Comprando uma casa: Custos ocultos e trade-offs

Altos e baixos: comprar uma casa está repleto deles. Você terá ótimos dias, como quando encontra a casa perfeita e os dias não tão bons, como quando você descobre que sua taxa de hipoteca aumentou pouco antes do fechamento.

A compra de casa pode ser cheia de "pegadinhas", as coisas que tentarão te surpreender e te enganar. Mantenha os olhos abertos para essas surpresas potenciais.

Trade-offs e compromissos ao comprar uma casa

Um lugar só para você pode ser uma casa de três quartos e duas casas de banho com um amplo gramado ou um condomínio aconchegante com uma área de pátio. De qualquer maneira, está em casa. Encontrar o seu próximo endereço será um processo que envolve trocas e compromissos. O condomínio com a excelente vista tem um elevador rangendo, dolorosamente lento. A casa com a cozinha perfeita tem um banho mestre dos anos 80.

Pinte as cores que você pode consertar, mas é provável que uma parede de suporte permaneça exatamente onde está. Quando caçar em casa, você quer se colocar no dia-a-dia de viver naquele espaço. Estacionando aqui, dormindo lá. Você vai se cansar de subir essas escadas? E se as crianças estiverem a caminho?

Preso por um pacto

Muitos bairros, subdivisões e comunidades têm convênios - regulamentos rígidos que proíbem certas melhorias, atividades e usos de uma propriedade. (Às vezes são chamados de CC & Rs, por “convênios, condições e restrições”). Você é dono do lugar; Certamente você pode colocar uma cerca de privacidade de 8 pés, certo? Ou um gol de basquete na entrada? Talvez não. Pode ser restringido pelos convênios da associação de proprietários de casas, ou HOA.

Áreas residenciais, associações de condomínios e associações de bairro podem redigir padrões arquitetônicos e de uso como parte das restrições de propriedade para proteger os direitos de muitos. Essas regras, juntamente com as leis de zoneamento locais aplicáveis, podem abranger muitas coisas: animais de estimação, estacionamento, aparência, conduta pessoal. Certos negócios domiciliares podem ser regulamentados ou proibidos. Áreas comuns podem ter um limite de visitantes. O estacionamento em frente a uma propriedade pode não ser permitido.

Antes de comprar, você precisa saber quais restrições estão em vigor e se a casa que você está considerando é compatível. Você certamente não quer comprar um problema existente.

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Taxas escondidas e outras despesas

Além de custos de fechamento, bem como despesas únicas e contínuas, como seguro residencial e impostos sobre a propriedade, há outros adicionais a serem considerados.

• Associação de proprietários ou taxas de condomínioOs HOAs não apenas governam a estética e o uso da propriedade, mas também geralmente cobram taxas pelos custos administrativos e de manutenção da área comum. Você deseja descobrir as taxas atuais, com que frequência elas foram levantadas no passado e se houve alguma avaliação especial. Se a sua casa se enquadra em um HOA, convém participar das reuniões da associação para garantir que suas ideias sejam ouvidas.
• Seguro de inundação e riscoSeu emprestador pode exigir a compra de seguro especializado em áreas propensas a inundações ou outros riscos naturais.
• Manutenção principal, como a pintura exterior periódica e a substituição ocasional do telhado.
• Os utilitários mais altos que vêm com um espaço maior.
• Custos sazonais, tais como decorações do feriado, flores e plantas da primavera, melhorias residenciais diversas, winterizing, cuidado do jardim e remoção de neve.

Lembre-se de que alguns deles também envolvem o pagamento de profissionais qualificados para realizar o trabalho: encanadores, carpinteiros, paisagistas, eletricistas e trabalhadores manuais.

Taxas do agente imobiliário

O vendedor de uma casa geralmente paga a comissão, que é deduzida do produto da venda. Muitas vezes, essa comissão é dividida entre a listagem e os agentes do comprador, de modo que até mesmo seu agente é pago com os recursos da venda.

Tudo isso pode ser negociado - a favor ou contra você - dependendo de quão competitivo é o mercado imobiliário onde você está. Você também pode ter alguns ou todos os custos de fechamento pagos pelo vendedor, embora isso não seja muito provável em um mercado quente.

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Taxas que podem ser específicas do local

As taxas específicas variam de acordo com o local em que você mora. Alguns estados exigem que um advogado gere e revise a papelada para uma venda. Claro, isso pode significar algumas taxas pesadas também. Algumas jurisdições têm taxas de transferência; a maioria tem taxas de registro que são cobradas pelo tribunal local para registrar a hipoteca. O estado de Nova York tem um "imposto de mansão" que é cobrado em casas avaliadas em US $ 1 milhão ou mais - bem como uma gorjeta sugerida para o representante da companhia titular. Isso mesmo, uma dica! Normalmente, é de US $ 100,00 a US $ 200,00.

Todas as taxas serão estimadas e fornecidas a você antes do fechamento, mas pode ser uma boa ideia descobrir o que é comum em sua área perguntando aos profissionais e credores imobiliários locais.

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Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.