar dinheiro em seus 20 anos

Acompanhe seus gastos e reduza onde você puder

Os princípios básicos do orçamento, como viver abaixo dos seus meios, ainda se aplicam independentemente da origem dos seus fundos. Se você ganhar dinheiro em shows paralelos, receber ajuda de seus pais ou obter ajuda financeira - ou todas as opções acima - descobrir quanto dinheiro flui para dentro e para fora. Nossa planilha de orçamento gratuito do site é um bom ponto de partida.

Você não precisa passar por um processo extenuante, como preencher uma planilha todos os dias; você terá bastante lição de casa.

Você não precisa passar por um processo extenuante, como preencher uma planilha todos os dias; você terá bastante lição de casa. Apenas reserve algum tempo pelo menos uma vez por mês para rever sua situação financeira. Aplicações orçamentárias e serviços bancários on-line podem ajudar a tornar o processo mais gerenciável.

"Só sabendo que você pode fazer login no seu banco on-line e fazer um inventário do que você tem e da receita chegando, acho que isso é mais do que suficiente", diz Hogan.

Depois de começar a monitorar os gastos, você pode decidir onde economizar dinheiro. Identifique suas necessidades e desejos e reduza os gastos em coisas que não são essenciais.

Comece com os culpados comuns: comida e diversão. "Olhando para o que é o plano de refeições menos caro que você pode obter sem passar fome é uma grande dica para economizar dinheiro", diz Hogan. "E muitas atividades e grupos no campus e tudo o que é realmente bom, mas eles podem pesar muito no seu orçamento, por isso não exagere na hora."

" MAIS: Planilha de orçamento grátis do Investmentmatome

Mantenha seu futuro eu em mente

Se você conseguiu se manter à tona como estudante, está em boa forma. Continue em um caminho financeiramente saudável pensando na vida após a formatura. Se você está trabalhando e é capaz de criar uma almofada, defina metas financeiras, como criar um fundo de emergência ou economizar para uma viagem. Além disso, não se esqueça de empréstimos estudantis que podem ser pagos depois da formatura.

“Você obviamente não quer se sobrecarregar tanto que tem ansiedade sobre isso enquanto está na faculdade, mas eu acho que ter uma compreensão saudável da realidade … é útil em termos de saber que tipo de estilo de vida você realmente pode se dar ao luxo de morar na faculdade ”, diz Kyle Moore, planejador financeiro certificado em St. Paul, Minnesota.

4 passos para criar um orçamento para a faculdade

1. Fale fora. Antes de criar um orçamento, converse com todos que estarão envolvidos no financiamento de sua educação. Discuta quem está pagando, as despesas esperadas, ajuda financeira e talvez a abertura de um novo cartão de crédito ou conta corrente.

2. Liste as despesas. Antecipe os custos de livros didáticos e material escolar, hospedagem e alimentação, transporte, vestuário e gastos discricionários.

3. Acompanhe os seus gastos. Uma vez na escola, monitore seus gastos. Determine as necessidades e desejos e decida quais não são essenciais que você pode aparar.

4. Faça o orçamento para o próximo nível. Se você estiver em boa forma financeira, comece a se preparar para o futuro. Crie um fundo de emergência, por exemplo, ou planeje pagar empréstimos estudantis.

Qual é o próximo?

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